УИД 58RS0028-01-2022-002470-36
№2-1221/2023 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2023 г.
Пензенский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Пименовой Т.А.,
при секретаре Бизиковой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ООО «НБК» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с названным иском, указывая, что 10.09.2007 г. ООО «<...>" и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 599815 руб. под 18 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.
Условия пользование и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре.
В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.
Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.
Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО "<...>" руководствуясь ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) №26 от 12.11.2018.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Указанное толкование Договора Цессии согласовано Сторонами Договора и подтверждается как Цедентом, так и Цессионарием. Иное толкование Договора Цессии другими лицами не допускается.
Учитывая то, что по условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. «Иного» договором уступки прав (требований) не предусмотрено.
Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.09.2007 г. в отношении должника - ФИО1.
Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполнялся в пользу ООО «НБК».
В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
На основании изложенного факт состоявшейся замены лиц в материальном и процессуальном праве с ООО «<...>» на ООО «НБК» по Кредитному договору не подлежит доказыванию вновь и считается обязательным для суда и сторон.
Настоящий иск заявлен в продолжение раннее рассмотренного гражданского дела, поскольку ответчик (должник): ФИО1 в течение долгого времени не исполнял обязательства по погашению кредита и на настоящий момент обязательства не исполнены в полном объеме.
Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления.
При этом отношения кредитора и заемщика продолжали существовать в рамках гражданского права.
Обязательства, вытекающие из кредитного договора, в соответствии с его условиями не были изменены либо отменены.
На основании вышеизложенного и в соответствии с условиями Кредитного договора ООО «НБК» имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства по уплате.
В данном исковом заявлении истец заявляет требования о взыскании: процентов за пользование кредитом; неустойки за просрочку уплаты основного долга; неустойки за просрочку уплаты процентов.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика составила: 169 723,01 руб.
Следует отметить, что ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по Кредитному договору, никаких доказательств, объективно мешающих исполнить кредитное обязательство, не представлено.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. По п. 3 ст. 395 ГК РФ Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. При вынесении решения о взыскании задолженности по настоящему иску с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, при неисполнении надлежащим образом решения суда – Ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств – присужденных Истцу, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения.
По смыслу ст.ст. 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства. Согласно п. 37. ПП ВС РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Судебные издержки:
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением Истец понес следующие судебные издержки:
1. Расходы на оплату госпошлины в размере 4 594 руб.
2. Расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.
Согласно п. 1 ст. 98, ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в том числе включают в себя уплату государственной пошлины.
При этом, следует отметить, что в соответствии с разъяснениями Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102,103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствия нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГПК РФ).
Следовательно, при уменьшении судом размере неустойки, подлежащей взысканию государственная пошлина должна быть взыскана судом в полном объеме с ответчика без учета такого уменьшения.
На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд:
Взыскать с ответчика – ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 04.08.2019 г. по 04.02.2020 г. –28 871,08 руб.;
2.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 04.08.2019 г. по 04.02.2020 г. – 126 061,59 руб.;
3.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 04.08.2019 г. по 04.02.2020 г. –14 790,34 руб.;
4.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 311 498,71 руб.;
5.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения рублей в размере 0,5% за каждый день просрочки;
6.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом;
7.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период;
8.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.;
9.Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ООО «НБК» расходы по государственной пошлине в размере 4 594 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. Согласно ходатайству, отраженному в просительной части искового заявления, представитель по доверенности ФИО2 в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие Истца, а также его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении иска оказать, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности; пояснил суду, что решением <...> районного суда <...> от 11.09.2014 года по гражданскому делу № 2-5466/2014 с ФИО1 в пользу ООО «<...>» была взыскана задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 432 413 рублей 10 копеек а так же возмещение расходов по оплате государственной пошлине в сумме 7524 рубля 13 копеек, требование о взыскании процентов по кредиту Истцом не заявлялись, и в расчете задолженности не были отражены.. На основании исполнительного листа ВС №, выданного 30.12.2014 года <...> районным судом <...> по делу № 2-5466/2014 судебным приставом-исполнителем <...> РОСП было возбуждено исполнительное производство №-ИП от 27.03.2015 года. 10.03.2022 года судебным приставом-исполнителем <...> РОСП в соответствии п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» окончено исполнительное производство фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе. Таким образом, ФИО1 полностью выплачена сумма задолженности по кредитному договору <***>-ф от 10.09.2007 года и следовательно обязательства прекращены. Данный факт подтверждается Постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства №-ИП от 10.03.2022 года.
