Решение по делу № 2-5088/2022 от 21.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5088/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2022 года г.о. Балашиха

Московская область

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Артемовой Е.В.,

при секретаре Абгарян М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 02 декабря 2012 года ЗАО Банк «Советский» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении денежных средств в размере 638560 рублей сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя ФИО1 17 июля 2014 года между ЗАО Банк «Советский» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №-PK/COB, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от 02 декабря 2012 года, заключенному между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский». После перехода прав требования по кредитному договору к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) данному кредитному договору Банком был присвоен следующий номер: №. Таким образом, в соответствии с договором уступки прав требования, с даты заключения данного договора – 17 июля 2014 года - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) стал новым кредитором по кредитному договору № от 02 декабря 2012 года, заключенному между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский». После 17 июля 2014 года ФИО1 неоднократно совершал платеж новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора. Невыполнение ФИО1 условий, в том числе нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки Банком требования о досрочном погашении задолженности. Условиями предложения установлено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В Предложении № содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: KIA RIO; год выпуска: 2012; цвет: синий; (VIN) №; паспорт транспортного средства (автомобиля): серия № от 24 сентября 2012 года. В соответствии с заявлением-анкетой, согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - 686000 рублей. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за № от 02 марта 2018 года. В настоящее время залогодержателем данного транспортного средства является АО Банк ДОМ.РФ» на основании договора уступки прав требования № 17 апреля 2014 года. ФИО1 допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ФИО1 не исполнено. По состоянию на 08 июля 2022 года сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 293969,98 рублей, в том числе: 8666,82 рублей – основной долг; 3290,53 рублей – проценты срочные на просроченную ссуду; 4201,43 рублей – просроченные проценты; 224423,80 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 53387,40 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02 декабря 2012 года, заключенный между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский»;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 293969,98 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18139,70 рублей; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19% годовых, начиная с 09 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога по договору № от 02 декабря 2012 года - транспортное средство KIA RIO, 2012 года выпуска, VIN №, 2012 года выпуска, цвет – синий, определив способ реализации – публичные торги.

В судебное заседание представитель АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно пояснив, что на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был судом извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, никаких возражений на исковое заявление, заявлений об отложении судебного заседания или иных сообщений о невозможности явиться в суд от него не поступало. Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Таким образом, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 02 декабря 2012 года между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 638560 рублей, под 19% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № (кредит предоставлен на приобретение автомобиля) (л.д. 25).

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ФИО1 лично ознакомлен с условиями договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение Автомобиля и его залога и графиком погашения кредита (л.д. 26-28, 29).

17 июля 2014 года между ЗАО Банк «Советский» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от 02 декабря 2012 года, заключенному между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский» (л.д. 30-32, 43).

После перехода прав требования по кредитному договору к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) данному кредитному договору Банком был присвоен следующий номер: №.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет и по состоянию на 08 июля 2022 года у него образовалась задолженность в размере 293969,98 рублей, из которых: 8666,82 рублей – основной долг; 3290,53 рублей – проценты срочные на просроченную ссуду; 4201,43 рублей – просроченные проценты; 224423,80 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 53387,40 рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д. 16-24).

Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено.

25 апреля 2022 года АО «Банк ДОМ.РФ» в адрес ФИО1 направило требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д. 59, 61). Указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 нарушил сроки платежей по кредитному договору, чем существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения данного кредитного договора и взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, считает его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не было представлено доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленный иск о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, нестойки является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что в настоящее время кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую должны быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 19% годовых на сумму основного долга в размере 8666,82 рублей за период с 09 июля 2022 года до дня вступления решения суда в законную силу включительно.

Поскольку произошло переименование АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) на АО «Банк ДОМ.РФ», то сумма задолженности подлежит взысканию в пользу АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств, между Банком и ФИО1 подписано предложение о заключении смешанного договора, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство КIА RIО, 2012 года выпуска, VIN №, сторонами согласована стоимость транспортного средства 686000 рублей.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты следует, что 02 марта 2018 года в реестр внесены сведения о залоге транспортного средства КIА RIО, 2012 года выпуска, VIN №, залогодатель ФИО1, залогодержатель АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», номер уведомления №304.

Как следует из карточки учета транспортного средства, собственником автомобиля КIА RIО, 2012 года выпуска, VIN №, гос.рег.знак № является ФИО1.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности, в связи с чем, требования Банка об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежат удовлетворению.

В связи с утратившим с 01 июля 2014 года силу п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Общими положениями § 3. «Залог» главы 23 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

С учетом изложенного, суд считает установление начальной продажной цены заложенного имущества на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным Законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору, заключенному с АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 18139,70 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 15 июля 2022 года (л.д. 13). Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02 декабря 2012 года, заключенный между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по Московской области 25 сентября 2021 года в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от 02 декабря 2012 года по состоянию на 08 июля 2022 года в размере 293969,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18139,70 рублей, всего 312109 (триста двенадцать тысяч сто девять) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по Московской области 25 сентября 2021 года в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ОГРН <***>, ИНН <***> проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга 8666,82 рублей, начиная с 09 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки KIA RIO; год выпуска: 2012; цвет: синий; (VIN) №; паспорт транспортного средства (автомобиля): серия № от 24 сентября 2012 года.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным Законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Артемова

Мотивированный текст заочного решения

изготовлен 31 октября 2022 года