Решение по делу № 2-4465/2022 от 07.11.2022 - о взыскании задолженности по договорам потребительского кредитования.

Дело № 2-4465/2022

УИД 36RS0004-01-2022-005032-89

Стр. – 2. 205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2022г. Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Хрячкова И.В..

при секретаре Жегулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что между Банком «ВБРР» и ФИО1 были заключены следующие договоры потребительского кредитования:

- № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021г. на сумму 674 000 руб. под 13,7 % годовых на срок 60 месяцев;

- № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021г. на сумму 310 000 руб. под 10,5 % годовых на срок 84 месяца;

- № 26253.00.11-БТ-21 от 20.09.2021г. на сумму 60 000 руб. под 10% годовых на срок 84 месяца.

Как указывает истец, свои обязательства по вышеуказанным договорам он исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив заемщику 11.05.2021г., 03.09.2021г. и 20.09.2021г. соответственно указанные в договорах денежные средства на счет №

Однако, ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам и выплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем в его адрес были направлены Уведомления о расторжении договоров и досрочном истребовании остатка задолженности по ним. Данные требования ответчиком исполнены не были. До настоящего времени задолженность по вышеуказанным договорам не погашена.

По состоянию на 24.05.2022г. задолженность ответчика перед банком составляет:

- по договору № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021г. – 539 096,18 руб., из которых: 511 745,69 руб. – просроченный основной долг; 25 546,64 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 11.01.2022г. по 24.05.2022г.; 1 064,79 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 07.02.2022г. по 24.05.2022г.; 739,06 руб. – неустойка по просроченным процентам за период с 07.02.2022г. по 24.05.2022г.;

- по договору № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021г. – 321 164,46 руб., из которых: 304 146,54 руб. – просроченный основной долг; 16 260,27 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.12.2021г. по 24.05.2022г.; 285,35 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г.; 472,30 руб. – неустойка по просроченным процентам за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г.;

- по договору № 26253.00.11-БТ-21 от 20.09.2021г. – 60 688,45 руб., из которых: 58 399,79 руб. – просроченный основной долг; 2 160 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.12.2021г. по 24.05.2022г.; 65,74 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г.; 62,92 руб. – неустойка по просроченным процентам за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов»: задолженность по договору потребительского кредитования № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021г. в размере 539 096,18 руб.; задолженность по договору потребительского кредитования № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021г. в размере 321 164,46 руб.; задолженность по договору потребительского кредитования № 26253.00.11-БТ-21 от 20.09.2021г. в размере 60 688,45 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12 409 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом в порядке, установленном ст.ст. 113-118 ГПК РФ, по известным суду адресам, однако, почтовые извещения возвратились в суд без вручения адресату.

В соответствии с ч.4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Правила пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть заявленные истцом требования в отсутствие ответчика, извещенного о рассмотрении дела в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, исследовав все представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 11.05.2021г. между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № 11777.00.11-РТ-21. Указанный договор состоит из Общих условий (л.д. 11-26) и Индивидуальных условий (л.д. 27-32).

В соответствии Индивидуальными условиями вышеуказанного договора потребительского кредитования, сумма кредита составляет 674 000 руб. (п.1); срок пользования кредитом – 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2); плата за пользование кредитом составляет 13,7 % годовых (п.4).

Пунктом 12 Индивидуальных условий также установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в сроки, предусмотренные Графиком платежей.

Согласно Графику платежей, ежемесячный платеж составляет 15 580 руб., последний платеж 05.05.2026г. в размере 13 335,51 руб. (л.д. 33-34).

Как установлено судом, Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив 11.05.2021г. на счет заемщика № денежные средства в размере 674 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.35).

Вместе с тем, как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая установленные графиком платежей сроки погашения задолженности.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк предоставляет Заемщику Кредиты на условиях платности, срочности и возвратности, а Заемщик обязуется исполнять принципы кредитования - возвратить Кредит в срок и осуществить все платежи, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий договора потребительского кредитования, Банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может вставлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком такого требования.

В силу пункта 6.4 общих условий Кредитного договора базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 20% годовых.

Учитывая уклонение от исполнения обязанностей по кредитному договору, 19.04.2022 в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021 и досрочном истребовании остатка задолженности по состоянию на 18.04.2022г. (включительно) в размере 531 483,58 руб., которую предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления (л.д.46-47).

Однако, в установленный в Требовании срок задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24.05.2022 размер задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021 составляет 539 096,18 руб., из которых: 511 745,69 руб. – просроченный основной долг; 25 546,64 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 11.01.2022г. по 24.05.2022г.; 1 064,79 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 07.02.2022г. по 24.05.2022г.; 739,06 руб. – неустойка по просроченным процентам за период с 07.02.2022г. по 24.05.2022г. (л.д. 45).

Расчет судом проверен, является верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Также из материалов дела усматривается, что 03.09.2021г. между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № 24579.00.11-БТ-21. Указанный договор состоит из Общих условий (л.д. 11-26) и Индивидуальных условий (л.д. 48-53).