В исковом заявление истец просит взыскать с ответчика проценты из расчета 18% годовых за периоды с 04.08.2019 года по 04.02.2020 год и с 05.08.2020 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, однако в соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик оплачивает проценты за пользование кредитом в течение срока, определенного в п. 1 (б) Договора, то есть до 14.09.2014 года включительно. Данные обстоятельства уже рассматривались <...> районным судом <...>. На основании изложенного считаем что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 04.08.2019 года по 04.02.2020 года, взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 04.08.2019 года по 04.02.2020 года, а также взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.08.2020 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5 % необоснованными. То есть, в случае несвоевременной оплаты задолженности по основному долгу в соответствии с п. 19 Договора заемщик должен уплатить 0,50 % от суммы непогашенной в срок части судной задолженности за каждый день просрочки. Однако из расчета за календарный год получается практически 182,5% годовых, что в свою очередь является экономически необоснованным. В связи с этим Ответчик считает, что проценты за пользование кредитом должны рассчитываться в соответствии с размером ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в определенный момент.
Ответчиком был произведен расчет задолженности за период с 04.08.2019 года и по дату фактического исполнения обязательств 04.02.2022 года и сумма задолженности равна 25 936 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 94 копейки.
ФИО1 пенсионер, дополнительно работает воспитателем в Средней общеобразовательной школе в <...> и кроме пенсии в размере 14000 рублей и заработной платы других доходов не имеет.
Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
Как следует из ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 10.09.2007 г. между ООО «<...>» и ФИО1 был заключен кредитный договор 391629-Ф (л.д.22), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на покупку транспортного средства в сумме 599 815 рублей на срок до 10 сентября 2014 года включительно, а ФИО1 обязалась возвратить банку сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов из расчета 18 % годовых.
Указанные в кредитном договоре денежные средства были перечислены банком на лицевой счет ФИО1, а впоследствии перечислены в счет оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО и оплаты автомобиля по договору купли-продажи.
В соответствии с п. 10 кредитного договора от 10.09.2007 <***>-Ф заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 12 606,81 руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита.
П. 7 кредитного договора предусмотрено, что проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно.
В соответствии с п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п. п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно п. 19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п. п. 1(6), 10, И настоящего договора, сумма непогашенной части судной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В соответствии с п. 26 кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредиты, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если, в том числе заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом.
Одновременно в обеспечении исполнения Заемщиком кредитных обязательств между ООО «<...>» и ФИО1 был заключен Договор залога имущества №391629/01-ФЗ от 10.09.2007 г., предметом залога являлся автомобиль Great Wall Hover, 2007 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, GW2.8, цвет черный (л.д.20).
Поскольку заемщик ФИО1 установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняла, вступившим в законную силу 14.10.2014 года решением <...> районного суда <...> от 11 сентября 2014 года с ФИО1 в пользу ООО «<...>» была взыскана задолженность по кредитному договору №391629-ф от 10 сентября 2007 года в сумме 432 413 рублей 10 копеек (л.д.8-9).
При этом, кредитный договор между сторонами расторгнут не был, обязательства не прекращены.
Согласно п. 32 Кредитного договора, Кредитор вправе без уведомления Заемщика передать другой кредитной организации се свои права требования по возврату кредита и процентов за пользование им, вытекающие из настоящего договора.
