Дело № 2-136/2023 Копия
32RS0026-01-2023-000041-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 марта 2023 г. г. Сельцо Брянская область
Сельцовский городской суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Прудниковой Н.Д.,
при секретаре Шатилиной Е.В., без участия сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк» - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рубля под <данные изъяты>%/<данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным сроком на <данные изъяты> дней.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате чего к нему в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности, в том числе вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в указанной сумме ответчику. Однако ФИО1, принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не прибыла, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности, сославшись в том числе на то, что последний платеж ею был проведен в апреле 2019 года.
Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку имеются сведения об их надлежащем извещении в соответствии с нормами главы 10 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Пунктом 3 настоящей статьи установлено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Займы), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании поданного ответчиком заявления о заключении договора кредитования.
ФИО1 в заявлении о заключении договора кредитования попросила банк рассматривать ее заявление как предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, открыть ей текущий банковский счет (ТБС) в рублях, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование счета в рамках установленного лимита, выдать ей кредитную карту VisaInstantIssue/VisaClassiс для осуществления операций по соглашению о кредитовании счета, подтвердила, что она ознакомлена с действующими Общими условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, кроме того, согласилась с тем, что погашение кредита и уплата процентов будут осуществляться ею путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа (МОП) в течение платежного периода, который составляет 25 дней и начинается со дня окончания расчетного периода, равного одному месяцу; дата начала первого расчетного периода начинается с момента установления лимита кредитования, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за днем окончания предыдущего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.
Кроме того, ФИО1 согласилась с тем, что в целях информирования банк направляет ей уведомление о размере МОП и сроках его внесения, путем направления ей смс-уведомлений.
Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, открыв текущий банковский счет и предоставив ответчику денежные средства с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок - до востребования. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила кредитную карту №№, что подтверждается ее подписью.
Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика. Все способы пополнения текущего банковского счета указаны на сайте (п. 8 договора).
Ответчик в нарушение условий кредитования ненадлежащим образом выполняла свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.
В соответствии с решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
На основании передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» передало все права и обязанности, а также имущество ПАО «Совкомбанк».
Согласно листу записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес>, публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения. Юридическое лицо – правопреемник – публичное акционерное общество «Совкомбанк».
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в связи с поступившими возражениями.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями в суд.
Истец на заявление ответчика о применении сроков исковой давности, направленное в его адрес, каких-либо возражений, пояснений не направил.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.
Вместе с тем, согласно Тарифному плану кредитной карты СЕЗОННАЯ ПАО КБ «Восточный» обязательства исполняются внесением обязательного минимального платежа -1% (мин. 500 руб.), либо сумма основного долга (если менее 500 руб.) от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Расчетный период равен одному месяцу.
В заявлении о заключении договора кредитовании установлен максимальный размер процента МОП –10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, продолжительность платежного периода - 25 дней, который составляет 25 дней и начинается со дня окончания расчетного периода, равного одному месяцу; дата начала первого расчетного периода начинается с момента установления лимита кредитования, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Поскольку дата начала первого расчетного периода по данному кредитному договору, которая начинается с момента установления лимита кредитования является ДД.ММ.ГГГГ, учитывая продолжительность платежного периода, который составляет 25 дней, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Согласно представленной выписке по счету, открытому на имя ответчика, ФИО1 осуществляла расходные операции с использованием карты, последняя операция была произведена ДД.ММ.ГГГГ, после чего операции по счету совершались не заемщиком, а исключительно самим банком в одностороннем порядке, доказательств уведомления заемщика о совершаемых банком операциях суду не представлено.
Названные банковские операции, совершавшиеся без участия заемщика, по своему содержанию о перерыве течения срока исковой давности свидетельствовать не могут.
Как следует из материалов дела, ответчик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период – 25 дней - начинается со дня окончания расчетного периода, равного одному месяцу.
Таким образом, денежные средства должны были поступить на текущий банковский счет не позднее ДД.ММ.ГГГГ,следовательно, начало течения срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.
В суд с иском о взыскании задолженности банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте).
Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда РФ, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО КБ «Восточный», направленному в суд ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако в связи с поступившими возражениями ответчика был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя ДД.ММ.ГГГГ месяц ДД.ММ.ГГГГ дней со дня обращения за судебной защитой.
Между тем, трехлетний срок исковой давности, с учетом данного перерыва, истек на дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ как по основному требованию, так и по требованию о взыскании процентов за пользование займом.
Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.
Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что срок исковой давности истцом пропущен, и, основания для взыскания задолженности по кредитному договору № отсутствуют, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» не подлежащим удовлетворению.
В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины у суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 (паспорт № выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Брянский областной суд через Сельцовский городской суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.Д. Прудникова
Верно
Председательствующий Н.Д. Прудникова
Секретарь судебного заседания Е.В. Шатилина
Мотивированное решение составлено 28.03.2023