Дело №2-2663/8-2022г.
№ 46RS0031-01-2022-003572-72
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 декабря 2022 года г. Курск
Промышленный районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Гладковой Ю.В.,
при секретаре Подустовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) в размере <данные изъяты> на срок до 23.06.2021г. под 22% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в Банке. Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.10.2019 г. составила <данные изъяты> из которой: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» не явился. О дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Направила в суд заявление о применении срока исковой давности к платежам за период с июля 2016 года по август 2019 года.
Суд, с учетом мнения ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк на условиях возвратности, платности, срочности предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22 % годовых на срок до 23 июня 2021 года включительно.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, зачисление денежных средств было произведено банком 06.07.2016 г. на счет заемщика ФИО1
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисленных процентов в полной сумме и в сроки, установленные договором. В день наступления срока исполнения обязательств по договору, заемщик обязался обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы обязательств, возникших на дату списания денежных средств (п.4.3.2. и п. 4.3.3 договора).
Погашение кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, производятся ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца (график погашения задолженности ).
Заемщик обязался не позднее, чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (п.6 договора).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, Банк вправе начислить заемщику штрафную неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности (п.12 договора).
В случае необеспечения заемщиком наличных денежных средств на счете заемщика, в сроки установленные п.6 договора, Банк вправе начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на счете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств, следующую за ежемесячным платежом, по которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств (п.12 договора).
Ответчик ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, не внес обязательные ежемесячные платежи, предусмотренные договором, не обеспечив наличие денежных средств на счете в необходимом размере с момента взятия кредита.
Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора от 06.07.2016 (л.д.44-46), копией графика платежей (л.д.49-50), выпиской по счету (л.д.13-22).
В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, Банком 13.05.2019 ответчику было направлено требование о досрочном истребовании суммы задолженности, расторжении кредитного договора, (л.д.6,7), которое им не исполнено.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 07.10.2019 г. составила <данные изъяты> из которой: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> - задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> – задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, которую истец просит взыскать с ответчика, с учетом произведенных ответчиком платежей и снижения штрафных санкций (л.д.10-12).
Ответчика ФИО1 представил в суд заявление, в котором просил применить к заявленным истцом требованиям последствия пропуск срока исковой давности, считая, что истцом пропущен срок исковой давности с июля 2016 года по август 2019 года.
Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с кредитным договором, ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> за исключением последнего платежа, размер которого равен <данные изъяты> что отражено в графике платежей.
Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности кредиту по состоянию на 13.06.2019 г.
В суд с иском истец обратился 19 сентября 2022 года, что подтверждается штампом на конверте (л.д.33).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Исходя из изложенного суд полагает возможным согласиться с доводами представителя ответчика о применении положений о сроках исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по периодическим платежам.
Таким образом, исходя из графика платежей, расчета задолженности, суд находит, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с сентября 2019 года по июнь 2021 года по основному долгу в сумме <данные изъяты> по процентам в сумме <данные изъяты>
При этом, оснований для взыскания штрафу за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в сумме <данные изъяты> не имеется, поскольку данная задолженность начислена за период с 24.10.2016 г. по 23.04.2019 г., что находится за пределами срока исковой давности.
Как следует из искового заявления, истцом ко взысканию с ответчика заявлены штрафные санкции: <данные изъяты> - задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> – задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, которую Банк согласно представленного в материалы дела расчета просит взыскать за период с 25.10.2016 г. по 13.06.2019 г., что также находится за пределами срока исковой давности, в связи, с чем не подлежит взысканию.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований истца ПАО «Московский Кредитный Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, присуждает ко взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Несение истцом указанных расходов подтверждается представленным платежным поручением (л.д.5).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с сентября 2019 года по июнь 2021 года в размере <данные изъяты> из которой: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, а также в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины, <данные изъяты> а всего взыскать <данные изъяты>
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 08.12.2022 г.
Председательствующий Ю.В. Гладкова