Дело № 2-2-242/2023
73RS0021-02-2023-000289-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2023 года р.п. Тереньга
Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,
при секретаре Прохоровой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению.
В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от 15.02.2022г. путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 730 000 руб., под 9,10% годовых на срок до 15.02.2029 г. Согласно п.17 индивидуальных условий Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика. Согласно ст.4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. Должник допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7 Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. Правилами при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита или уплату процентов предусмотрена уплата заемщиком неустойки. Кредитор согласно Правил имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями соглашения и Правилами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Просит, с учетом уточненных исковых требований, расторгнуть соглашение № от 15.02.2022г. с даты вынесения решения суда. Взыскать с ФИО1 всю сумму ссудной задолженности по соглашению № от 15.02.2022г., которая на 19.09.2023г. составляет 723533,47 руб., в том числе просроченный основной долг – 657853,31 руб., проценты за пользование кредитом – 52732,73 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 9855,69 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3091,74 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10279 руб.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» Е****, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.
Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, третьего лица, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п.2).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.02.2022г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 730 000 руб. путем перечисления на счет №, открытый в банке. На сумму долга, условиями соглашения предусмотрено начисление процентов в размере 9,10% годовых, а в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора – в размере 14,60% годовых. Срок возврата кредита – 15.02.2029г., что так же усматривается из Графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к соглашению) (л.д.9-14).
Подписывая указанное соглашение, ответчик ФИО1 согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.14 Соглашения).
Согласно п.4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению.
Согласно п.4.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (л.д.80).
При заключении соглашения ответчик согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы страхования от несчастного случая и болезней (п.15 Соглашения).
Согласно страхового полиса-оферты добровольного медицинского страхования № от 15.02.2022г., договор страхования заемщика ФИО1 заключался на срок 1 год (л.д.88-90).
Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 06.09.2023г. следует, что сведения о заключении договора страхования с ФИО1 отсутствуют (л.д.56).
Согласно п. 12 Соглашения № от 15.02.2022г. предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В силу п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а так же досрочного расторжения договора, в случае если заемщик не исполнил и/или исполнил ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (л.д.82).
Истцом АО «Россельхозбанк» взятые на себя обязательства были выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ответчика (л.д.16-18).
При этом, ответчиком ФИО1 взятые на себя обязательства по погашению кредита исполняются не надлежащим образом. Как следует из материалов дела ответчик допустил просрочку обязательства по указанному соглашению, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по соглашению № от 15.02.2022г. на 19.09.2023г. составляет 723533 руб., из которых: просроченный основной долг – 657853,31 руб., проценты за пользование кредитом – 52732,73 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 9855,69 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3091,74 руб. (л.д.92-93).
Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным. Он согласуется с условиями обязательств, принятых на себя сторонами соглашения, произведен с учетом требований закона и нормативных правовых актов, регулирующих правоотношения сторон.
В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
Учитывая изложенное, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению № от 15.02.2022г. в указанной сумме.
Разрешая требования истца о расторжении соглашения, суд исходит из положений, установленных пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Кроме этого, право банка расторгнуть соглашение досрочно, предусмотрено и Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющимися неотъемлемой частью соглашения, заключенного сторонами.
Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора в связи с неоднократной и длительной просрочкой установленного ежемесячного платежа, которая составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, поэтому требование истца о расторжении соглашения суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.
Принимая во внимание, существо соглашения, заключенного между сторонами, правовые последствия его расторжения, суд считает возможным удовлетворить требование истца и определить дату расторжения соглашения – датой вынесения решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10279 руб. (несение истцом данных расходов подтверждается платежным поручением № 926 от 17.08.2023г.), а также с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 156 руб.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.
Расторгнуть соглашение № от 15.02.2022г., заключенное между АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) и ФИО1 (паспорт Российской Федерации серия № №), с момента вынесения решения суда.
Взыскать с ФИО1 (паспорт Российской Федерации серия ***** №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по соглашению № от 15.02.2022г. по состоянию на 19.09.2023г. в размере 723533 рубля 47 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10279 рублей 00 копеек, а всего 733812 рублей 47 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт Российской Федерации серия № №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 156 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Яшонова Н.В.
Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2023 года.