12.11.2018 между ООО «<...>» (цедент) и ООО «ЮСБ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №26, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования по кредитным договорам, заключенным им с физическими лицами, указанными в реестре должников, являющемся неотъемлемой частью договора цессии (л.д. 16-18).
В реестре должников от 12.11.2018 № 1 к договору уступки прав (требований) № 26 значится ФИО1, сумма задолженности по кредитному договору от 10.09.2017 <***>-ф составляет 420 434,51 руб. (л.д. 14-15).
Определением <...> районного суда <...> от 09.12.2019 произведена замена взыскателя на основании решения <...> районного суда <...> от 11.09.2014 ООО «<...>» (цедент) на ООО «ЮСБ».
Согласно протоколу общего собрания учредителей ООО «ЮСБ» принято решение о смене наименования Общества на ООО «НБК». 27.12.2019 указанные изменения внесены в ЕГРЮЛ (л.д. 27).
Согласно п.1.2 вышеназванного договора уступки прав (требований) №26 (л.д.16-18), права и обязанности Цедента и Заемщика по Кредитным договорам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в том числе, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (залог и поручительство). В объем уступаемых Цедентом и принимаемых Цессионарием прав (требований) по Кредитным договорам входят:
1.2.1 сумма основного долга;
1.2.2 начисленные, но не уплаченные Заемщиками на Дату уступки проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные проценты, а также право на начисление процентов за пользование кредитом на будущее время;
1.2.3 начисленные, но не уплаченные Заемщиками на Дату уступки комиссии, неустойки, а также право на их начисление на будущее время;
1.2.4 задолженность по оплате государственной пошлины, оплаченной Цедентом.
Факт заключения кредитного договора и получении денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривается.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Материалами дела подтверждается, что на основании решения <...> районного суда <...> от 11.09.2014 г. <...> РОСП УФССП по <...> области в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство о взыскании с нее в пользу взыскателя ООО «НЕК» задолженности в размере 439 937,23 руб.
Постановлением судебного пристава-исполнителя <...> РОСП УФССП по <...> области от 10.03.2022 исполнительное производство в отношении ФИО1 окончено в связи с фактическим исполнением должником требований судебного акта. Из этого же постановления следует, что задолженность ответчиком в рамках исполнительного производства погашалась на протяжении с 2020 г. по 2022 г., последнее платежное поручение от должника в счет погашения датировано 05.03.2022 (л.д. 210-211, 217-227).
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от 10.09.2007 <***>-Ф за период с 04.08.2019 по 04.02.2020 составляет 169723,01 руб., из которых: 28 871,08 - проценты за пользование кредитом; 126061,59 руб. - неустойка за просрочку уплаты основного долга; 14 790,34 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов. Задолженность рассчитана истцом с учетом произведенных ФИО1 периодических платежей в счет уплаты просроченной задолженности по основному долгу, начиная с 25.09.2019 по 27.01.2020 (л.д. 12).
С настоящим иском ООО «НБК» обратилось 18.08.2022 посредством сервиса электронных обращений, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.37).
Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств дела, наличия у кредитора по условиям кредитного договора права в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита на начисление процентов и неустойки до дня возврата займа включительно, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок подлежит исчислению с учетом срока произведенной ответчиком оплаты и права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Суд считает, что возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
С учетом пропуска истцом срока исковой давности, погашения задолженности ответчиком в рамках исполнительного производства в период с 18.08.2019 года по 04.02.2020 года (л.д.217-227,228) и, исходя из годовой процентной ставки 18,00%, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 18.08.2019 г. по 04.02.2020 г. составит – 26 415,28 руб. ( в том числе: с 18.08.2019 по 25.09.2019 - 6 841,17 руб., ; с 26.09.2019 по 21.10.2019 - 4 470,96 руб.; с 22.10.2019 по 28.10.2019 -1 193,06 руб.; с 29.10.2019 по 15.11.2019 – 3 016,83 руб.; с 16.11.2019 по 22.11.2019 - 1 159,15 руб.; с 23.11.2019 по 05.12.2019 – 2 117 руб.; с 06.12.2019 по 18.12.2019 – 2 089 руб.; с 19.12.2019 по 09.01.2020 – 3 474,81 руб.; с 10.01.2020 по 22.01.2020 – 2 053,29 руб.; с 23.01.2020 по 27.01.2020 -775,99 руб.; с 28.01.2020 по 04.02.2020 – 1 228,93 руб.).
