Решение по делу № 2-4568/2022 от 07.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону (Ростовская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО «Квестор» обратилось с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что ... г. между ПАО «ИДЕЯ Банк» и <ФИО> был заключен кредитный договор № на условиях: сумма кредита – 383 782,00 руб., процентная ставка – 22 % годовых; сроком на 60 месяцев. В нарушение

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ООО «Квестор» к <ФИО>, третье лицо ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично.

УИД 61RS0005-01-2022-006860-38

Дело № 2-4568/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 г. г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

судьи Никишовой А.Н.

при секретаре Гаража А.Г.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Квестор» к ФИО1, третье лицо ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Квестор» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

... г. между ПАО «ИДЕЯ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях: сумма кредита – 383 782,00 руб., процентная ставка – 22 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля ХЕНДЭ АКЦЕНТ, 2009 года выпуска, идентификационный номер № №, ПТС <...>.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет 145 000руб. Право залога в отношении автомобиля возникает у кредитора (Залогодержателя) с момента возникновения права собственности залогодателя на автомобиль. Предмет залога находится у залогодателя.

... г. решением Арбитражного суда <...> по делу № А32-2588/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ).

... г. ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту № (Протокол от ... г., РАД - 221327), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от ... г. №, на основании чего был заключен Договор уступки права требования (цессии) № от ... г. между Банком и истцом. В состав приобретенного Цессирионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по кредитному договору № от ... г. со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к должнику.

За время действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала график погашения задолженности. ... г. в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся цессии с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, которое добровольно не исполнено.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности.

Задолженность по кредитному договору на ... г. составляет 608 105 руб. 18 коп., из которых: 369 135 руб. 76 коп. – задолженность по основному долгу; 238 969 руб. 42 коп. – сумма просроченных процентов по кредитному договору.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 608 105,18 руб., из которых: основной долг – 369 135,76 руб., проценты на ... г. – 238 969,42 руб., взыскивать проценты из расчета 22% годовых на сумму основного долга в размере 369 135,76 руб. по дату фактического исполнения, расходы по оплате госпошлины в размере 15 281,05 руб., обратить взыскание на автомобиль Хендэ Акцент, 2009 г.в., VIN №, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 145 000 руб.

Представитель ООО «Квестор» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась, предоставила письменный отзыв, в котором просила суд применить срок исковой давности и в иске отказать. Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ... г. между ПАО «ИДЕЯ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях: сумма кредита – 383 782,00 руб., процентная ставка – 22 % годовых; сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет 145 000,00 руб. Право залога в отношении автомобиля возникает у кредитора (Залогодержателя) с момента возникновения права собственности залогодателя на автомобиль. Предмет залога находится у залогодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из представленных доказательств следует, что в результате перемены кредитора в обязательстве по кредитному договору № от ... г. право требования исполнения обязательств перешло к ООО «Квестор».

Неотъемлемой частью кредитного договора, определяющей условия предоставления кредита являются так же анкета-заявление заемщика на выдачу кредита, Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства, График платежей по кредиту.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 6) ответчик обязался возвратить кредит и выплатить проценты на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. В соответствии с Графиком платежей ответчик обязан вносить ежемесячные платежи в сумме 10602,86 руб., включающие уплату части долга и процентов.

В нарушение условий договора ответчик с января 2017 года ни одного платежа не внесла.

Срок полного исполнения обязательства наступил ... г.. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена. Задолженность по кредитному договору на ... г. составляет 608 105,18 руб., из которых: основной долг – 369 135,76 руб., просроченные проценты – 238 969,42 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске ООО «Квестор» срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассмотрев заявление о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Требование залогодержателя к залогодателю об обращении взыскания на заложенное имущество не относится к перечисленным в статье 208 ГК РФ требованиям, на которые срок исковой давности не распространяется.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности по требованию об обращении взыскания на предмет залога начинает течь с момента возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, о которых залогодатель знал или должен был знать ( определение Верховного суда РФ от 1 ноября 2016 г. N 127-КГ16-10).

