УИД:45RS0023-01-2022-000823-38

Дело № 2 – 584/2022 13 октября 2022 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О.Л.

при секретаре ОЛОХОВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 13 октября 2022 г.

гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении соглашений о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что между сторонами было заключено кредитное соглашение (кредитный договор) <***> от 19.11.2021, в соответствии с условиями которого заемщику была выдана кредитная карта на сумму 10000 руб., с установлением процентной ставки в размере 22,9 % и окончательным сроком возврата кредита в течение 24 месяцев с даты выдачи кредита. Срок действия договора определен до полного исполнения заемщиком своих обязательств (п.10.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования). Между сторонами также было заключено кредитное соглашение (кредитный договор) <***> от 19.11.2021, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит на сумму 229 700 руб., с установлением процентной ставки в размере 8,2% годовых и окончательным сроком возврата кредита не позднее 21.07.2025. Кредит предоставлен путем единовременного зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика в соответствии с п.3.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета в соответствии с п. 3.4.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения». Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, срок действия определен до полного исполнения заемщиком своих обязательств (п.2 кредитного соглашения, п. 7.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). В связи с тем, что заемщик не исполняет обязательства по Кредитным договорам надлежащим образом, систематически нарушает условия, банк вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. Кредитор вправе требовать возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). Согласно п. 7.2.26 «Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» и п. 4.8 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитным договорам, в том числе по выдаче заемщику кредитных средств, однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, возврат кредитных средств и уплату процентов за пользование кредитами в добровольном порядке не производит. По состоянию на 06.09.2022 сумма задолженности по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 составляет 11 182,51 руб., в том числе: остаток просроченной судной задолженности – 9999, 59 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 57,01 руб., проценты за пользование кредитом – 1096,39 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 29,52 руб. Сумма задолженности по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 по состоянию на 06.09.2022 составляет 232 354,06 руб., в том числе: остаток просроченной судной задолженности – 220 500,69 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 1659,05 руб., проценты за пользование кредитом – 9 739,74 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 454,58 руб. Заемщику направлены требования о погашении задолженности и расторжении кредитных договоров, которые ответчиком не исполнены, ответ на указанные требования банком не получен. С учетом значительного периода образования просроченной задолженности, нарушения ответчиком графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения, банк считает допущенные ответчиком нарушения существенными, поскольку банк в значительной мере лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении сделок. В соответствии со ст. ст. 309, 310, 418, 450, 809, 810, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитные договоры <***> от 19.11.2021, <***> от 19.11.2021, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.11.2021 в сумме 11 182,51 руб., задолженность по кредитному договору <***> от 19.11.2021 в сумме 232 354,06 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 635 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 19.11.2021 заключено соглашение о кредитовании счета <***>, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 10 000, 00 руб. на срок 24 месяца с даты выдачи кредита под 22, 9 % годовых, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно с 1 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности.

19.11.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение <***> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 229700 руб., срок действия договора – до полного погашения обязательства по договору, срок возврата кредита не позднее 21.07.2025, процентная ставка за пользование кредитом в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование -8,2 % годовых, периодичность платежа – ежемесячно, дата платежа - 20 число, способ платежа - аннуитетный платеж. Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного платежа кроме первого – 6 183,41 руб., первый платеж в размере 1 599,72 руб.

Свои обязательства по предоставлению кредитов кредитор исполнил, что подтверждается выписками по счетам по кредитным соглашениям <***> и <***> от 19.11.2021.

Пунктом 12 соглашений <***> и <***> от 19.11.2021 предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых (п. 12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитным соглашениям не исполняет, что подтверждается представленными истцом расчетами задолженности, выписками по счету, из которых следует, что последнее гашение задолженности по кредитным соглашениям произведено в марте 2022 г.

Согласно п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования кредитор имеет право требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на них проценты, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Аналогичное условие предусмотрено в п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным соглашениям истцом в адрес ответчика были направлены требования о расторжении кредитных соглашений и досрочном возврате суммы кредитов в срок не позднее 05.09.2022, которые ответчиком оставлены без ответа.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о досрочном расторжении кредитных соглашений и досрочном взыскании задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 по состоянию на 06.09.2022 составляет 11 182,51 руб., в том числе: остаток просроченной судной задолженности – 9999, 59 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 57,01 руб., проценты за пользование кредитом – 1096,39 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 29,52 руб.; сумма задолженности по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 по состоянию на 06.09.2022 составляет 232 354,06 руб., в том числе: остаток просроченной судной задолженности – 220 500,69 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 1659,05 руб., проценты за пользование кредитом – 9 739,74 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 454,58 руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенных кредитных соглашений, ответчиком не оспаривается. Ответчик суду не представил какие-либо возражения относительно исковых требований и доказательства, подтверждающие возражения.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 с 01.04.2022 введен мораторий в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок 6 месяцев. Мораторий касается применения санкций за неисполнение денежного обязательства (неустоек, штрафов).

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 7 постановления от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Таким образом, в период действия моратория начисление неустойки в соответствии со ст. 330 ГК РФ недопустимо, исковые требования в данном случае о взыскании неустойки за период с 01.04.2022 по 06.09.2022 удовлетворению не подлежат.

Сведения о том, что ФИО1 заявляла об отказе от применения в отношении нее моратория, в деле отсутствуют.

С ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредитному соглашению № 1978601/0327 от 19.11.2021 за период с 22.03.2022 по 31.03.2022 в размере 26,28 руб., сумма пени за неисполнение обязательств по уплате процентов по данному соглашению -7,5 руб.

По кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга (57, 01 руб.) и пени за неисполнение обязательств по уплате процентов (29,52 руб.) взысканию не подлежит, поскольку начислена за период после 01.04.2022.

Поэтому суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований: о расторжении кредитных соглашений и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 в сумме 11095,98 руб., в том числе остаток просроченной судной задолженности – 9999, 59 руб., проценты за пользование кредитом – 1096,39 руб., задолженности по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 в сумме 230 274,21 руб., в том числе остаток просроченной судной задолженности – 220 500,69 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 26,28 руб., проценты за пользование кредитом – 9 739,74 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 7,5 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (99 %) в сумме 11 518,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице в лице Челябинского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные соглашения <***> и <***> от 19.11.2021, заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***, выдан <Дата> ***) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 по состоянию на 06.09.2022 в сумме 11095 (одиннадцать тысяч девяносто пять) руб. 98 коп., задолженность по кредитному соглашению <***> от 19.11.2021 в сумме 230 274 (двести тридцать тысяч двести семьдесят четыре) руб. 21 коп. и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 11 518 (одиннадцать тысяч пятьсот восемнадцать) руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать в Шумихинский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу изготовлено 20 октября 2022 г. в 16 час. 00 мин.

Судья: О.Л. Михалева