<данные изъяты>

Дело №2-13052022 78RS0007-01-2022-002365-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 декабря 2022 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Колпинский районный судг.Санкт-Петербурга с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.02.2021 в общей сумме 525781 рубль47 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 18.02.2021 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 350000 рублей на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. В период пользования кредитом ответчик свои кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 19.03.2021 образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам, по состоянию на 15.04.2022 задолженность составила 525781 рубль47 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 350000 рублей, просроченные проценты -68579 рублей 66 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-2136 рублей61 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 2377 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты -4863 рубля 84 копейки, дополнительный платеж -52850 рублей, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии – 44229 рублей.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требования банка ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и взыскать уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 8457 рублей 281 копейку.

Определением Колпинского районного суда г.Санкт-Петербурга от 18.07.2022 гражданское дело передано по подсудности в Кондопожскийгородской суд Республики Карелия, определением которого от 29.09.2022 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Шарыповский городской суд Красноярского края.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленную в её адрес судебную корреспонденцию не получает(согласно адресной справке зарегистрирована по месту жительства по адресу:<адрес> по дополнительному адресу: <адрес>); заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Вместе с тем, в силу ч. 3 ст. 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из заявления-оферты на открытие банковского счета, заявления о предоставлении транша, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, 18/ февраля 2021года между ПАО «Совкомбанк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) в акцептно-офертной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит (лимит кредитования) в сумме 350000 рублей.

Указанные документы сформированы в электронном виде и были подписаны банком и заемщиком с использование простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового кода.

Как следует из материалов дела, 18 февраля 2021 года в 10:58 сформирована ссылка https://smsagreement.sovcombank.ru, в 12:35 отправлено смс на подписание договора, в 13:02 попытка зайти в профиль, верный смс-код, в 13:03 подписание по смс, в 13:1 запрос статуса, смс о согласии получено; необходимо нажать "Далее" и завершить выдачу кредита.

Таким образом, оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (паролем, пришедшим на номер мобильного телефона ответчика), при заключении договора указаны паспортные данные ответчика, номер телефона, денежные средства поступили на принадлежащий ФИО1 счет.

По условиям договора кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования.

Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет 9,9% годовых и действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договора устанавливается в размере 17,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 2 договора срок лимита кредитования - 60 месяцев, 1 826 дней.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора и информационным графиком составляет 9343 рубля 06 копеек, дата платежа 18 число.

Согласно п. 14 Договора потребительского кредита ФИО1 при подписании договора была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась их соблюдать.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в соответствии с пункт 5.2 Общих условий.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление о предоставлении транша, которое в соответствии с пунктом 1.1 одновременно является заявлением на включение в программу страхования в части Дополнительного набора рисков указанных в п.2.2 заявления, а также подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в соответствии с которым заявитель была присоединена к договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от Ф№123-77-000001-20 от 08.04.2020, заключенному между финансовой организацией как страхователем и "Совкомбанк страхование" (АО) как страховщиком. Плата за участие в Программе страхования составляет 0,42 процентов (1468.06 руб..) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы страхования (пункт 2.1 Заявления о предоставлении транша). В соответствии с пунктом 3.1 заявления на предоставление транша заявитель просила финансовую организацию в дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами списывать со счета до полного погашения плату за Программу страхования в течение льготного периода.

При заключении кредитного договора заемщиком было дано согласие на оказание ей за отдельную плату дополнительной услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9%».

При нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору ФИО1 имеет право перейти в режим «Возврат в график». Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в пределах кредитного лимита в размере 350000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, открыл ответчику банковский счет, на котором Банком отражались операции по кредитованию ответчика.

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед банком, платежи в погашение задолженности не производила, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

24.03.2022 в адрес ответчика ФИО1 направлено досудебное уведомление о возврате задолженности по договору, которое ответчиком не исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита не производила, в связи с чем по состоянию на 15.04.2022 образовалась задолженность по кредиту в размере 525781 рубль 47 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 350000 рублей, просроченные проценты -68579 рублей 66 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-2136 рублей 61 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 2377 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты -4863 рубля 84 копейки, дополнительный платеж -52850 рублей, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии – 44229 рублей.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспорила, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставила.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 525781 рубль 47 копеек, в том числе: просроченную ссуду – 350000 рублей, просроченные проценты -68579 рублей 66 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-2136 рублей 61 копейка, неустойку на просроченную ссуду – 2377 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты -4863 рубля 84 копейки, дополнительный платеж (страховая премия) -52850 рублей, комиссия за ведение счета -745 рублей, иные комиссии за оказание дополнительных услуг – 44229 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 8457 рублей 81 копейка (согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации из расчета: 5200 рублей + 3257,81 рублей (1% от (525781,47 руб.-200000 руб.), судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 19.04.2022 (л.д.18).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> года) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №от 18 февраля 2021 года в сумме 525781 рубль 47 копеек, в том числе: просроченную ссуду – 350000 рублей, просроченные проценты – 68579 рублей 66 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду-2136 рублей 61копейка, неустойку на просроченную ссуду – 2377 рублей 36 копеек, неустойку на просроченные проценты -4863 рубля 84 копейки, дополнительный платеж (страховую премию) – 52850 рублей, комиссию за ведение счета -745 рублей, иные комиссии – 44229 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 8457 рублей 81 копейку, а всего – 534239 (Пятьсот тридцать четыре тысячи двести тридцать девять) рублей 28 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 28декабря 2022 года.

<данные изъяты>