Дело № 2-1586/2023
УИД 26RS0029-01-2023-002011-42
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 апреля 2023 года г. Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Шевляковой И.Б.,
при секретаре судебного заседания Казанчевой С.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ :
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0C№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 444 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1 444 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 17,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 502 622 рубля 66 копеек, а именно: просроченный основной долг – 1 414 941 рубль 75 копеек; начисленные проценты – 80 975 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета – 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 6 705 рублей 27 копеек; несанкционированный перерасход – 0 рублей 00 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 502 622 рубля 66 копеек, из которых: просроченный основной долг – 1 414 941 рубль 75 копеек; начисленные проценты – 80 975 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета – 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 6 705 рублей 27 копеек; несанкционированный перерасход – 0 рублей 00 копеек, а также понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 713 рублей 11 копеек.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о времени и месте разбирательства дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте разбирательства дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направленное в адрес ответчика уведомление возвратилось в суд с пометкой «истек срок хранения».
Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные истцом доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.
Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.
Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, следует из представленных суду истцом надлежащих доказательств, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на рефинансирование задолженности перед банком. Данному соглашению был присвоен номер № F0C№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 444 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1 444 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 17,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета.
Согласно представленных суду выписок по счету клиента ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банком был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного ФИО1 предложения о заключении кредитного договора, содержащегося в имеющемся в материалах дела анкете-заявлении о предоставлении кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном заемщиком, в связи с чем данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.
Судом бесспорно установлено, что при заключении соглашения о кредитовании до ответчика была доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги, что подтверждается подписями заемщика ФИО1 в индивидуальных условиях соглашения о кредитовании № F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами в количестве 60 платежей в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 33 000 рублей 00 копеек, дата осуществления платежа – 12 число каждого месяца, дата осуществления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 12 индивидуальных условий и п. 9 Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с Общими условиями оплата неустойки, предусмотренной общими условиями договора, не исключает возможности предъявления Банком требований о возмещении убытков.
Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик ФИО1 вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих и индивидуальных условий предоставления потребительского кредита в АО «АЛЬФА-БАНК», взятых на себя в соглашении о кредитовании в АО «АЛЬФА-БАНК» обязательств по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им не исполняет, в частности:
- расчет задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании № F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 502 622 рубля 66 копеек, из которых: просроченный основной долг – 1 414 941 рубль 75 копеек; начисленные проценты – 80 975 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета – 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 6 705 рублей 27 копеек; несанкционированный перерасход – 0 рублей 00 копеек,
- выписка по счету клиента ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, свидетельствующие о неисполнении заемщиком условий договора, суд считает установленными.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы основного долга по соглашению о кредитовании № F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 414 941 рубль 75 копеек и уплаты причитающихся процентов за пользование им в размере 80 975 рублей 64 копейки суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).
Истцом АО «Альфа-Банк» заявлены в суд исковые требования к ФИО1 о взыскании суммы неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 705 рублей 27 копеек.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
При этом в п. 72 вышеуказанного Постановления разъяснено, что подлежащая взысканию с должника неустойка не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Учитывая, что сумма неустойки, подлежащей взысканию с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6 705 рублей 27 копеек максимально приближена к нижнему пределу, установленному п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд не усматривает оснований для применения к заявленным истцом требованиям о взыскании с ответчика неустойки в размере 6 705 рублей 27 копеек положений ст. 333 ГК РФ и полагает необходимым взыскать с ФИО1 сумму начисленной истцом неустойки в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 713 рублей 11 копеек, что подтверждается платежным документом.
Принимая во внимание, что исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 15 713 рублей 11 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт серии <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: 107078, <адрес>, задолженность по соглашению о кредитовании № F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 502 622 рубля 66 копеек, из которых: просроченный основной долг – 1 414 941 рубль 75 копеек; начисленные проценты – 80 975 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета – 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 6 705 рублей 27 копеек; несанкционированный перерасход – 0 рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 713 рублей 11 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд.
Судья И.Б. Шевлякова