Дело № 2-1427/2022

УИД 13RS0019-01-2022-002103-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 ноября 2022 г. город Рузаевка

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Боярченковой Н.В.,

при секретаре Красильниковой Е.С.,

с участием в деле:

истца - акционерного общества «Центр Долгового Управления»,

ответчика - ФИО1, его представителя адвоката Юдина Д.С., действующего на основании удостоверения №552 и ордера № 400 от 9 ноября 2022 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 21 февраля 2017 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №.На основании заявления (оферты) ответчика Банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, и тем самым заключил с ответчиком договор. Банк, во исполнении своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ФИО1 активировал. 27 августа 2021 г. между АО «ТинькоффБанк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору №от 21.02.2017, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком ФИО1 в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств на 112 календарных дней. По состоянию на 27 августа 2021 г. задолженность ФИО1 составляет 252 891 руб.19 коп., из которых: задолженность по основному долгу –179 874 руб.06 коп., задолженность по процентам – 69 897 руб. 57 коп., задолженность по штрафам/пеням –3 119 руб.56 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору № от 21 февраля 2017 г. за период с 7 мая 2021 г. по 27 августа 2021 г. в размере 252 891 руб. 19 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 5728 руб. 91 коп.

Истец АО «ЦДУ» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.81), своего представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства путем направления судебных извещений заказным письмом с уведомлением о вручении, которые возвращены в адрес суда в связи с отсутствием адреса (л.д. 75-77), в связи с чем, судом на основании статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации) к участию в рассмотрении настоящего искового заявления в качестве представителя ответчика ФИО1 привлечен адвокат (л.д. 80).

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Юдин Д.С., в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований,поскольку мнение ответчика по данному вопросу ему не известно.

Суд, в соответствии с частями третьей и пятой статьи 167 ГПК Российской Федерации, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц,надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №с лимитом задолженности 300 000 рублей путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, и Тарифы по тарифному плату, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.19 оборот-20, 24оборот, 27-33).

Договором предусмотрен тарифный план: ТП 7.27, в соответствии с которым лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период по кредиту - 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги SMS-банк - 59 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (л.д. 24 об.).

Согласие заемщика с указанными условиями тарифного плата подтверждено его подписью в Заявке к Заявлению-Анкете, которая подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении (л.д. 19оборот-20).

В Общих условиях кредитования определены порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и урегулированы отношения, возникшие в связи с этим между клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления кредита. В частности указано, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком переданной клиенту кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.2).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.10). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 рабочих дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Тарифным планом, с ним был согласен и обязался его соблюдать, а также согласился на возможность изменения тарифа.

Как следует из счетов-выписок, списка транзакций, соответствующих расчету задолженности, ответчик 2 марта 2017 г. активировал кредитную карту и до 3 марта 2020 г. систематически пользовался кредитной картой, производя оплату товаров и услуг по карте (л.д. 6-10).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № по состоянию на 27 августа 2021 г. задолженность ФИО1 составляет 252 891 руб. 19 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 179 874 руб. 06 коп., задолженность по процентам – 69 897 руб. 57 коп., задолженность по штрафам – 3 119 руб. 56 коп. (л.д. 5, 11-19).

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению платежей, обеспечивающих предусмотренный договором лимит по карте, 6 мая 2021 г. банк выставил в адрес ответчика заключительный счет. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял (л.д. 33 оборот).

Однако требование кредитора о погашении задолженности должником исполнено не было, до настоящего времени ФИО1 заключительный счет не оплатил.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания, банк вправе передавать, уступать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Таким образом, кредитный договор содержит условие о возможности кредитора передать свои права по кредитному договору другому лицу, это условие было согласовано сторонами при его заключении.

27 августа 2021 г. между АО «ТинькоффБанк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 21 февраля 2017 г., заключенному между кредитором и должником ФИО1 перешли к АО «ЦДУ» (л.д.35, 38).

С момента перехода прав (требований) ответчик не исполнял принятые на себя обязательства. Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору суду не представлено, в добровольном порядке спор не урегулирован.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, 15 декабря 2021 г. по заявлению ООО «ЦДУ» вынесен судебный приказ о взыскание с ФИО1 суммы задолженности по договору № от 21.02.2022, который впоследствии определением от 22 июля 2022 г. отменен, в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 58-65).

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «ЦДУ» исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 5728 руб. 91 коп.на основании платежного поручения № от 26.09.2022 (л.д. 1).

Таким образом, в пользу истца суд присуждает с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5728 руб. 91 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 21 февраля 2017 г. за период с 7 мая 2021 г. по 27 августа 2021 г. в размере 252 891 (двести пятьдесят две тысячи восемьсот девяносто один) рубль 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5728 (пять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Н.В.Боярченкова

Мотивированное решение суда составлено 14 ноября 2022 г.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Н.В. Боярченкова