2-261/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Черный Яр Астраханской области 4 октября 2023 года
Черноярский районный суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Елдышева А.А.,
при секретаре Плаксуновой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, суд
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, в котором указало, что на основании Заявления - Анкеты на оформление кредитной карты между АО «Тинькофф Банк и ФИО1 17 января 2020 года был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. Представителям истца стало известно, что должник ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ответчика было заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, однако сведениями о наследниках банк не располагал. В связи с этим представитель истца просил суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору в пределах наследственного имущества, просроченную задолженность по основному долгу в сумме 16074,42 руб., просроченные проценты в сумме 1915,15 руб., 30,52 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 720,80 руб. потраченные банком на оплату государственной пошлины.
Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО3
Ответчик ФИО3 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, ходатайств об отложении слушания дела не направил. В заявлении, адресованном суду, просил суд применить сроки исковой давности, обязать истца погасить задолженность по кредитному договору за счет программы страхования жизни.
В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 17 января 2020 года был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно представленного суду расчета иска, выписок по лицевому счету заемщика ФИО2 о движении денежных средств, в виду того, что обязательные платежи на кредитный счет поступали несвоевременно, образовалась задолженность по выплате основного долга и процентов.
Как было установлено, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ч. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (ч. 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1).
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства в силу ст. 1112 ГК РФ.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).
В силу п. 60, 61 данного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО2 не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, а наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.
Согласно материалам наследственного дела № нотариального округа «<адрес>» <адрес>, наследниками принявшими наследство после смерти ФИО2 явились: сын ФИО3, поскольку он в установленные законном сроки обратился с заявлением о принятии наследства.
Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной <адрес>. Кадастровая стоимость имущества 276232,48 руб.
Согласно ст. 1164 ГК РФ при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.
Принимая во внимание размер задолженности в сумме 18020,09 руб., доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к выводу о возможности принятия указанных сведений, подтверждающих наличие наследуемого имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования истца, поскольку ни одна из сторон не представила доказательств рыночной стоимости наследственного имущества (квартиры) и ходатайств о производстве оценочных экспертиз не заявляла.
Анализируя вышеуказанные правовые нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что истец АО «Тинькофф Банк» правомерно требует от наследника заемщика ФИО3 выплаты просроченного основного долга и просроченных процентов, то есть исполнения обязательства по кредитному договору, которое неразрывно связано с личностью должника и может быть произведено без его личного участия.
В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО2, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику ФИО3.
Расчет задолженности по кредитному договору произведен Банком в соответствии с Общими условиями и условиями кредитного договора согласованными с заемщиком, включает в себя, в том числе и проценты за пользование суммой кредита и признается судом арифметически верным.
Рассматривая требования истца о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно положениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 6 настоящего Постановления переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, включая принятие наследства, не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Как следует из материалов дела, о смерти должника ФИО2 истцу стало известно после заведения наследственного дела № ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, сроки исковой давности истекают в 2024 году.
В связи с этим требования ответчика об отказе истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности, являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования ответчика о погашении задолженности по кредитному договору за счет средств страховой компании, суд считает не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку из материалов дела следует, что с ФИО2 договор страхования не заключался. С заявлением о возмещении задолженности по кредитному договору ФИО3 в какую-либо страховую компанию не обращался.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 720,80 руб., исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, проживающего в селе Черный <адрес> пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 18020,09 руб. основной долг 16074,42 руб. просроченные проценты 1915,15 руб., 30,52 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.
Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 720,80 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Елдышев