Таким образом, срок исковой давности в данном случае по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому аннуитетному платежу отдельно исходя из Графика платежей. Срок исковой давности по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество исчисляется с момента возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Установлено, что платежи ответчик ФИО1 не вносит с января 2017 года и с указанного времени образовывается задолженность по ежемесячным платежам. С иском о взыскании задолженности Банк обратился ... г.. Таким образом, срок исковой давности по ежемесячным платежам, которые ответчик должна была внести до ноября 2019 года, истек, что является самостоятельным основанием для отказа Банку в иске о взыскании такой задолженности. Остаток задолженности за период с декабря 2019 года по основному долгу и процентам составил 222 657 руб. 03 коп., из которых основной долг – 183 392,96 руб., проценты – 39 264,07 руб. и в данном размере подлежит взысканию с ответчика, поскольку срок исполнения данных обязательств наступил, однако они ФИО1 не исполнены.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Просрочка исполнения обязательства со стороны ФИО1 имела место с января 2017 года, о чем не мог не знать истец. С указанного времени у истца возникло право требовать возврата всей причитающейся суммы займа и обращения взыскания на заложенное имущество. Однако с таким требованием истец обратился только ... г., т.е. по истечении трехлетнего срока. Пропуск срока исковой давности по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, является самостоятельным основанием для отказа в иске в этой части требований.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Установлено, что в соответствии с п. 13 Кредитного договора кредитор вправе без согласия Заемщика передать другой кредитной организации либо третьим лицам все свои права требования по возврату кредита и процентов за пользование им, вытекающие из настоящего договора.

Свои обязательства ФИО1 не исполнила ни первоначальному кредитору, ни истцу, в связи с чем, она несет ответственность по возврату задолженность в пределах срока исковой давности.

За период с ... г. по ... г. истцом доначислены проценты за пользование кредитом из расчета 22,00% годовых на сумму основного долга в размере 125 040,95 руб.

Срок полного исполнения обязательства наступил ... г..

Разрешая спор, суд руководствуется положениями ст. ст. 309,310, 809, 811, 819 ГК РФ и приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, поскольку действие кредитного договора не прекращено, так как требование о его расторжении никем из сторон не предъявлялось, судом не разрешалось, в связи с чем у истца после досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита по день фактического его исполнения.

Суд соглашается с исковыми требованиями о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами, начисленных на остаток ссудной задолженности в размере 183 392,96 г., за период с ... г. по ... г. в размере 45 652,05 рубля.

Однако, суд учитывает следующее: Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление N 497), в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ... г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Постановление N 44) в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет. Это означает, что в объем ответственности, установленной статьей 61.12 Закона о банкротстве, не включаются требования кредиторов, возникшие в период действия моратория.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Лицо, на которое распространяется действие моратория вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Соответственно с 01.04.2022г. до 22.09.2022г. с ответчика не подлежит взысканию сумма процентов в размере 19 344,09 рублей

Часть 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскивать проценты за пользование заемными (кредитными) средствами до дня возврата суммы займа, что также согласуется с разъяснениями, которые даны в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ... г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Иное в кредитном договоре не оговорено.

Поскольку у заемщика существует обязанность по оплате процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы займа (кредита), исковые требования истца о взыскании процентов, предусмотренных договором (22,00%), до полного погашения суммы основного долга основано на законе.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 13494, 86 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5690 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Квестор» к ФИО1, третье лицо ПАО «Идея Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... г. г.р., паспорт № №) в пользу ООО «Квестор» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 248 964,99 руб., из которых: основной долг – 183 392,96 руб., проценты – 65 672,03 руб.

Взыскать с ФИО1 (... г. г.р., паспорт № №) в пользу ООО «Квестор» (ИНН <***>) проценты из расчета 22% годовых на сумму основного долга в размере 183 392,96 руб. с ... г. по дату фактического исполнения.

Взыскать с ФИО1 (... г. г.р., паспорт №) в пользу ООО «Квестор» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 5690 руб.

В остальной части исковых требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд <...> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 14.12. 2022 года.