Дело № 2-1327/2025

УИД 19RS0010-01-2025-000867-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 11 декабря 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Рыбаковой И.В.,

при секретаре Качановой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее - ООО «СФО Стандарт», либо Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества задолженность по трем договорам займов в размере 80 348 рублей 52 копейки, уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4 000 рублей, а также понесенные истцом почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19 февраля 2024 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» (далее - ООО МФК «ЭйрЛоанс») и ФИО1 заключены договоры займов <данные изъяты><данные изъяты> путем их подписания простой электронной подписью. Согласно условиям названных договоров займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставило ФИО1 в кредит денежные средства на общую сумму 34 995 рублей. Вместе с тем, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнила, в этой связи образовалась задолженность по договорам потребительских займов <данные изъяты> по основному долгу в сумме 15 000 рублей, по процентам в сумме 19 440 рублей, <данные изъяты> по основному долгу в сумме 15 000 рублей, по процентам в сумме 19 440 рублей, <данные изъяты> по основному долгу в сумме 4 995 рублей, по процентам в сумме 6 473 рубля 52 копейки.

Указывает, что 07 февраля 2025 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало права требований по данной задолженности по договору цессии <данные изъяты> 1 обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» (далее – ООО «ПКО «Аскалон»), которое в свою очередь передало 07 февраля 2025 года права требований по данной задолженности по договору уступки прав требования (цессии) <данные изъяты>-ЦАСК истцу - ООО «СФО Стандарт».

Истец ООО «СФО Стандарт» надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, просила предоставить ей отсрочку или рассрочку исполнения решения суда, мотивировав тем, что в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет, на её иждивении находится двое несовершеннолетних детей, единственный источник её дохода является пособие на детей, она с детьми проживает в съемной квартире, кроме того у неё имеются другие кредитные обязательства.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 14 ст. 7 названного Закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи).

В силу ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 февраля 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) было заключено три договора потребительского займа:

- <данные изъяты> по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику заем в размере 15 000 рублей под 292 % годовых (0,8 % в день) на 180 дней с момента передачи заемщику денежных средств, заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму основного долга и уплатить проценты путем внесения ежемесячного платежа согласно графику платежей (л.д. 7-8);

- <данные изъяты>, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику заем в размере 15 000 рублей под 292 % годовых (0,8 % в день) на 180 дней с момента передачи заемщику денежных средств, заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму основного долга и уплатить проценты путем внесения ежемесячного платежа согласно графику платежей (л.д. 8 оборотная сторона - 9);

- <данные изъяты> по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику заем в размере 4 995 рублей под 292 % годовых (0,8 % в день) на 180 дней с момента передачи заемщику денежных средств, заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму основного долга и уплатить проценты путем внесения ежемесячного платежа согласно графику платежей (л.д. 10-11).

Указанные договоры между сторонами заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет (л.д. 7-8, 13, 20-21).

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий вышеназванных договоров оферта, признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления, ее подпишет заемщик специальным кодом <данные изъяты> (простой электронной подписью), полученной заемщиком в смс-сообщении от кредитора (л.д. 7-8, 8 оборотная сторона -9, 10-11).

Для получения займов по вышеназванным договорам, ответчиком ФИО1 посредством направления кредитору кода <данные изъяты>, полученного из смс-сообщения, были подписаны названные договоры займов, что подтверждается списком договоров <данные изъяты> от 18 марта 2024 года, подписанных простой электронной подписью. Под номерами <данные изъяты> указаны три договора потребительского займа на ФИО1 (л.д. 13).

При подписании индивидуальных условий по потребительским договорам займов, ФИО1 выразила согласие на заключение с ней договора страхования ООО «Абсолют страхование». За присоединение к договору страхования ФИО1 внесена оплата в сумме 4 995 рублей, что подтверждается заявлением о заключении договора страхования (л.д. 12).

Как усматривается из справки о переводе денег клиентам, 19 февраля 2024 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» перечислило ФИО1 на карту <данные изъяты>, указанную заемщиком, суммы в размере 10 005 рублей, за вычетом суммы оплаты за присоединение к договору страхования (4 995 рублей), 15 000 рублей и 4 995 рублей (л.д. 20-21).

Факт заключения трех договоров потребительского займа и выдачи сумм займов ответчиком ФИО1 в судебном заседании подтвержден.

Таким образом, между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 возникли гражданско-правовые обязательства, вытекающие из договоров потребительских займов, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договоров и закона.

Пунктом 6 индивидуальных условий договоров потребительских займов определен график платежей заемщиком в течение срока действия договоров займа, по трем договорам определены даты ежемесячных платежей, начиная с 05 марта 2024 года, последний платеж 17 августа 2024 года.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления займов, заемщик ФИО1 обязалась исполнять должным образом и соблюдать все положения договоров, Общих условий, включая своевременную оплату займов, о чем свидетельствует ее простая электронная подпись.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства в установленные договорами сроки не исполняла, платежи в счет погашения основных сумм долга и уплаты процентов не вносила, что не опровергается ответчиком.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 07 февраля 2025 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности по договору цессии <данные изъяты> 1 ООО ПКО «Аскалон», согласно которому цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, указанным в перечне должников по форме приложения <данные изъяты> к настоящему договору, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (потребительского займа), заключенным между цедентом и должниками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав (л.д. 22-23).

