Дело № 2-61/2023

61RS0006-01-2022-002253-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.

при секретаре Галушкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры заемные средства в размере 3 700 000 руб. по 10,25 % годовых. Кредитор перечислил заемные средства на лицевой счет, открытый на имя заемщика. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки. Обеспечением обязательства по кредитному договору является залог предмета ипотеки в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №. Заемщиком в нарушение условий договора обязательства надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сформировалась задолженность в размере 4 046 401, 17 руб., в том числе: просроченная ссуда-3 611 493,20 руб., просроченные проценты – 420 692,80 руб., неустойка на просроченную ссуду-8 728,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 487,11 руб. Согласно п.3.7.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО4, ФИО5 и ответчиком был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, по условиям которого продавец продает покупателю, а покупатель приобретает в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии с п.1.3 договора купли-продажи недвижимого имущества указанная квартира приобретена ответчиком за 4650000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость предмета ипотеки составляет 4650000 руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 046 401,17 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения в законную силу определить подлежащим выплате проценты за пользование заемными средствами в размере 10,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 432,01 руб. Обратить взыскание на принадлежащей на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 720 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика – ФИО6 в судебное заседание явился, просил в удовлетворении требований отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условием кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств в размере 3700000 руб. под 10,25 % годовых сроком на 237 месяцев.

Кредит предоставлен с целью приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>., стоимостью 4650000 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, ФИО1 предоставила в залог предмет ипотеки (спорную квартиру).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, а заемщик указанные денежные средства получила.

Условиями Кредитного договора и также графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в размере 36558 руб.

Согласно п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 не производила оплату процентов за пользование кредитными средствами и не погашала основной долг на протяжении длительного времени, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени ответчик обязательства не исполнила.

Согласно представленного расчета по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 4046401,17 руб. из которых: задолженность по основному долгу в размере 3611493,20 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 420692,80 руб., неустойка в размере 14215,17 руб.

Суд принимает за основу расчеты, исполненные истцом и предметно не оспоренные ответчиком, так как возражений или контррасчетов не поступило. Поскольку установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по договору, суд считает, что исковые требования АО " Банк ДОМ.РФ " к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущества (залогодателя)

В силу ст.337 ГК РФ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

Поскольку, в судебном заседании установлено неисполнение ответчиком обязательства по исполнению условий кредитного договора, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу пп.4 п.2 ст.54 и п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливается п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена залогового имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в материалы дела представлен отчет № об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость указанной квартиры составляет 4650000 руб.

Определением Первомайского районного суда г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено экспертам НЭУ «ЦСЭ «Прайм».

Согласно выводам, содержащимся в заключении судебного эксперта <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость <адрес>, общей площадью 76,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4969724 руб.

В соответствии со ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении» разъяснено, что заключение эксперта, равно как и другие доказательства по делу, не являются исключительными средствами доказывания и должны оцениваться в совокупности со всеми имеющимися в деле доказательствами (статья 67, часть 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса РФ). Оценка судом заключения должна быть полно отражена в решении. При этом суду следует указывать, на чем основаны выводы эксперта, приняты ли им во внимание все материалы, представленные на экспертизу, и сделан ли им соответствующий анализ.

Заключение судебного эксперта <данные изъяты> соответствует законодательству Российской Федерации и принципам ее проведения, в экспертном заключении и прилагаемых к нему документах и материалах содержатся достоверные сведения, оказавшие влияние на выводы экспертизы; к заключению приложены документы и материалы, послужившие основанием для выводов эксперта, приведены методики, расчеты, использованные нормативные акты и литература. Квалификация эксперта подтверждена, выводы эксперта документально не опровергнуты. Материалы дела не содержат доводов и доказательств, которые позволили бы усомниться в правильности и обоснованности таких выводов, в связи с чем, суд считает необходимым использовать результаты экспертизы в выводах решения.

Таким образом, суд находит возможным, принять результаты судебной экспертизы и определить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества в размере 3975779 руб. 20 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, данные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34432,01 коп.

Определением Первомайского районного суда от 25.10.2022г. по делу по ходатайству ответчика была назначена и проведена судебная экспертиза. Расходы по оплате экспертизы были возложены на ответчика с обязанием представления в суд доказательств оплаты. Однако указанные доказательства не представлены.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию сумма расходов по оплате судебной экспертизы в размере 22 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4046401 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34432 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, в размере 3975779 руб. 20 коп.

В остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу <данные изъяты>» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 22000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 02.02.2023 года.

Судья