С учетом поступивших от ФИО1 в период с 05.02.2020 по 04.02.2022 года платежей в счет погашения задолженности по кредиту проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых за период с 05.02.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу составят:
дата
платеж
Остаток просроченной задолженности
отчетный период
количество дней
Ключевая ставка ЦБ
сумма долга
1
311498,71
05.02.2020
19.03.2020
29
18%
4454,9
2
19.03.2020
12065,14
299433,57
20.03.2020
17.04.2020
29
18%
4282,4
3
17.04.2020
1810,02
297623,55
18.04.2020
29.04.2020
12
18%
1761,3
4
29.04.2020
5749,75
291873,8
30.04.2020
08.05.2020
9
18%
1295,5
5
08.05.2020
7645,47
284228,33
09.05.2020
16.06.2020
39
18%
5466,6
6
16.06.2020
29518,89
254709,44
17.06.2020
04.08.2020
49
18%
6154,9
7
04.08.2020
11319,69
243389,75
05.08.2020
06.08.2020
2
18%
240,1
8
06.08.2020
179,81
243209,94
07.08.2020
10.08.2020
4
18%
479.8
9
10.08.2020
1069,49
242140,45
11.08.2020
18.08.2020
8
18%
955,3
11
18.08.2020
5648,1
236492,35
19.08.2020
24.08.2020
6
18%
699,8
12
24.08.2020
182,33
236310,02
25.08.2020
17.09.2020
24
18%
2796,9
13
17.09.2020
6042,56
230267,46
18.09.2020
23.09.2020
6
18%
681,4
14
23.09.2020
1812,54
228454,92
24.09.2020
05.10.2020
12
18%
1352
15
05.10.2020
9443,07
219011,85
06.10.2020
15.10.2020
10
18%
1080,1
16
15.10.2020
182,33
218829,52
16.10.2020
09.11.2020
25
18%
2697,9
17
09.11.2020
13388,74
205440,78
10.11.2020
24.11.2020
15
18%
1519,7
18
24.11.2020
172,53
205268,25
25.11.2020
07.12.2020
13
18%
1316
19
07.12.2020
11278,94
193989,31
08.12.2020
28.12.2020
21
18%
2009
20
28.12.2020
592,16
193397,15
29.12.2020
30.12.2020
2
18%
190,8
21
30.12.2020
15114,44
178282,71
31.12.2020
01.02.2021
33
18%
2901,4
22
02.02.2021
210,19
178072,52
02.02.2021
05.03.2021
32
18%
2810,2
23
05.03.2021
11188,05
166884,47
06.03.2021
18.03.2021
13
18%
1069,9
24
18.03.2021
179,54
166704,93
19.03.2021
24.03.2021
6
18%
493,3
25
24.03.2021
9453,63
157251,3
25.03.2021
02.04.2021
9
18%
698
26
02.04.2021
4482,54
152768,76
03.04.2021
12.04.2021
10
18%
753,4
27
12.04.2021
9493,8
143274,96
13.04.2021
19.04.2021
7
18%
494,6
28
19.04.2021
4234,13
139040,83
20.04.2021
30.04.2021
7
18%
480
29
30.04.2021
4830,14
134210,69
01.05.2021
06.05.2021
6
18%
379,2
30
06.05.2021
14943,87
119266,82
07.05.2021
27.05.2021
21
18%
1235,2
31
27.05.2021
4482,54
114784,28
28.05.2021
08.06.2021
12
18%
679,3
32
08.06.2021
8693,36
106090,92
09.06.2021
30.06.2021
22
18%
151,1
33
30.06.2021
3781,98
102308,94
01.07.2021
05.07.2021
5
18%
252,3
34
05.07.2021
27536,8
74772,14
06.07.2021
01.09.2021
58
18%
2138,7
359
01.09.2021
3448,56
71323,58
02.09.2021
29.10.2021
58
18%
2040,1
36
29.10.2021
7806,48
63517,1
29.10.2021
08.11.2021
11
18%
344,9
37
08.11.2021
4575,02
58942,08
09.11.2021
01.12.2021
23
18%
668.6
38
01.12.2021
9875,93
49066,15
