Решение по делу № 2-902/2025 от 17.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены.

Дело № 2-902/2025

УИД 33RS0008-01-2025-001016-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2025 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Романовой О.В.

при секретаре Козловой А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 ( далее Заемщик, Должник, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2023, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены.

Истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с 24.05.2024 по 08.04.2025, в размере 3289090,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 67023,63 рублей. Обратить взыскании на предмет залога, транспортное средство GAC GS8, 2023, №, установив начальную продажную цену в размере 26638326,71 рублей, способ реализации-с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 23.12.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 3364325,03 рублей, под 13,2 % годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства:GAC GS8, 2023, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.05.2024, на 08.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.05.2024, на 08.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 858330,44 рублей. По состоянию на 08.04.2025 общая просроченная задолженность Ответчика перед Банком составляет 3289090,55 рублей, из них: комиссия за СМС информирование -745,00 рублей; иные комиссии – 2950,00 рублей; просроченные проценты – 110739,08 рублей; просроченная ссудная задолженность – 3139604,56 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду –14235,64 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,74 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 16131,93 рублей; неустойка на просроченные проценты- 4647,60 рублей.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 23.12.2023, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникающих из кредитного договора, залогом: транспортным средством GAC GS8, 2023, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения указанного пункта, с применением к ней дисконта 33,42 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 2663836,71 рублей. Также указали, что Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В иске представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» ( л.д.№

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 22.04.2025 (л.д№). Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения ( л.д. №).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 об уважительности причины неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167, ст.233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 23.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, с учетом заявления -оферты от 23.12.2023, об установлении пониженной ставки и заключения дополнительного соглашения №, посредством акцепта настоящего заявления-оферты, к договору потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита №, по индивидуальным условиям которого банк предоставил Ответчику кредит с лимитом кредитования сумме 3364325,03 руб. под 13,20 % годовых. Индивидуальными условиями договора предусмотрено что указанная ставка увеличивается в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита), без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 ИУ, а именно на 3 % пункта, начиная с 31 дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Также в ИУ указано, что процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в Акции «Автокредит с Халвой». В случае не соблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 % пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода в Карте «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключениеми случаев, указанных в Паспорте Акции. В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка или иным способом, указанным в п. 16 ИУ. Неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по договору. В силу п. 6 Индивидуальных условий, с учетом дополнительного соглашения, погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Общее количество платежей по договору – 84. Размер платежа – 61567,66 рублей, последний платеж - 61566,85 рублей. Срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23.12.2030.

В обязанности заемщика по кредитному договору входит: заключить договор банковского счета, заключить договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему ( п. 9 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», также Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС, согласно п. 10 ИУ в размере 50000 рублей.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрено что заемщик вправе по своему желанию подключить платные услуги, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита: 1. программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; 2. программа «ДМС при ДТП»; 2. программа «гарантия отличной ставки; 3. Программа «Платежи в ПодарОК».

В силу положений п. 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: GAC, модель: GS8, год выпуска 2023, № шасси: отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN)№, разрешенная максимальная масса 2555, пробег транспортного средства : 0, электронный паспорт транспортного средства №. В индивидуальных условиях также указано, что ФИО1 до их подписания ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, с Паспортом Акции «Автокредит с Халвой» и согласен с ними ( л.д. 18 оборотная сторона- 23 оборотная сторона). Договор подписан заемщиком электронной подписью, что подтверждается представленными данными о подписании договора ( л.д. 10).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, ответчик просил Банк, одновременно с предоставление ему потребительского кредита подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указав что он ознакомлен с Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка и уведомлен что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Также дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей, ежемесячно. Путем списания средств с его Банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита. Кроме того ответчик также ознакомился и согласился с тем что при нарушении срока оплаты платежа по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора, также ознакомлен что комиссия за данную услугу составляет 590 рублей и подлежит оплате согласно Тарифам Банка ( л.д. №).

В соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением № к Индивидуальным условия договора погашение задолженности через устройство самообслуживания необходимо осуществлять не позднее даты очередного платежа (указанного в графике)до 20 часов 30 минут по местному времени через другие банки и отделение ФГУП «Почта России», не позднее чем за 5 рабочих дней до даты очередного платежа. Размер ежемесячного платежа по договору составляет 61716,66 рублей, включающий в себя: сумму основного долга, сумму процентов, сумму ежемесячной комиссии за комплекс услуг в размере 149 рублей. Первый платеж по договору установлен 23.01.2024, последний - 23.12.2030, в сумме 61715,85 рублей ( л.д. №).

