Решение по делу № 2-170/2025 от 29.01.2025

УИД 58RS0028-01-2024-002507-54

№ 2-170/2025 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Ледяевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с названным иском, указывая, что 26.12.2023 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 321 499,50 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Niva, 2007, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В целях обеспечения исполнения обязательств но договору №9425194020 от 26.12.2023 г. с ФИО2 был составлен договор залога.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29/03/2024, на 22/11/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Просроченная задолженность но процентам возникла 29/03/2024, на 22/11/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 59 501,18 руб.

По состоянию на 22.11.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 476 188,76 руб., из них: комиссия за ведение счета: 745,00, иные комиссии: 30 125,82, комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 80 431,06, просроченная ссудная задолженность: 319 900,00, просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 178,95, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 42,71, неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 2 195,11, неустойка на просроченные проценты: 1 557,57, штраф за просроченный платеж: 0, неразрешенный овердрафт: 34 092.98, проценты по неразрешенному овердрафту: 3 919,56, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 26.12.2023 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством CHEVROLET Niva, 2007, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней Дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 235 717,17руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811,819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, истец просит суд:

- взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29/03/2024 по 22/11/2024 в размере 476 188,76 рублей,

- взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 404,72руб.

- взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

- обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Niva, 2007, № установив начальную продажную цену в размере 235 717,17 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Письменным ходатайством, представитель истца по доверенности ФИО3 просила в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя Банка, исковые требования поддержала в полом объеме, против вынесения заочного решения не возражала (л.д.6).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствуют обратные почтовые уведомления (л.д.49,50), о причинах неявки суд не уведомили, отзыв на исковое заявление не представили.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При отсутствии возражений со стороны истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26.12.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №9425194020, по условиям которого последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 319 900 рублей путем предоставления транша с увеличением лимита под 28,9% годовых на 60 месяцев, что подтверждается Заявлением о предоставлении транша (л.д.17) и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита <***> от 26.12.2023 г. (л.д.18-21).

Договор вступает в законную силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме задолженности по Договору и закрытия Банковского счета (п.2.1. Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж составляет 9 719 рублей 65 копеек. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 26 декабря 2028 года.

Согласно Информации по погашению сумм, подлежащих оплате по Договору потребительского кредита №9425194020 и иных платежей при наличии акцепта сумма ежемесячного платежа составляет 12 550, 34 руб. (л.д.15).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства CHEVROLET Niva, 2007 года выпуска, (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору <***> от 26.12.2023 г. и 26.12.2023 г. предоставил ФИО1 денежные средства в размере 319 900 рублей, что подтверждается Выпиской по лицевому счету № за период с 26.12.2023 г. по 22.11.2024 г. (л.д.14).

Однако согласно вышеназванной Выписки и Расчету задолженности (л.д.12-14) Ответчик погашала задолженность по Кредитному договору с нарушениями и в период пользования кредитом произвела выплаты всего в размере 59 501,18 руб.

Согласно Расчета задолженности по кредиту по состоянию на 22.11.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 476 188,76 руб., из них: Комиссия за ведение счета: 745,00 руб.; Иные комиссии: 30 125,82 руб.; Просроченные проценты: 80 431,06 руб.; Просроченная ссудная задолженность: 319 900 руб.; Просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 178,95 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42,71 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2 195,11 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 557, 57 руб.; неразрешенный овердрафт – 34 092,98 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 3 919, 56 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ПАО «Совкомбанк» 29.05.2024 г. направил заемщику Ф.И.О.9 Досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.24), с требованием оплаты всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено.

26.12.2023 г. ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) и ФИО2 (Залогодержатель) заключили Договор залога движимого имущества №9455194020, в соответствии с п. 1. которого предмет договора: в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора потребительского кредита от «21 декабря 2023 г. N» 9425194020 (далее - КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР), заключенного между Залогодержателем и Заемщиком, Залогодатель передав Залогодержателю следующее имущество: транспортное средство марки CHEVROLET, модели Niva, выпуска 2007 года, двигатель N № шасси N-, кузов N №, цвет светло-серебристый металлик, идентификационный номер (<***>) №, номерной знак №, зарегистрирован МРЭО ГИБДД по <...> обл. «19» июля 2016 г. (далее — ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА) Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог по настоящему Договору Предмет залога подтверждается:

свидетельством о регистрации транспортного средства (машины) серии №;

паспортом транспортного средства /паспортом самоходной машины серии № (п.1.1. Договора залога).

Стоимость Предмета залога по соглашению Сторон составляет 320 000 (Триста двадцать тысяч) рублей 00 копеек (п.1.2. Договора залога).

Заложенный по настоящему Договору Предмет залога остается у Залогодателя и находится по адресу: Россия, 440508, Пензенская об. <...> (п.1.3 Договора залога).

Ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.1 Договора залога недвижимого имущества №9425194020 от 26.12.2023 г. обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или внесудебном порядке).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внес: платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

Согласно п. 8.12.2 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Залогодержатель вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом Залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Поскольку Досудебная претензия о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до настоящего времени не исполнена, Истец вправе обратиться с заявлением об обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Согласно карточке учета транспортных средств автомобиль Шевроле Нива, 2007 года выпуска, VIN №, цвет светло-серебристый металл, с государственным регистрационным знаком № принадлежит на праве собственности с (Дата) ФИО2.

П. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Согласно п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, и п.5.9 Договора залога недвижимого имущества №9425194020 от 26.12.2023 г. если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц – на 5 (пять)%; за каждый последующий месяц – 2%.

Согласно п. 1.2 Договора залога недвижимого имущества №9425194020 от 26.12.2023 г. стоимость Предмета залога по соглашению Сторон составляет 320 000 (Триста двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Истец в исковом заявлении указал, что считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %.

Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 235 712 руб.(320 000 – 26,34%).

При отсутствии возражений со стороны ответчика суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства CHEVROLET Niva, 2007 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, в размере 235 712 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ФИО1 своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному кредитному договору №9425194020 от 26.12.2023 г. суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчиков в суд не поступило.

Представленный расчет ответчиками не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, срок просрочки платежей в данном случае является существенным, поэтому исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина с ответчика ФИО1 в сумме 14 404,72 руб., с ответчика ФИО2 в сумме 20 000 руб., оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению № от 25.11.2024 г. (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ответчика ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданина Российской Федерации № №, выдан (Дата) Отделением УФМС России по <...> области в <...> районе) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №, КПП: №, ОГРН: №, дата регистрации: (Дата) г.) сумму задолженности по кредитному договор №9425194020 от 26.12.2023 г. за период с 29.03.2024 г. по 22.11.2024 г. в размере 476 188 (четыреста семьдесят шесть тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 76 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 14 404 (четырнадцать тысяч четыреста четыре) рубля 72 копейки.

Взыскать с ответчика ФИО2 ((Дата) года рождения, уроженца <...>, паспорт № №, выдан (Дата) ОУФМС России по <...> области в <...> районе) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №, КПП: №, ОГРН: №, дата регистрации: (Дата) г.) расходы по оплате госпошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET Niva, 2007 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства CHEVROLET Niva, 2007 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, в размере 235 712 (двести тридцать пять тысяч семьсот двенадцать) рублей 00 копеек.

Копию заочного решения направить истцу и ответчикам.

Ответчики вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2025 года

Судья