Согласно п. 1.1.1 названного договора цессии, к цессионарию переходят права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода права. При этом настоящим договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к должникам, имеющим только просроченную задолженность перед цедентом по договорам, из которых возникла задолженность.

Согласно Приложению <данные изъяты> к названному договору – перечню должников, к цессионарию перешли права требования, в том числе по потребительским договорам займов <данные изъяты> от 19 февраля 2024 года, заключенным с ФИО1 на сумму задолженности 80 348 рублей 52 копейки (л.д. 24).

07 февраля 2025 года ООО ПКО «Аскалон» передало право требования по данной задолженности по договору уступки права требования (цессии) <данные изъяты> истцу ООО «СФО Стандарт», согласно которому цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права требования к физическим лицам,, вытекающие из кредитных договоров, договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договором приобретены цедентом на основании договора уступки прав требования <данные изъяты> от 07 февраля 2025 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и цедентом. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения <данные изъяты>, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (далее-реестр уступаемых прав требования) (л.д. 25 оборотная сторона).

Согласно п. 1.3 названного договора цессии, к цессионарию переходят права требования в полном объеме - в объеме непогашенных на дату передачи прав требования по договору к должникам по кредитным договорам, включая, суммы основного долга, суммы начисленных процентов на сумму основного долга, штрафов, пени.

Согласно реестру уступаемых прав, к цессионарию перешли права требования, в том числе по потребительским договорам займов <данные изъяты> от 19 февраля 2024 года, заключенные с ФИО1 на сумму задолженности 80 348 рублей 52 копейки (л.д. 28).

Таким образом, к истцу ООО «СФО Стандарт» в установленном законом порядке перешло право требования основного долга и процентов по трем договорам потребительского займа, заключенными с ФИО1

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона о потребительском займе Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи (в редакции, действующей на день заключения договора потребительского займа) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, заявленные требования истца, в том числе в части размера процентов за пользование суммой займа, не противоречат Закону о потребительском займе.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа установлено ограничение по начислению процентов за пользование кредитом, согласно которым займодавцем не допускается начисление, в том числе процентов по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов достигнет 1,3-кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. Данное ограничение согласуется положениями ч. 24 ст. 5 Закона о потребительском займе.

Согласно расчётам ООО «СФО Стандарт» по договору займа <данные изъяты> от 19 февраля 2024 года сумма основного долга составляет 15 000 рублей, задолженность по процентам 19 440 рублей (л.д. 14-15), по договору займа <данные изъяты> от 19 февраля 2024 года сумма основного долга составляет 15 000 рублей, задолженность по процентам 19 440 рублей (л.д. 16-17), по договору займа <данные изъяты> сумма основного долга в размере 4 995 рублей, задолженность по процентам 6 473 рубля 52 копейки (л.д. 18-19), всего сумма задолженности по трем вышеназванным договорам составила 80 348 рублей 52 копейки, из них задолженность по основному долгу 34 995 рублей, по процентам 45 353 рубля 52 копейки (исходя из сумм трех договоров займа).

Заявленный истцом размер процентов за пользование займов по всем трем договорам не превышает 1,3 кратного размера суммы займа, что соответствует положения договоров займа и действующего на день заключения договоров законодательства.

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, признает его обоснованным и достоверным. Ответчик ФИО1 расчет задолженности не оспорила, доказательств погашения задолженности не представила.

Таким образом, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, учитывая установленный в судебном заседании факт неисполнения ответчиком своих обязательств по трем договорам займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам <данные изъяты> от 19 февраля 2024 года в размере 80 348 рублей 52 копейки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подлежит отклонению, поскольку в силу положений ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 названного Кодекса.

Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

С учетом изложенного, вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда рассматривается судом ни при разрешении дела, а после вступления судебного акта в законную силу, на стадии исполнения, в этой связи ответчик не лишена возможности в рамках настоящего дела поставить перед судом данный вопрос с предоставлением соответствующих доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации платежными поручениями <данные изъяты> от 25 апреля 2025 года, <данные изъяты> от 26 июня 2025 года уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей (л.д. 5-6).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу Общества расходы по уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В обоснование заявленных требований о взыскании почтовых расходов, стороной истца представлен список внутренних почтовых отправлений <данные изъяты> от 19 августа 2025 года о направлении ответчику копии искового заявления с документами, содержащий сведения об оплате почтовых услуг на сумму 91 рубль 20 копеек, что подтверждается электронной подписью АО «ПочтаРоссии» (л.д. 4).

Учитывая, что несение почтовых расходов документально подтверждено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиком почтовых расходов в сумме 91 рубль 20 копеек в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (<данные изъяты>) задолженность по договорам потребительского займа в размере 80 348 рублей 52 копейки, из них по договору <данные изъяты> 15 000 рублей задолженность по основному долгу, 19 440 рублей задолженность по уплате процентов, по договору № <данные изъяты> 15 000 рублей задолженность по основному долгу, 19 440 рублей задолженность по уплате процентов, по договору <данные изъяты> 4 995 рублей задолженность по основному долгу, 6 473 рубля 52 копейки задолженность по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей и почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек, всего взыскать 84 439 рублей 72 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2025 года.

Председательствующий И.В. Рыбакова