2-1512/2023
24RS0013-01-2022-004595-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2023 года пгт. Емельяново
Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Павловой К.П.,
при секретаре Мартиросян А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 11.11.2022г. в размере 27 182 руб. 86 коп. из которых: просроченные проценты 2 568 руб. 04 коп., просроченный основной долг 24 614 руб. 82 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 015 руб. 49 коп.
В обоснование заявленных исковых требований указывает на то, что истец на основании кредитного договора № от 08ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО2 в сумме 222 315 руб. на срок 36 мес. под 15,9% годовых. Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 27 182 руб. 86 коп. из которых: просроченные проценты 2 568 руб. 04 коп., просроченный основной долг 24 614 руб. 82 коп. 19.03.2022г. ФИО2 умерла, наследником умершей является ФИО1 до настоящего момента денежные средства не возвращены, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.
ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 70 797 руб. 06 коп., из которых: просроченные проценты 8 385 руб. 27 коп., просроченный основной долг 62 411 руб. 79 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 323 руб. 91 коп.
В обоснование заявленных исковых требований указывает на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях. Во исполнение заключенного договора должнику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, был открыт счет №. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями в совокупности с Памяткой держателей карт ПАО «Сбербанк» по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлении заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Также, Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Неустойка определена в размере 36% годовых. В соответствии с Условиями, ФИО2 приняла на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком за период с 18.04.2020г. по 21.11.2022г. (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 70 797 руб. 06 коп. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла, наследником умершей является ФИО1 до настоящего момента денежные средства не возвращены.
Определение Емельяновского районного суда Красноярского края от 29.05.2023г. гражданское дело № 2-1459/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, объединено с гражданским делом № 2-1512/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, делу присвоен номер № 2-1512/2023 (т.2 л.д.123).
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 не явился, о дне времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании ст. 307 ГК РФ обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Положениями пп.1,3 ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № по которому ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 222 315 руб. сроком на 36 месяцев, под 15,9% годовых с ежемесячным платежом в размере 7 804 руб. 96 коп. (л.д.13).
Обязательства по кредитному договору ПАО «Сбербанк» выполнил, путем перечисления денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-11).
Согласно п.8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями (л.д.13).
Согласно п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20% готовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л.д.13 оборот).
В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца (л.д.14 оборот).
В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителям в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д.15 оборот).
Из материалов дела следует, что обязательства должника ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не выполняются, вносятся платежи с нарушением срока и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 27 182 руб. 86 коп. из которых: просроченные проценты 2 568 руб. 04 коп., просроченный основной долг 24 614 руб. 82 коп. (л.д.7).
Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты, в соответствии с информацией о полной стоимости кредита, лимитом кредита в рублях РФ – 30 000 руб. под 19 % годовых (т.1 л.д.167,178).
В соответствии с п.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России – лимит кредита - это устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению.
Под льготным периодом понимается период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату по карте операций в торговой сервисной сети, с использованием карты/реквизитов осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино, на операции безналичных переводов.
Обязательный платеж-сумма минимального платежа, которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.
Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
Дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа дата платежа и сумма обязательного платежа указывается в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (т.1 л.д.168-177).
В соответствии с п.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте».
Пунктом 3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.
Пунктом 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и не условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В соответствии с тарифами банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых (т.1 л.д.128).
Обязательства по договору были исполнены банком, ответчику предоставлена кредитная карта, был открыт счет №, ответчик денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ. воспользовался, что подтверждается выпиской по счету карты (т.1 л.д.147 оборот-153).
Из материалов дела следует, что должник взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, вносил платежи с нарушением срока и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 70 797 руб. 06 коп. из которых: просроченные проценты 8 385 руб. 27 коп., просроченный основной долг 62 411 руб. 79 коп. (т.1 л.д.147)
Как следует из наследственного дела № подготовленного нотариусом ФИО3 ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ., наследником по закону являются сын – ФИО1 Наследственное имущество состоит из земельного участка и квартиры по адресу: Россия, <адрес>л.д.51-71).
Иного наследственного имущества, ни нотариус, ни суд не установил.
В силу вышеприведенной ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Из содержания указанных правовых норм с учетом разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Такие наследники должника становятся на место должника и отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При таких фактических обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным с ФИО2 нашел свое подтверждение, учитывая вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с наследника ФИО2 – ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27 182 руб. 86 коп., задолженности по счету международной банковской карты № в размере 70 797 руб. 06 коп. в пределах стоимости принятого ответчиком наследственного имущества после смерти ФИО2
На основании ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 015 руб. 49 коп. оплаченная платежным поручением (т.1 л.д.6), и 2323 руб. 91 коп. оплаченная платежным поручением (т.1 л.д.166).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ.р., <адрес>, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № ИНН <***> ОРГН 1027700132195 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27 182 руб. 86 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 015 руб. 49 коп.
Взыскать с ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ.р., <адрес>, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № ИНН <***> ОРГН 1027700132195 задолженность по счету международной банковской карты № в размере 70 797 руб. 06 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 323 руб. 91 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Емельяновский районный суд Красноярского края (26.07.2023г.).
Председательствующий К.П. Павлова