РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2022 года г. Венев
Веневский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Зайцевой М.С.,
при секретаре Бочарниковой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-727/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что клиент обратился в банк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях. Банк 17 октября 2020 года предоставил клиенту денежные средства на согласованных условиях. Денежные средства зачислены на основании договора № от 17 октября 2020 года, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением судьи от 12 августа 2022 года.
Заемщик денежные средства банку не возвратил.
Совместная воля сторон на предоставление банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности, то есть сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 15 ноября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 72525 рублей 26 копеек, из которых: просроченный основной долг 64856 рублей 62 копейки, просроченные проценты 7668 рублей 64 копейки.
Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, данное требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2020 года по состоянию на 15 ноября 2022 года (включительно) в размере 72525 рублей 26 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2375 рублей 76 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 не явился, предоставил письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне и месте слушания дела извещен надлежаще, о причинах неявки в суд не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
П.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствие с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.
В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 17 октября 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 выдан кредит на сумму 100000 рублей на срок по истечении 36 месяцев под 19,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).
Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО, будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения. Одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 17 октября 2022 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору, данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими Условиями.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Как усматривается из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в сумме 100000 рублей, в то время как со стороны заемщика ФИО1 обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
С учетом изложенного и на основании п.4.2.3 Общих Условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о досрочном возврате им суммы задолженности по кредитному договору.
По делу установлено, что по состоянию на 15 ноября 2022 года (включительно) размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 17 октября 2020 года составляет 72525 рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64856 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 7668 рублей 64 копейки, что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает.
Мировым судьей судебного участка №9 Веневского судебного района Тульской области с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение №8604 взыскана задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2020 года за период с 28 октября 2021 по 6 июня 2022 в размере 88385 рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1425 рублей 79 копеек, что подтверждается судебным приказом от 26 июля 2022 года.
Определением мирового судьи судебного участка №9 Веневского судебного района Тульской области от 12 августа 2022 года судебный приказ от 26 июля 2022 года отменен, в связи с поданным заявлением ответчика ФИО1
Стороной истца в подтверждение заявленных исковых требований суду были представлены кредитный договор, заявление-анкета заемщика на получение кредита, подписанные заемщиком электронной подписью, которая является аналогом собственноручной подписи, а также график платежей и расчет задолженности, который соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено.
Кредитный договор оформлен ФИО1 через систему "Сбербанк Онлайн" с использованием персональных средств доступа, во исполнение спорного кредитного договора ПАО "Сбербанк России" перечислены кредитные денежные средства на счет ФИО1 в сумме 100000 рублей, что подтверждено отчетом о всех операциях на дату заключения договора.
Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 72525 рублей 26 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в состав которых входит и уплаченная при подаче искового заявления госпошлина и иные судебные издержки, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Согласно ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Как видно из платежных поручений № 667579 от 6 июля 2022 года и №630406 от 23 ноября 2022 года ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 2375 рублей 76 копейки, исходя из заявленных требований имущественного характера.
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, понесенные им в связи с рассмотрением данного дела издержки, подлежат возмещению за счет ФИО1 в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2020 года в размере 72525 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2375 рублей 76 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Веневский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий