№ 2-683/2025 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2024-004303-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2025 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Токаревой В.И., при секретаре судебного заседания Перминовой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 (далее - ответчик, Заемщик), мотивируя заявленные требования тем, что 03.10.2023 между сторонами заключен кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 707830,25 рублей под 19,9 % годовых на 180 месяцев. Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, с 05.12.2023 года возникла просроченная задолженность по ссуде. В период пользования кредитом Заемщик произвел выплаты на сумму 12 528,88 рублей. Направленное Банком требование об изменении срока выплаты кредита и возврате задолженности по Кредитному договору, ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия Кредитного договора. Обязательства должника по кредитному договору обеспечены договором залога от <дата>, предметом которого является недвижимое имущество, расположенное по адресу: 426038, Удмуртская Республика, <адрес>. Вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: №.м, кадастровый №. Просит расторгнуть кредитный договор №; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 763 415,29 руб., из которых: просроченные проценты – 46 925,7 руб., просроченная ссудная задолженность – 707 413,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 522,2 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 306,15 руб., неустойка на просроченные проценты – 881,57 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу: 426038, Удмуртская Республика, <адрес>, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 32,3 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 070 000,00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 834,15рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего при подаче иска о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи уведомленной о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной судебной корреспонденции по адресу ее регистрации, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) с согласия представителя истца, изложенного в иске, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 03.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 707 830,25 рублей под 19,9 % годовых на срок 180 месяцев (п.1-4 Кредитного договора).

Порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом, ответственность Заемщика установлены кредитным договором, Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами Банка.

Факт заключения Кредитного договора на вышеуказанных условиях в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, факт предоставления Заемщику суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика и последним не оспорен.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из искового заявления и приложенных к нему доказательств Заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, уклонялся от возврата кредита в установленные Кредитным договором сроки, что не опровергнуто ответчиком.

Установлено, что по состоянию на 13.03.2024 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 707 413,67 руб.

Руководствуясь ст.309,310,810,819 ГК РФ, учитывая, что при заключении Кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита в случаях неисполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, учитывая, что указанная выше задолженность ответчиком не погашена, то есть последний в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, что недопустимо в силу положений вышеуказанных норм, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу.

Представленный Банком расчет задолженности, определенной на 13.03.2024 года, судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитного договора.

Ответчик доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, не представил.

Сумма основного долга в размере 707 413,67 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Условие о начислении процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых согласовано сторонами в кредитном договоре, в связи с чем суд находит обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 50 447,9 руб. с дальнейшим начислением процентов на непогашенную сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 3187,72 руб. за период с 05.12.2023 по 13.03.2024, с дальнейшим начислением неустойки на непогашенную сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Поскольку при заключении кредитного договора Заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету, к ответчику предъявлено требование о взыскании неустойки, начисленной на просроченный основной долг, на просроченные проценты в размере 3187,72 рублей.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по неустойке (пени), судом проверен, признан верным, соответствующим Кредитному договору. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду также не предоставил.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что сторонами Кредитного договора согласован размер неустойки за нарушение исполнения обязательств, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности ответчика перед истцом, длительность допущенной ответчиком просрочки, размер заявленной ко взысканию неустойки, ее компенсационную природу, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ. С ответчика подлежит взысканию в пользу Банка неустойка, начисленная на 13.03.2024 на просроченный основной долг и просроченные проценты, в размере 3187,72 руб. с дальнейшим начислением неустойки в размере 13% годовых (Информационное сообщение Банка России от 15.09.2023) на непогашенную сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика: комиссии за смс-информирование – 596,00 руб., иные комиссии – 1770,00 руб.

Как установлено из материалов дела, при подписании договора 03.10.2023 ответчиком ФИО1 подписано согласие на взимание комиссий.

Таким образом, поскольку стороны согласовали размеры ставок вышеуказанных комиссий, суд полагает, что имеются основания для их взыскания в указанном размере, соглашается с представленным расчетом размера платы по комиссиям.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 763 415,29 руб.

Рассматривая исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от <дата>, заключённого между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании ст.450 ГК РФ, а именно в связи с существенным нарушением условий кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из представленных в суд документов, банком заемщику было направлено требование от 30.01.2024 о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по адресу регистрации ответчика (УР, <адрес>) В требованиях установлен срок возврата долга - 30 дней с момента направления претензии.

Согласно реестру отправленных писем и списку почтовых отправлений от 01.02.2024 года, требование направлено ответчику 01.02.2024.

Как указано в абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, кредитор предпринял все необходимые меры для уведомления заемщика о расторжении договора, которые требовались от него по характеру обязательства.

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 со дня вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с условиями договора залога № от 3.10.2023 ответчик ФИО1 (залогодатель) в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, принятых по кредитному договору № от <дата>, передает в залог залогодержателю предмет залога: недвижимое имущество, расположенное по адресу: 426038, Удмуртская Республика, <адрес>. Вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 32,3 кв.м., кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата> № № ФИО1 имеет в собственности помещение, расположенное по адресу: № Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Положениями ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая установленный при рассмотрении настоящего дела факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору № от <дата>, и период образовавшейся задолженности, принадлежность на праве собственности объекта недвижимости, на который истец просит обратить взыскание, наличие ипотеки в отношении указанного имущества, требование истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 334 ГК РФ залог квартир и другого недвижимого имущества ( ипотека ) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно п.1.6 договора залога № от <дата> залоговая стоимость заложенного имущества определена в размере 2 070 000,00 рублей.

Учитывая, что доказательств изменения стоимости заложенного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере, не представлено, суд полагает необходимым определить первоначальную продажную цену в размере 2 070 000,00 руб.

Доводов о несогласии с предложенной истцом начальной продажной ценой предмета залога ответчиком не приведено.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, расположенное по адресу: 426038, Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый № путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2 070 000,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет несения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд денежная сумма в размере 16 834,15руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <дата> №за период с <дата> по <дата> в размере 763 415,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 707 413,67 руб., просроченные проценты – 50 447,90 руб., неустойка на просроченный основной долг и на просроченные проценты – 3187,72 руб., комиссии – 2366,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга (707 413,29 руб.) с <дата> по дату вступления решения в законную силу (с учетом фактического погашения).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 13% годовых, начисляемую на непогашенную сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - помещение, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый номер №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2 070 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) в счет несения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд денежную сумму в размере 16 834,15 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2025.

Судья В.И.Токарева