№
№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июля 2022 г. Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе судьи Бочаровой Е.П., при секретаре Ермолаевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что 16.08.2021 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком - Заемщик ФИО1, заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2930000,00 рублей (Два миллиона девятьсот тридцать тысяч рублей 00 коп.), путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 16.08.2033 года включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 9.59% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).
Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения Залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества.
Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи Квартиру, расположенную по адресу:
Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается Выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге, недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В силу условий Договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона.
Права Банка Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством.
Согласно Закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».
Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается Расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий Договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисляемых в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае:
- просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;
- допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процент пользование кредитом, руководствуясь условиями Договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк направил Ответчику 12.01.2022 года Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
Согласно условиям Договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку.
На основании вышеизложенного, задолженность Заемщика – ФИО1, по кредитному договору №№ от 16.08.2021 г. по состоянию на 14.02.2022 составляет 3074197.19 рублей (Три миллиона семьдесят четыре тысячи сто девяносто семь рублей 19 коп.), в т.ч.:
- по кредиту - 2930000,00 рублей (Два миллиона девятьсот тридцать тысяч рублей 00 коп.)
- по процентам - 140108.59 рублей (Сто сорок тысяч сто восемь рублей 59 коп.)
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2271.85 рублей (Две тысячи двести семьдесят один рубль 85 коп.)
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1816.75 рублей (Одна тысяча восемьсот шестнадцать рублей 75 коп.)
До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнил.
В соответствии с условиями Договора (п.7.9. Общих условий), и Закладной (п. 7.4.6.) стороны пришли к соглашению о том, что споры по иску Кредитора об обращении взыскания на Предмет ипотеки подлежат рассмотрению судом по месту нахождения Предмета ипотеки.
Предмет ипотеки находится: .
Просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № № от 16.08.2021 г. в размере 3074197.19 рублей (Три миллиона семьдесят четыре тысячи сто девяносто семь рублей 19 коп.), в т.ч.:
- по кредиту - 2930000,00 рублей (Два миллиона девятьсот тридцать тысяч рублей 00 коп.)
- по процентам - 140108,59 рублей (Сто сорок тысяч сто восемь рублей 59 коп.)
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2271.85 рублей (Две тысячи двести семьдесят один рубль 85 коп.)
- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1816.75 рублей (Одна тысяча восемьсот шестнадцать рублей 75 коп.)
- Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 9.59% годовых, начисляемых на сумму основного долга по Кредитному договору № № от 16.08.2021 г., с учетом фактического погашения, за период с 15.02.2022 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: Квартиру, расположенную по адресу:
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную иную цену заложенного имущества в размере - 3463000,00 рублей (Три миллиона четыреста шестьдесят три тысячи рублей 00 коп.)
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29570.99 рублей.
Представитель истца ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом в порядке ст.ст.113-117 ГПК РФ,ст.165.1 ГК РФ, причина неявки не установлена.
Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…».
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…».
По части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 16.08.2021 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2930000,00 рублей (Два миллиона девятьсот тридцать тысяч рублей 00 коп.), путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 16.08.2033 года включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 9.59% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).
Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения Залогодателем в собственность недвижимого имущества.
Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи Квартиру, расположенную по адресу:
Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается Выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге, недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В силу условий Договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона.
Права Банка Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством.
Согласно Закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».
Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается Расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий Договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисляемых в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае:
- просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;
- допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процент пользование кредитом, руководствуясь условиями Договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк направил Ответчику 12.01.2022 года Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно условиям Договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку.
До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнил.
В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на 14.02.2022 года задолженность Заемщика перед Банком составила 3074197.19 рублей, в т.ч.: по кредиту - 2930000,00 руб.; по процентам 140108.59 рублей руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 2271.85 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1816.75 руб.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным и ответчиком в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не оспорен.
Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств законом не предусмотрен, что имеет место быть со стороны ответчика, тогда как истец свои обязательства по кредиту выполнил в полном объеме, общая сумма задолженности 3074197.19 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости-квартиры, расположенной по адресу:
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области и выданной первоначальному залогодержателю – ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Квартира приобретена в собственность ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.02.2022 г.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Истец/Банк). В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Государственная регистрация договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств произведена 18.08.2021г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом, п. 2 ст. 334 ГК РФ устанавливает, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. В соответствии со ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 3 ФЗ «Об ипотеке» устанавливает, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с частью 2 указанной статьи, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу статьи 56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Согласно раздела 5 Закладной, рыночная стоимость заложенного имущества- предмета ипотеки: , общей площадью 62,3 кв.м., составляет: 3463000,00 рублей.
Учитывая вышеприведенные положения закона, систематическое нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты начисленных процентов, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиры, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3463000,00 рублей.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 29570,99 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, паспорт , в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" сумму задолженности по кредитному договору № № от 16.08.2021 года в размере 3074197.19 рублей, в т.ч.: по кредиту - 2930000,00 руб.; по процентам 140108.59 рублей руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 2271.85 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1816.75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29570,99 руб.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 9.59% годовых, начисляемых на сумму основного долга по Кредитному договору № № от 16.08.2021 г., с учетом фактического погашения, за период с 15.02.2022 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: Квартиру, расположенную по адресу:
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную цену заложенного имущества в размере - 3463000,00 рублей (Три миллиона четыреста шестьдесят три тысячи рублей 00 коп.)
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: п.п. Е.П. Бочарова
Копия верна:
Судья: Е.П.Бочарова