Гражданское дело № 2-371/2023

55RS0005-01-2022-001615-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс–Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, указав на то, что 04 июля 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав требований № от 29.06.2017 года. Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В последствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору № за период с 17.08.2014 года по 29.06.2017 года сумму основного долга в размере 69937 рублей 39 копеек, сумму неуплаченных процентов 60426 рублей 39 копеек, сумму государственной пошлины ы размере 3 807 рублей 28 копеек, сумму судебных издержек в размере 10 000 рублей 00 копеек, всего взыскать с ответчика задолженность в размере 144171 рубль 06 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», будучи надлежащим образом, извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, возражал против их удовлетворения, пояснив, что между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор в 2014 году, путем выдачи кредитной карты. Он пользовался кредитной картой в течение года, более картой он не пользовался. Просил суд применить срок исковой давности, поскольку истец обратился за его пределами, в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04 июля 2014 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой и заявлением на получение кредитной карты с лимитом 70000 рублей 00 копеек (л.д. 16-17).

Как следует из материалов дела, 04 июля 2014 года между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») на основании анкеты-заявления и заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета и банковского счета в ОАО КБ «Восточный», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования №.

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Кредитная карта ПЕРВАЯ, валюта кредита – рубль, номер счета – №, лимит кредитования – 70000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка – 32% годовых, ставка, начисляемая на просроченную задолженность – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта ПСК – 36,06% годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно Счет-выписке, дата начала платежного периода – 05.08.2014 г., льготный период – 56 дней, максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей при сумме лимита кредитования от 20000 рублей до 50000 рублей и не менее 2000 рублей, при сумме лимита кредитования от 60000 рублей до 100000 рублей (л.д. 16).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление клиента о заключении договора кредитования от 04 июля 2014 года и анкета заявителя (л.д. 16, 17) является адресованным истцу предложением, которое достаточно определено выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, 04 июля 2014 года между сторонами заключен кредитный договор.

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 69937 рублей 39 копеек, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Подписав договор, заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключили договор № об уступке прав (требований), в соответствии с условиями которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования (л.д. 18-20).

Согласно Приложению № 1 к договору об уступке прав (требований) № от 29 июня 2017 года право требования по кредитному договору № от 04.07.2014 года в отношении должника ФИО1 передано ООО «Экспресс-Кредит», общая сумма уступаемых прав 143356 рублей 39 копеек из которых: просроченная судная задолженность – 69937 рублей 39 копеек, срочные проценты – 36331 рубль 57 копеек, просроченные проценты – 29619 рублей 78 копеек, комиссия – 7467 рублей 65 копеек (л.д. 23).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 04.07.2014 года за период с 17 августа 2014 года по 29 июня 2017 года задолженность составляет 130363 рубля 78 копеек, из которых: сумма основного долга – 69937 рублей 39 копеек, сумма неуплаченных процентов – 60426 рублей 39 копеек (л.д. 4, 9).

Фактически с момента получения кредита ответчик платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту не вносил. Последнее погашение по кредитной карте осуществлено ответчиком 30.08.2014 года, последняя выдача кредита – 05.09.2014 года.

На момент уступки задолженность составила 143356 рублей 39 копеек из которых: основной долг – 69937 рублей 39 копеек, срочные проценты – 36331 рубль 57 копеек, просроченные проценты – 29619 рублей 78 копеек, комиссия – 7467 рублей 65 копеек.

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и штрафов, расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Вместе с тем, возражая против исковых требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности в отношении требования о взыскании задолженности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинированнее, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно общему правилу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом разъяснений в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 (с изменениями и дополнениями) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение, что в силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно условиям кредитования, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно Счет-выписке, дата начала платежного периода – 05.08.2014 г., льготный период – 56 дней. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту; 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного овердрафта; 6) суммы начисления штрафов (при наличии).

Из представленной истцом выписке из лицевого счета следует, что последнее погашение по кредитной карте осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последняя выдача кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

По данной карте имеются ежемесячные периодические платежи, исходя из того, что продолжительность платежного периода равна 25 календарным дням, что также вытекает из позиции Верховного суда РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 01.11.2022 № 14-КГ22-4-К1), Восьмого кассационного суда общей юрисдикции (Определение от 25.05.2021 № 88-8472/2021 по делу № 2-626/2020).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 образовалась за период с 17.08.2014 года по 29.06.2017 года.

05.09.2014 года была произведена последняя операция по предоставлению кредита, при этом ни в этот день, ни в последующие ФИО1 не производил гашение основного долга и процентов, соответственно, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору по основному долгу, процентам и штрафу начинает течь с 25.11.2014 года (56 дней льготный период + 25 дней после последней операции по карте) и истекает 25.11. 2017 года.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 названного постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В судебном заседании установлено, с иском ООО «Экспресс Кредит» обратилось в суд 14 марта 2022 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте. Истец ранее предъявлял требования о вынесении судебного приказа 29 мая 2018 года, судебный приказ вынесен 09 июня 2018 года, отменен 29 июля 2021 года.

На момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте 5 по основному долгу, процентам и неустойке, платеж по которым должен был быть 25.11.2014 года, уже истек (25.11.2017 года).

В суд с иском после отмены судебного приказа истец обратился 14.03.2022 года, то есть с нарушением шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа (29 июля 2021 года - до 29 января 2022 года), с пропуском срока исковой давности.

В связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные истцом, предъявлены с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд -

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Судья: Базылова А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 26 января 2023 года.