02.12.2021
23.12.2021
22
18%
532.4
39
23.12.2021
3951,62
45114,53
24.12.2021
30.12.2021
7
18%
155,8
40
30.12.2021
25430,37
19684,16
31.12.2021
25.01.2021
26
18%
252,4
41
25.01.2022
4830,1
14854,06
26.01.2022
04.02.2022
10
18%
73,3
42
04.02.2022
14854,46
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает спор в пределах заявленных исковых требований. Предусмотренных законом оснований выйти за их пределы в данном случае не усматривается.
Истец предъявляет к ответчику исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу, вместе с тем данные требования подлежат удовлетворению частично, поскольку по состоянию на 05.08.2020 года остаток основанного долга составлял 243 389,75 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 18.08.2019 по 04.02.2020 г. в размере 26 415,28 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 243 389,75 руб.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 04.08.2019 г. по 04.02.2020 г., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 04.08.2019 г. по 04.02.2022 г, неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленной на остаток основного долга - проценты за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности в размере 0,5% за каждый день просрочки, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, которые суд полагает подлежащими удовлетворению частично.
Задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, исходя из 0,5% за каждый день просрочки, в период с 18.08.2019 года по 04.02.2022 года составит 267 821,2 руб. ( в том числе: с 18.08.2019 по 25.09.2019 - 69 361,5 руб., ; с 26.09.2019 по 21.10.2019 - 45 330,61 руб.; с 22.10.2019 по 28.10.2019 -12 096,31 руб.; с 29.10.2019 по 15.11.2019 – 30 587,32 руб.; с 16.11.2019 по 22.11.2019 - 11 752,49 руб.; с 23.11.2019 по 05.12.2019 – 21 464,01 руб.; с 06.12.2019 по 18.12.2019 – 21 180,18 руб.; с 19.12.2019 по 09.01.2020 – 35 230,69 руб.; с 10.01.2020 по 22.01.2020 – 20 818,11 руб.; с 23.01.2020 по 27.01.2020 -7 867,72 руб.; с 28.-01.2020 по 04.02.2020 – 12 459,95 руб.).
Истцом в указанной части требования заявлены к ответчику с учетом скидки на сумму 126 061,59 руб. (л.д.12).
Задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, исходя из 0,5% за каждый день просрочки, в период с 18.08.2019 года по 04.02.2022 года составит 13 660,5 руб. (в том числе: с 18.08.2019 по 25.09.2019 - 1 333,8 руб., ; с 26.09.2019 по 21.10.2019 - 1,789,83 руб.; с 22.10.2019 по 28.10.2019 -523,63 руб.; с 29.10.2019 по 15.11.2019 – 1 618 руб.; с 16.11.2019 по 22.11.2019 - 669,79 руб.; с 23.11.2019 по 05.12.2019 – 1 381,51 руб.; с 06.12.2019 по 18.12.2019 – 1 517,29 руб.; с 19.12.2019 по 09.01.2020 – 2 949,96 руб.; с 10.01.2020 по 22.01.2020 – 1 876,62 руб.; с 23.01.2020 по 27.01.2020 -741,18 руб.; с 28.01.2020 по 04.02.2020 – 1 235,04 руб.).