В соответствии Индивидуальными условиями вышеуказанного договора потребительского кредитования, сумма кредита составляет 310 000 руб. (п.1); срок пользования кредитом – 84 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2); плата за пользование кредитом составляет 10,5 % годовых (п.4).

Пунктом 12 Индивидуальных условий также установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в сроки, предусмотренные Графиком платежей.

Согласно Графику платежей, ежемесячный платеж составляет 5 230 руб., последний платеж 15.09.2028г. в размере 7 050,06 руб. (л.д. 54-55).

Как установлено судом, Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив 03.09.2021г. на счет заемщика денежные средства в размере 310 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 57).

Вместе с тем, как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая установленные графиком платежей сроки погашения задолженности.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк предоставляет Заемщику Кредиты на условиях платности, срочности и возвратности, а Заемщик обязуется исполнять принципы кредитования - возвратить Кредит в срок и осуществить все платежи, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий договора потребительского кредитования, Банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может вставлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком такого требования.

В силу пункта 6.4 общих условий Кредитного договора базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 20% годовых.

Учитывая уклонение от исполнения обязанностей по кредитному договору, 28.03.2022 в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021 и досрочном истребовании остатка задолженности по состоянию на 27.03.2022г. (включительно) в размере 316 810,29 руб., которую предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления (л.д. 62-63).

Однако, в установленный в Требовании срок задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24.05.2022 размер задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021 составляет 321 164,46 руб., из которых: 304 146,54 руб. – просроченный основной долг; 16 260,27 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.12.2021г. по 24.05.2022г.; 285,35 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г.; 472,30 руб. – неустойка по просроченным процентам за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г. (л.д. 61).

Расчет судом проверен, является верным, соответствующим условиям кредитного договора.

20.09.2021г. между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № 26253.00.11-БТ-21. Указанный договор состоит из Общих условий (л.д. 11-26) и Индивидуальных условий (л.д. 64-69).

В соответствии Индивидуальными условиями вышеуказанного договора потребительского кредитования, сумма кредита составляет 60 000 руб. (п.1); срок пользования кредитом – 84 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2); плата за пользование кредитом составляет 10 % годовых (п.4).

Пунктом 12 Индивидуальных условий также установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в сроки, предусмотренные Графиком платежей.

Согласно Графику платежей, ежемесячный платеж составляет 1 000 руб., последний платеж 15.09.2028г. в размере 362,50 руб. (л.д. 70-71).

Как установлено судом, Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив 20.09.2021г. на счет заемщика денежные средства в размере 60 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 73).

Вместе с тем, как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая установленные графиком платежей сроки погашения задолженности.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк предоставляет Заемщику Кредиты на условиях платности, срочности и возвратности, а Заемщик обязуется исполнять принципы кредитования - возвратить Кредит в срок и осуществить все платежи, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий договора потребительского кредитования, Банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может вставлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком такого требования.

В силу пункта 6.4 общих условий Кредитного договора базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 20% годовых.

Учитывая уклонение от исполнения обязанностей по кредитному договору, 28.03.2022 в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования № 26253.00.11-БТ-21 от 20.09.2021 и досрочном истребовании остатка задолженности по состоянию на 27.03.2022г. (включительно) в размере 60 098,23 руб., которую предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления (л.д. 78-79).

Однако, в установленный в Требовании срок задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24.05.2022 размер задолженности Ответчика перед Истцом по кредитному договору № 26253.00.11-БТ-21 от 20.09.2021г. составляет 60 688,45 руб., из которых: 58 399,79 руб. – просроченный основной долг; 2 160 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.12.2021г. по 24.05.2022г.; 65,74 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г.; 62,92 руб. – неустойка по просроченным процентам за период с 17.01.2022г. по 24.05.2022г. (л.д. 77).

Расчет судом проверен, является верным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчик, будучи извещенным о дате и времени рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явился, никаких возражений относительно заявленных к нему исковых требований не заявил и доказательств погашения кредита суду не представил.

При этом, у суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования.

Поскольку в ходе судебного разбирательства был достоверно установлен факт нарушения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по заключенным с АО «Всероссийский банк развития регионов» договорам потребительского кредитования № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021г., № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021г. и № 26253.00.11-БТ-21 от 20.09.2021г., суд находит заявленные АО «Всероссийский банк развития регионов» требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 409 руб. (л.д. 8)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № 11777.00.11-РТ-21 от 11.05.2021г. по состоянию на 24.05.2022г. в размере 539 096 (пятьсот тридцать девять тысяч девяносто шесть) руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № 24597.00.11-БТ-21 от 03.09.2021г. по состоянию на 24.05.2022г. в размере 321 164 (триста двадцать одна тысяча сто шестьдесят четыре ) руб. 46 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № 26253.00.11-РТ-21 от 20.09.2021г. по состоянию на 24.05.2022г. в размере 60 688 (шестьдесят тысяч шестьсот восемьдесят восемь) руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 409 (двенадцать тысяч четыреста девять) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца.

Судья: И.В. Хрячков