Пунктами 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Как следует из п. 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий, в обязанности заемщика входит возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику уведомление о принято решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете -соглашении заемщика на предоставление кредит, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому фактическому места жительства/новому адресу электронной почты, в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику ( п.5.3 Общих условий) ( л.д.№

Судом установлено, что Банк выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику кредит в сумме 3 364325,03 рублей, что подтверждается выпиской по счету №, за период с 23.12.2023 по 08.04.2025, открытому на имя ФИО1 ( л.д. №).

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету и представленным расчетом задолженности по состоянию на 08.04.2025 ( л.д. №).

Просроченная задолженность по кредиту и процентам как указано в иске, возникла 24.05.2024, по состоянию на 08.04.2025 продолжительность просрочки составляет 169 дней.

В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 858330,44 руб. По состоянию на 08.04.2025 сумма задолженности по кредитному договору согласно расчету задолженности, представленному истцом, составляет 3289090,55 рублей, из них: комиссия за СМС информирование -745,00 рублей; иные комиссии (комиссия за услугу «возврат в график») – 2950,00 рублей; просроченные проценты – 110739,08 рублей; просроченная ссудная задолженность – 3139604,56 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду –14235,64 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,74 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 16131,93 рублей; неустойка на просроченные проценты- 4647,60 рублей. (л.д. №).

В связи с нарушением срока исполнения обязательств по возврату кредита, ФИО1 31.01.2025 Банком направлена досудебная претензия исх. № от 28.01.2025 о досрочном возврате задолженности по кредиту, составляющей на 28.01.2025 - 3230074,80 рублей, в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Факт направления претензии подтверждается реестром отправляемых писем 31.01.2025 ( л.д.№). Однако, в установленный срок требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не выполнено.

В соответствии со ст. ст. 56-57 Гражданского процессуального кодекса РФ ( далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Вместе с тем, в нарушение вышеприведенных положений ст. 56-57 ГПК РФ расчет суммы задолженности по кредитному договору, составленный Банком ответчиком ФИО1 не оспорен, своего расчета суммы задолженности ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии у ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем суд полагает возможным принять расчет задолженности истца и взыскать с ответчика в пользу банка указанную выше задолженность по кредиту.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, ввиду следующего:

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки . Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения кредитного договора установлена в размере 4000700 руб., что отражено в заявлении о предоставлении потребительского кредита ( л.д. №).

Сведения о залоге автотранспортного средства внесены в реестр залогов движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 24.12.2023. Залогодержателем в реестре значится ПАО «Совкомбанк» ( л.д. №).

Согласно информации, поступившей по запросу суда из ОГИБДД МО МВД России «Гусь-Хрустальный» (исх. № от 29.04.2025) владельцем транспортного средства марки , по данным ГИБДД значится ФИО1 ( л.д. №

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств -обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога ( п. 9.12.1, 9.12.2 Общих условий). Согласно п. 9.14.2, 9.14.3 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. Как установлено п. 9.14.4 Общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

На основании изложенного, с учетом неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, требования истца об обращении взыскания на транспортное средство марки: , установлении способа реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом суд полагает, что требование ПАО "Совкомбанк" об установлении начальной продажной стоимости, применении по ней дисконта 33,42 % в соответствии с п. 8.14.9 ( так в иске) Общих условий потребительского кредита, в размере 2663836,71 руб., удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Так, согласно п. 9.14.9 Общих условий, представленных истцом в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Данным пунктом установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указан в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации ( как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц-на 7 %, за второй месяц –на 5 %, за каждый последующий месяц- на 2 %. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента его реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель.

Вместе с тем, в соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. После названной даты, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса. Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В силу разъяснений, данных в п. 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания производится на основании судебного акта на заложенное движимое имущество, с учетом приведенных законоположений, и разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

С учетом этого, исковые требования Банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, подлежат отклонению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 67023,63 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.04.2025 ( л.д. № в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 67023,63 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН №), задолженность по кредитному договору № от 23.12.2023, образовавшуюся за период с 24.05.2024 по 08.04.2025, в размере 3289090 (три миллиона двести восемьдесят девять тысяч девяносто ) рублей 55 копеек, из которых: комиссия за СМС информирование -745,00 рублей; иные комиссии – 2950,00 рублей; просроченные проценты – 110739,08 рублей; просроченная ссудная задолженность – 3139604,56 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду –14235,64 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 36,74 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 16131,93 рублей; неустойка на просроченные проценты- 4647,60 рублей, а также взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 67023 (шестьдесят семь тысяч двадцать три) рублей 63 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: , установив способ его реализации - путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 июля 2025 года