Решение по делу № 2-3074/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-3074/2023

03RS0007-01-2023-003115-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Н.В.,

при секретаре Надршиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 ... к Публичному акционерному обществу «...» о взыскании страхового возмещения,

установил :

ФИО3 ... обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «...» о взыскании страхового возмещения, мотивируя тем, что < дата > между ФИО3 .... и ПАО СК «...» заключен договор страхования от несчастных случаев, что подтверждается полисом серии .... Страховыми рисками является, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая. Размер страховой суммы по страховому риску составляет 300000 руб. 00 коп.

Согласно свидетельству о смерти ... по делам юстиции < дата > ФИО3 ... умер ...

ФИО3 ... является супругой умершего ФИО3 .... и его наследником.

< дата > истец обратилась в ПАО СК «...» с заявлением о наступлении страхового случая (смерть застрахованного в результате последствий несчастного случая) и выплате суммы страховой премии. Ответчик на заявление ответил отказом, что подтверждается письмом № ...

В момент обнаружения умершего ФИО3 .... были обнаружены многочисленные телесные повреждения, которые могли быть получены от ударов ногами и руками.

< дата > ФИО3 ... обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с ПАО СК ...» страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного от 20... в удовлетворении заявленных требований отказано.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ПАО СК «...» в пользу ФИО3 .... страховое возмещение в размере 300000 руб. 00 коп.

Истец ФИО3 ... в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без участия, обеспечила явку представителя.

Представитель истца ФИО3 ..., - ФИО1 ... действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО СК «...» - ФИО2 ...., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся надлежаще извещенныхлиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского Кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от < дата > N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая ).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования сторонами должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (существенное условие договора).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм на страхователе лежит обязанность доказать факт наличия страхового случая и размер причиненного ущерба. Страховщик при несогласии с необходимостью выплаты обязан доказать наличие обстоятельств, освобождающих от выплаты страхового возмещения

Как установлено судом и следует из материалов дела, < дата > между ФИО3 .... и ПАО СК «... был заключен договор страхования по программе защита здоровья «...» серии ... ... со сроком страхования с < дата > по < дата >.

Договор страхования заключен на условиях программы страхования от несчастных случаев и болезней Защита здоровья «Классика Плюс» и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев ....

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая», «телесные повреждения».

Размер страховой суммы по договору страхования составил 300000 руб. 00 коп., страховая премия 3203 руб. 00 коп.

Застрахованным лицом по договору страхования являлся ФИО3 ... выгодоприобретателем (в случае смерти застрахованного лица) является ФИО3 ...

< дата > наступила смерть застрахованного лица ФИО3, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-AP ... от < дата >, выданного отделом ЗАГС ... Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.

< дата > в ... поступило заявление ФИО4 ..., о том, что ее отец ФИО3 .... < дата > ушел из дома в неизвестном направлении и до настоящего момента его место нахождения не установлено.

Согласно п. 9 протокол-заявления на пропавшего без вести, ФИО4 .... указано, что ...

...

Постановлением от < дата > следователя ... по факту обнаружения трупа ФИО3 .... в возбуждении уголовного дела по признакам преступлений, предусмотренных ст.ст. 105, 109 УК РФ отказано, по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, за отсутствием события преступления.

Материал по факту обнаружения телесных повреждений на трупе ФИО3 .... направлен по подследственности в ... для проведения проверки в порядке ст.ст. 144-145 УПК РФ по признакам преступления, предусмотренного ст. 116 УК РФ.

Постановлением ... от < дата > в возбуждении уголовного дела по факту получения телесных повреждений ФИО3 .... в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 116 УК РФ на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ отказано. ..., в ходе рассмотрения материалов проверки, ... от < дата > дополнительно опрошенная ФИО4 .... пояснила, что 09...

Нотариусом НО «...» ... РБ ФИО5 .... заведено наследственное дело ...

< дата > ФИО3 .... выданы свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, о праве на наследство по закону.

< дата > в ПАО СК «...» обратилась ФИО3 ... с заявлением о страховой выплате по факту смерти застрахованного супруга ФИО3 ...

< дата > ПАО СК «...» уведомило ФИО3 .... об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем по договору страхования.

< дата > в ПАО СК «...» поступила претензия от ФИО3 ... с требованием признать заявленное событие страховым случаем и произвести страховую выплату по договору страхования.

< дата > ФИО3 ... обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования в размере 300000 руб. 00 коп.

Решением финансового уполномоченного по делу № У-... от < дата > в удовлетворении требований ФИО3 ..., отказано.

В соответствии с Программой страхования страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением страховых случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с условиями Программы страхования (страховой риск/случай «Смерть в результате несчастного случая»).

Согласно пункту 3.4.2 Правил страхования несчастный случай (НС) -фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

Неправильно проведенные медицинские манипуляции являются несчастным случаем только при наличии прямой причинно-следственной связи между ними и причиненным вредом здоровью Застрахованного лица и/или наступлением его смерти, подтвержденной судебно-медицинской экспертизой и решением суда.

Правилами страхования к последствиям несчастного случая отнесены (включая, но не ограничиваясь):

- травмы (травматические повреждения), полученные вследствие воздействия внешних факторов: стихийного явления природы, удара молнии, взрыва, воздействия высоких температур (термические ожоги, кроме солнечных, солнечный и/или тепловой удар) и/или низких температур (обморожения), действия электрического тока, движения средств транспорта (крушении, аварии), использования различных механизмов, всякого рода инструментов и орудий производства, оружия, противоправных действий третьих лиц (в том числе террористические акты), нападения животных, птиц, пресмыкающихся, падения какого-либо предмета на/или самого Застрахованного лица;

- внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного

тела;

- случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм);

- утопление, анафилактический шок;

- неправильно проведенные медицинские манипуляции, подтвержденные судебно-медицинской экспертизой и решением суда.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врождённые аномалии органов.

Согласно пункту, 3.4.3 Правил страхования следует, что под заболеванием (болезнью) в Правилах страхования понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Если в ответственность по договору страхования включено заболевание (болезнь) и/или его (её) последствия, то для признания заболевания (болезни) Застрахованного лица и/или его (её) последствий страховым случаем, заболевание (болезнь) должно(-а) впервые развиться и впервые быть диагностировано(-а) у Застрахованного лица в период действия в отношении него договора страхования, если иное прямо не предусмотрено в Договоре страхования по соглашению страховщика и страхователя.

Согласно выписке из ...

Из толкования понятий страховых событий, предусмотренных договором страхования усматривается, что указанные события (смерть, инвалидность и телесные повреждения) будут признаны страховыми, только если они произошли в результате несчастного случая.

Разрешая спор по существу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, доводы и возражения сторон, суд полагает об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболеваний «Ишемическая болезнь сердца. Острая коронарная недостаточность», что не является страховым случаем по риску «Смерть в результате несчастного случая», предусмотренного договором страхования.

При указанных обстоятельствах, оснований взыскания страховой выплаты по договору добровольного страхования не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 ... к Публичному акционерному обществу «...» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца со дня его изготовления в окончательной форме, в Верховный Суд Республики Башкортостан через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья Н.В. Абдрахманова