Дело № 2-8/2023
УИД: 58RS0034-01-2022-000541-73
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 января 2023 года р.п.Шемышейка
Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Терехина А.В.,
при секретаре Алемаевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что 30 ноября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (4663544391), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 318 720 рублей 14 копеек под 14,90/27,40 % годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Заемщик же свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем на 16 ноября 2022 года образовалась задолженность в общей сумме 376 721 рубль 84 копейки, из которых 318 720 рублей 14 копеек просроченная ссудная задолженность, 55 720 рублей 78 копеек просроченные проценты, 206 рублей 70 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 178 рублей 52 копейки неустойка на просроченную ссуду, 1 895 рублей 70 копеек неустойка на просроченные проценты. Решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». На основании договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от 26 октября 2021 года и передаточного акта от 25 октября 2021 года к последнему перешли все активы и пассивы ПАО «Восточный экспресс банк». Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без удовлетворения. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 376 721 рубль 84 копейки, а также взыскать с ФИО1 уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 6 967 рублей 22 копейки.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. От него в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.
Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявление об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие от нее не поступило. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Исходя из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).
Согласно Общим условиям потребительского кредита настоящие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком (п.1.2). Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования (п.1.8). Отношения сторон по договору кредитования регулируются общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в индивидуальных условиях (п.1.9). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.2.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (п.3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором (п.3.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем представления кредита, до дня его уплаты (п.3.2.1). Клиент возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п.3.3.). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос/неустойку в предусмотренном договором кредитования размере (п.3.6). Клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке (4.4.1), а также уплатить установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций (п.4.4.5), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.4.4.9).
Как следует из материалов дела 30 ноября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 оформлена кредитная карта с лимитом кредитования 318 721 рубль под 14,90% годовых за проведение безналичных операций, 27,40% годовых за проведение наличных операций, на срок до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – до востребования. В соответствии с условиями договора ФИО1 банк предоставил льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа оставляет 0%, продолжительность льготного периода два месяца с даты заключения договора, по истечение льготного периода заемщик оплачивает обязательный минимальный платеж в размере 10 414 рублей. За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности начисляется неустойка в размере 0,0548% за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Кредитный договор <***>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 30 ноября 2020 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью в анкете-заявлении на получение потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, выпустив на имя ФИО1 банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету ФИО1
Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.
В силу п.1 ст.57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.
Согласно п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
25 октября 2021 года единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк» было принято решение № 2 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.
Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли права и обязанности присоединенного юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» и, соответственно ПАО «Совкомбанк» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного 30 ноября 2020 года с ФИО1 договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из представленных суду документов ФИО1 существенно нарушила свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме производила уплату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> (4663544391) от 30 ноября 2020 года по состоянию на 16 ноября 2022 года составляет 376 721 рубль 84 копейки, из которых 318 720 рублей 14 копеек – просроченная ссудная задолженности, 55 720 рублей 78 копеек просроченные проценты, 206 рублей 70 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 178 рублей 52 копейки неустойка на просроченную ссуду, 1 895 рублей 70 копеек неустойка на просроченные проценты.
Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, от ответчика не поступало, наличие задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере ответчик в суде признал.
Оснований для признания начисленной истцом неустойки несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, не имеется.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную уплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.
16 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направило уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика 376 721 рубля 84 копеек.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № 568 от 18 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину по иску к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 6 967 рублей 22 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 – <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> (4663544391) от 30 ноября 2020 года в размере 376 721 (триста семьдесят шесть тысяч семьсот двадцать один) рубль 84 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 318 720 (триста восемнадцать тысяч семьсот двадцать) рублей 14 копеек, просроченная ссудная задолженность 55 720 (пятьдесят пять тысяч семьсот двадцать) рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 206 (двести шесть) рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 178 (сто семьдесят восемь) рублей 52 копейки, неустойка на просроченные проценты 1 895 (одна тысяча восемьсот девяносто пять) рублей 70 копеек.
Взыскать с ФИО1 – <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 967 (шесть тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 22 копейки.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья: А.В. Терехин