РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь 03 марта 2025 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Дуюнгар А.А., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 106 925 рублей 81 копейка, государственной пошлины в размере 4207 рублей 77 копеек, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» обращалось мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Требования подлежат к рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ААА (далее-Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 139 008 рублей, в том числе: 120 000 рублей –сумма к выдаче, 19 008 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 139 008 рублей на счет заемщика ### (далее-счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 19 008 рублей –для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5843 рубля 90 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ 9272 рублей 98 копеек. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 106 925 рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга –102 668 рублей 71 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4257 рублей 10 копеек. Просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности, взыскать с заемщика ААА в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 925 рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга - 102 668 рублей 71 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4257 рублей 10 копеек расходы по оплате государственной пошлины в размере 4207 рублей 77 копеек.

Надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, представитель истца в суд не явился. Ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, и удовлетворить исковые требования.

Надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания ответчик ААА не явился, представил письменное возражение и ходатайство о применении сроков исковой давности и прекращении производства по делу, в связи с чем, суд рассматривает дело без участия ответчика.

Из ходатайства ответчика ААА от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Согласно графику платежей из личного кабинета последний платеж в размере 3000 рублей (сумма основного долга 3000 рублей) был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Дата следующего платежа должен был быть ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ начинает течь срок исковой давности, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно истец пропустил 3-годичный срок исковой давности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прошло 3 года. Таким образом, имеются все основания для применения срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору и прекратить производство по гражданскому делу.

Из возражения ответчика ААА от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Чаа-Хольским районным судом Республики Тыва было принято к производству исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с него задолженности по кредитному договору. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого судом отказано в выдаче судебного приказа. С исковыми требованиями он не согласен. Считает, что в иске должно быть отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Кредитный договор между ним и истцом был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Кредит ему был предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору был совершен им ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приложению ### расчета просроченных процентов, просроченного основного долга. Других платежей, свидетельствующих о признании долга, им не совершалось. Документов, свидетельствующих об обратном, истцом не представлено. Соответственно срок исковой давности для взыскания долга истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 7 лет после истечения срока исковой давности. Уважительных причин для пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании с него задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истекшим, а требование о взыскании с него платежей за пределами трехлетнего срока исковой давности – не подлежащим удовлетворению. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Просит отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с него задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором ### от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ААА кредит на сумму 139 008 рублей, из них: 120 000 рублей – сумма к выдаче, 19 008 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под процентной ставкой по кредиту 39,90 % годовых. Денежные средства зачислены на счет заемщика, выданы заемщику через кассу офиса банка. Размер ежемесячного платежа составляет 5843 рубля 90 копеек. В кредитном договоре содержатся персональные данные о заемщике, сведения о ее доходе, условиях кредитования. Также из данного договора следует, что ААА подписал Заявку, значит, он заключила с Банком Договор и теперь является клиентом Банка. Своей подписью подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен, и обязуется их выполнять.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.

Также из Кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщиком ААА получены Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Таким образом, при заключении договора ААА проинформирован об оказываемой услуге: о стоимости кредита, его условиях, тарифах банка. Наличие подписей в кредитном договоре, распоряжении клиента по кредитному договору свидетельствуют об отсутствии замечаний по кредитованию, отсутствии несогласия с предложенными условиями получения кредита.

Из Условий договора следует, что условия договора являются составной частью Договора вместе с Заявкой на открытие банковских счетов (далее-Заявка), Графиками погашения по Потребительским кредитам (далее-ПК)/Картам и Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора, Банк открывает банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре. По договору банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. Срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета в соответствии с условиями Договора. Данные для оплаты, номера счета, договора, и штрих-код для внесения Ежемесячных платежей через банкоматы Банка указаны в Кредитном договоре ### от ДД.ММ.ГГГГ. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

Пунктом 1.2 раздела II Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

В соответствии с п. 3 "По Кредиту" Тарифов по Банковским продуктам банком установлены штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ААА в ООО "ППФ Общее страхование" подано заявление на добровольное страхование, в котором ответчик выразил согласие с оплатой страховой премии в размере 19 008 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО "ХКФ Банк".

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Определением Чаа-Хольского районного суда Республики Тыва от 05 июня 2015 года в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ААА задолженности по кредитному договору в размере 106 925 рублей 81 копейку, государственной пошлины в размере 1669 рублей 26 копеек отказано, заявление ООО «ХКФ Банк» возвращено вместе с приложенными документами.

Разрешая спор, суд исходит из отсутствия доказательств, подтверждающих исполнение ААА своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ после ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, можно сделать вывод о том, что срок исковой давности по заявленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требованию начинается с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты последнего платежа по кредиту.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» узнало или должно было узнать о нарушенном праве, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно представленному истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчету задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ответчиком ААА был произведен ДД.ММ.ГГГГ путем внесения наличных денежных средств в размере 3000 рублей. Далее какие-либо платежи ответчиком ААА по погашению кредита не осуществлялись.

С настоящим исковым заявлением истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ААА задолженности по кредитному договору, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался ДД.ММ.ГГГГ, однако определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано, заявление возвращено вместе с приложенными документами в связи с наличием спора о праве.

В данном случае течение срока исковой давности не приостановилось и продолжало течь в общем порядке.

Таким образом, наличие оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК Российской Федерации). В соответствии с п.1 ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. В п.1 ст.200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Каких-либо доказательств уважительности пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела не высказывалось.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 173, 194, 197, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ААА-ооловичу о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 925 рублей 81 копейка, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 4207 рублей 77 копеек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий Монгуш К.К.