Дело № 2-315/2025
УИД 04RS0018-01-2025-000398-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кувандык 14 мая 2025 года
Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Беловой Л.В.,
при секретаре Татлыбаевой С.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 22 мая 2006 года,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ (Республики Бурятия) с вышеназванным иском к ФИО2 (ФИО3). В обоснование исковых требований указано, что 17 февраля 2006 года ФИО3 (после заключения брака – ФИО2) обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после изменения организационно-правовой формы – АО «Банк Русский Стандарт) с заявлением о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 17 февраля 2006 года, содержащим две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 17 февраля 2006 года; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».
Банк, проверив платёжеспособность клиента, 22 мая 2006 года открыл ей банковский счет №, совершил акцепт оферты клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта.
ФИО3 (ФИО2) в период пользования картой совершила операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и даты оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.
В нарушение своих обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счёт и не осуществила возврат предоставленного кредита, в связи с чем, 22 декабря 2006 года банк выставил заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплаты задолженности в размере 66183 рублей 10 копеек в срок до 21 января 2007 года, однако указанная задолженность ответчиком не оплачена. По состоянию на 16 января 2025 года задолженность составляет 60313 рублей 10 копеек.
Ранее банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен.
АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО2 (ФИО3) в пользу банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 22 мая 2006 года в размере 60313 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 4000 рублей.
Определением Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ Республики Бурятия гражданское дело направлено по подсудности в Кувандыкский районный суд Оренбургской области по месту жительства ответчика.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО2 (ФИО3) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
В письменном отзыве на иск ответчик ФИО2 (ФИО3), просила применить к требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 17 февраля 2006 года ФИО3 (после заключения брака – ФИО2) обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после изменения организационно-правовой формы – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ней кредитного договора и открытии банковского счета, используемого в рамках кредитного договора. На основании данного заявления банк 17 февраля 2006 года заключил с ней договор о предоставлении потребительского кредита №, по которому выдал ФИО3 кредитные средства в размере 24990 рублей 00 копеек на срок 365 дней с 18 февраля 2006 года по 18 февраля 2007 года под 19 % годовых, с ежемесячным платежом 2780 рублей на покупку мягкой мебели «Инесса» стоимостью 24990 рублей 00 копеек.
В заявлении от 17 февраля 2006 года ответчик также просила выпустить на её имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте. Указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения будут являться действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», положения которых он обязуется соблюдать.
В заявлении ФИО3 своей подписью подтвердила и согласилась с тем, что акцептом оферты на заключение договора потребительского кредита, а также договора о карте является открытие банковского счета. С даты совершения банком действий по открытию счета договор считается заключенным.
На основании данного заявления и Условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставило ФИО3 кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.
В соответствии с пунктом 4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Пунктом 7.10. названных Условий предусмотрено, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
Также в заявлении ответчик дал свое разрешение на перевод остатка денежных средств со счета, используемого в рамках договора потребительского кредита на счет, используемый в рамках договора о карте «Русский Стандарт», после исполнения заемщиком и банком всех обязательств по договору потребительского кредит и одновременного действия договора о карте.
12 июля 2019 года ФИО3 заключила брак с К.А.Е., ей присвоена фамилия «Камчаткина», что подтверждается свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
На основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
На основании заявления ответчика от 17 февраля 2006 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» 22 мая 2006 года открыло на имя ФИО3 счет №, выпустило пластиковую карту и заключило с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. С использованием карты в период с 22 мая 2006 года по 21 января 2007 года ФИО3 совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету по состоянию на 16 января 2025 года. Всего ответчиком снято 50000 рублей.
22 декабря 2006 года АО «Банк Русский Стандарт» выставило ФИО3 заключительный счет-выписку по договору, содержащий требование оплатить имеющуюся задолженность в размере 68183 рублей 10 копеек не позднее 21 января 2007 года, однако требование ответчиком не исполнено, задолженность не возвращена и после выставления заключительного счета-выписки ответчиком 21 января 2007 года внесен платеж в размере 5870 рублей. До настоящего времени задолженность не погашена.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 16 января 2025 года задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 22 мая 2006 года за период с 22 мая 2006 года по 16 января 2025 года составила 60313 рублей 10 копеек. Фактически данная задолженность рассчитана по состоянию на 21 января 2007 года и после указанной даты не изменялась.
Ответчиком ФИО2 (до регистрации брака – ФИО3) заявлено ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности. Данное ходатайство является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального срока.
Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня предъявления банком требования (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления счета-выписки является день его формирования.
Как следует из материалов дела, счет-выписка сформирован банком 22 декабря 2006 года, в нем указано, что оплата задолженности должна быть произведена до 21 января 2007 года, следовательно, по общему правилу, срок для судебной защиты нарушенного права подлежит исчислению с 22 января 2007 года и данный срок истек 22 января 2010 года.
В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18).
Как видно из почтового конверта, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по указанному кредитному договору 31 августа 2023 года, то есть после истечения срока исковой давности.
Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Улан-Удэ от 18 сентября 2023 года по гражданскому делу № 2-4657/2023-4 с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 60313 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 1004 рубля 70 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г. Улан-Удэ от 17 октября 2024 года судебный приказ от 18 сентября 2023 года отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.
С настоящим исковым заявлением банк обратился в Октябрьский районный суд посредством Почты России 21 января 2025 года.
Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа и исковое заявление поданы истцом за пределами срока исковой давности, который истек 22 января 2010 года и о применении которого заявлено ответчиком.
В силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, о восстановлении срока требований не заявлено.
На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (ФИО3) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 22 мая 2006 года следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
АО «Банк Русский Стандарт» при подаче иска на сумму 60313 рублей 10 копеек уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 25 августа 2023 года и № от 16 января 2025 года. В удовлетворении иска банка к ФИО2 (ФИО3) суд отказывает в полном объеме заявленных требований, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 22 мая 2006 года, судебных расходов отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.В. Белова
Решение суда в окончательной форме принято 28 мая 2025 года.
Судья Л.В. Белова