Дело <№>
64RS0<№>-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 июля 2023 года город Саратов
Заводской районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Уварова А.С.,
при секретаре Рыбак Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту Банк, ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <№>. По условиям заключенного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общем размере 37214,42 рублей. По состоянию на <Дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 96474,90 рублей, из которых: просроченная задолженность в размере 96474,90 рублей, иные комиссии в размере 6865,65 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 89531,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду 78,05 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 96474,90 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3094,25 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом исковое заявление содержит просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при этом от ответчика представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 123 Конституции РФ, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что <Дата> ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением – анкетой (офертой) в котором просила открыть ей Банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, заключить с ней Договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях согласно Тарифам «Карта «Халва»».
На основании указанного заявления – анкеты <Дата> ответчиком и ПАО «Совкомбанк» были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита <№> в соответствии с которыми лимит кредитования составлял 90000 рублей, срок действия договора был определен 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита определен – <Дата>.
Указанное, подтверждается представленными истцом копиями: Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифам Банка и не оспаривается ответчиком (л.д. 22-23, 24-25, 33-34).
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от <Дата> № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий.
Согласно указанному пункту процентная ставка определена – 10%, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного кредитования определяется Общими условиями.
Их пункта 6 Индивидуальных условий следует, что количество платежей по кредиту определено 120 дней (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий), Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.
В соответствии с разделом 1 Общих условий Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита и настоящих Общих условий. Указанные документы суду представлены. Следовательно, кредитный договор и договор банковского счета были заключены между истцом и ответчиком в установленном порядке.
Получение расчетной карты и ПИН-кода должником подтверждается Индивидуальными условиями, а также расходными операциями, отраженными в выписке из лицевого счета.
ФИО1, была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком условий Договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Также судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на <Дата> возникла задолженность в общей сумме 96474,90 рублей, из которой 89531,20 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6865,65 рублей – иные комиссии, 78,05 рублей – неустойка на просроченную ссуду.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на <Дата> продолжительность просрочки составляет 211 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37214,42 рублей.
Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора и арифметически верен. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено.
<Дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> г. Саратова по заявлению ПАО «Совкомбанк» выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии <Дата> на основании поступивших возражений должника был отмен.
Так как Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, то требования истца являются обоснованными, ввиду чего подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, на основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2038,55 рублей, что подтверждается соответствующим платежным поручением. Учитывая, что исковые требования подлежат полному удовлетворению, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанной сумме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 96474 (девяносто шесть тысяч четыреста семьдесят четыре) рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3094 (три тысячи девяноста четыре) рублей 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд г. Саратова.
Судья А.С. Уваров