Дело № 2-260/2023

УИД № 58RS0005-01-2022-001578-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2023 года с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Недопекиной Т.Б.,

при секретаре Каляминой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с.Бессоновка гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала обратилось в суд с названным выше иском, указав, что 17 октября 2019 года ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключили кредитное соглашение № № на сумму 1 000 000 рублей под 12,9 % годовых сроком возврата до 17 октября 2024 года. Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (приложение №1 к Соглашению). Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. п. 4.7, 4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составила 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. По состоянию на 08 ноября 2022 года задолженность ответчика по соглашению № № от 17 октября 2019 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 610 442, 50 руб., в том числе: 581 455, 49 руб. –задолженность по основному долгу; 5 542, 55 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 22 608, 39 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 836, 07 руб.- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от ответичка не последовало.

Просили взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 17 октября 2019 года в размере 610 442, 50 руб., в том числе: 581 455, 49 руб. – задолженность по основному долгу; 5 542, 55 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 22 608, 39 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитом; 836, 07 руб.- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 304, 42 руб., соглашение № № от 17 октября 2019 года – расторгнуть с 9 ноября 2022 года.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что 17 октября 2019 года ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключил с АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала кредитный договор № № (л.д.№-№), неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.№-№).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 1 000 000 рублей под 12,9% годовых, сроком возврата до 17 октября 2024 года.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договоре (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования и п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению. Дата платежа – 20 число каждого месяца. Льготный период по погашению основного долга – 2 месяц, который начинает течь со дня выдачи кредита. Льготный период по уплате процентов – 1 месяц.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату фактического возврата банку процентов окончания начисление процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 4.7, п. 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. При этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п.п. 3.1, 3.4 Правил).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Заемщик предоставляет банку право в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика по договору, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в банке, суммы платежей, подлежащие уплате заемщиком в соответствии с условиями договора (включая платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек, иных предусмотренных договором платежей) на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения заемщика (п.п.4.3-4.5 Правил).

Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по соглашению № № от 17 октября 2019 года банком исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № № от 17 октября 2019 года (л.д. №). Однако ответчик ФИО1 нарушил условия соглашения, платежи в счет погашения задолженности производились им несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных соглашением, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету истца долг ФИО1 перед банком по состоянию на 08 ноября 2022 года по вышеуказанному кредитному соглашению составил 610 442 руб. 50 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 581 455 руб. 49 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 542 руб. 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 22 608 руб. 39 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом -836 руб. 07 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным и основанным на условиях соглашения (л.д.№-№).

Ответчиком ФИО1 сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет не представлено.

Расчет произведен по состоянию на 08 ноября 2022 года, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, так как она соразмерна последствиям и срокам нарушения обязательства.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просрочку платежей по кредитному соглашению № № от 17 октября 2019 года суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика ФИО1, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ. Истец 22 сентября 2022 года направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по соглашению № № от 17 октября 2019 года и о расторжении кредитного договора (л.д. №, №). Ответ на данное требование истец не получал.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым соглашение №№ от 17 октября 2019 года, заключенное между истцом и ответчиком, расторгнуть.

Пунктом 3 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу вышеуказанных норм материального права, кредитное соглашение № № от 17 октября 2019 года подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п. 3 ст. 453 ГК РФ.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части расторжения соглашения с 9 ноября 2022 года необходимо отказать.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 610 442 рубля 50 копеек и требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, то с ответчика ФИО1 в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 15 304 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 17 октября 2019 года в размере 610 442 (шестьсот десять тысяч четыреста сорок два) рубля 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 581 455 (пятьсот восемьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят пять) рублей 49 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 542 (пять тысяч пятьсот сорок два) рубля 55 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом– 22 608 (двадцать две тысячи шестьсот восемь) рублей 39 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 836 (восемьсот тридцать шесть) рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 304 (пятнадцать тысяч триста четыре) рубля 42 копейки.

Соглашение № №, заключенное 17 октября 2019 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, - расторгнуть.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 марта 2023 года.

Судья: Т.Б. Недопекина