Суд, руководствуясь положениями статьей 330, 333 ГК РФ, пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", с учетом фактических обстоятельств дела, принимая во внимание, что неустойка за просрочку уплаты основного долга и неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом взыскиваются за тот же период, что и проценты за пользование кредитом, считает, что заявленная неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 126 061,59 руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 13 660,5 руб. являются несоразмерными нарушенному ответчиком обязательству, в связи с чем приходит к выводу о их снижении до 45 000 руб. и до 5 000 руб. соответственно, что не ниже рассчитанных по учетным ставкам, установленным Банком России.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" в пунктах 73, 75 разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на заявителя. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).
С учетом указанных положений закона и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание то, что неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленной на остаток основного долга - проценты за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности в размере 0,5% за каждый день просрочки; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 20.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, также являются несоразмерными нарушенному ответчиком обязательству; исходя из необходимости соблюдения баланса имущественных интересов сторон, оценив обстоятельства дела, принимая во внимание высокий процент неустойки (0,5% за каждый день просрочки), суд приходит к выводу о снижении размеров указанных неустоек до 0,01% соответственно.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов, установленных ст. 395 Гражданского кодекса РФ на взысканные суммы, начиная с момента вынесения настоящего судебного акта, суд приходит к следующему.
Из разъяснений, изложенных в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.
При этом положения п. 4 ст. 395 Гражданского кодекса РФ к настоящим правоотношениям не применимы, поскольку кредитный договор заключен до внесения изменений в указанную статью в 2015 году (договор от 10.09.2007 г.), что позволяет кредитору требовать уплаты, либо договорной неустойки, либо процентов по ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса РФ с даты принятия судебного акта по настоящему делу и по дату фактического исполнения решения суда на суммы, взысканных судом неустоек, не имеется, поскольку взыскание таких процентов в данном случае противоречит нормам права, является двойной мерой ответственности.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 594 рубля, что подтверждается платежным поручением №12455 от 05.08.2022 года (л.д.7 оборот).
Учитывая, что истцом заявлены требования имущественного характера на общую сумму 169723,01 рублей, а судом размер задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18.08.2019 г. по 04.02.2020 г., неустоек за просрочку уплаты основного долга за период с 19.08.2019 г. по 04.02.2020 г. и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2019 г. по 04.02.2020 г. рассчитан в пределах срока исковой давности, и размер неустоек снижен судом исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, государственная пошлина подлежит расчету, исходя из суммы 166 137,4 руб. (26 415,28 +126 061,59 +13 660,5) рубля, что составляет 97,9% от заявленных требований, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу ООО "НБК" государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составит 4 522,8 рублей.
Кроме того, из материалов дела следует, что истцом понесены расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг, актом приема-передачи оказанных услуг к названному договору, а также платежным поручением (л.д.10,11,24).
Принимая во внимание принцип пропорциональности распределения судебных издержек, расходы по оплате юридических подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме размере 14 685 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки <...>, зарегистрированной по адресу: <...>, паспорт серии № №, выдан ОВД <...> района <...> (Дата), СНИЛС №) в пользу ООО «НБК» (<...>, ОГРН №, ИНН №. КПП №):
- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 18.08.2019 г. по 04.02.2020 г. в сумме 26 415,28 руб.;
- проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 243 389,75 руб.;
- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 19.08.2019 г. по 04.02.2020 г. в сумме 45 000 руб.;
-задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2019 г. по 04.02.2020 г. – 5 000 руб.;
- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения в размере 0,01% за каждый день просрочки;
-задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.08.2020 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,01% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом;
-расходы по оплате услуг представителя в размере 14 685 руб.;
-расходы по уплате госпошлины в размере 4 522,8 руб.
Копию мотивированного решения направить сторонам по делу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд <...> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий