Уникальный идентификатор дела 77RS0021-02-2023-000833-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года адрес

Пресненский районный суд адрес,

в составе председательствующего судьи Карповой А.И.,

при ведении протокола помощником судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2682/2023 по исковому заявлению СПАО «Ингосстрах» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 23.11.2022 г. № У-22-124074/5010-009, по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах»» обратилось в суд с иском о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее также - финансовый уполномоченный) от 23.11.2022 г. № У-22-124074/5010-009 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 неустойки в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 14.07.2021 г. между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования № МВI162730824 в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств от 06.10.2020 г., являющимися неотъемлемой частью указанного договора. 10.06.2022 г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление от потребителя о событии от 09.06.2022 г., имеющем признаки страхового случая. СПАО «Ингосстрах» было организовано проведение осмотра и инициировано проведение экспертизы. В соответствии с калькуляцией независимой экспертной организации, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила сумма СПАО «Ингосстрах» выдано направление на ремонт ТС от 28.06.2022 г. в СТОА, вместе с тем проведение восстановительного ремонта марка автомобиля GLE», регистрационный знак ТС, в условиях СТОА, в настоящий момент не представляется возможным. 11.08.2022 г. в адрес СПАО «Ингосстрах» от потребителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения в денежной форме с приложением независимого заключения. 18.08.2022 г. от СТОА поступил ответ о невозможности проведения восстановительного ремонта ТС ФИО1 Письмом от 06.09.2022 г. страховая компания уведомила потребителя о готовности произвести выплату страхового возмещения в денежной форме после представления банковских реквизитов, которые были предоставлены 07.09.2022 г. СПАО «Ингосстрах» произвело страховую выплату в размере сумма Решением финансового уполномоченного от 23.11.2022 г. № У-22-124074/5010-009 с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере сумма По мнению заявителя оспариваемое решение является незаконным, поскольку страховщик своевременно рассмотрел представленные потребителем документы, не допустил нарушений прав потребителя предусмотренных законом; размер неустойки, взысканный финансовым уполномоченным явно несоразмерен и значительно превышает сумму взысканного страхового возмещения.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в адрес суда возражения на заявление, в удовлетворении которого просил отказать.

Заинтересованное лицо - ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

В данной связи, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав обстоятельства дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как указано в ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с обращением о взыскании страхового возмещения в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на составление экспертного заключения в размере сумма, расходов на оплату юридических услуг в размере сумма

Решением финансового уполномоченного от 23.11.2022 г. № У-22-124074/5010-009 с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере сумма; в удовлетворении остальной части заявленных требований отказано.

Приходя к такому выводу финансовый уполномоченный исходил из того, что потребитель обратился в финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового случая по договору КАСКО 10.06.2022 г., равно датой окончания срока рассмотрения заявления потребителя о выплате являлась 25.07.2022 г. (включительно), при этом страховое возмещение выплачено страховой организацией 15.09.2022 г. При расчете неустойки, финансовый уполномоченный принял за основу сумму страховой премии по договору (сумма) и взыскал неустойку за период с 26.07.2022 по 15.09.2022г.

В обоснование заявленных требований СПАО «Ингосстрах» ссылалось на то, что оспариваемое решение является незаконным, поскольку страховщик своевременно рассмотрел представленные потребителем документы, не допустил нарушений прав потребителя предусмотренных законом; размер неустойки, взысканный финансовым уполномоченным явно несоразмерен и значительно превышает сумму взысканного страхового возмещения; неустойка взыскана в период моратория.

Так, установлено, что 14.07.2021 г. между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования № МВI162730824 в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств от 06.10.2020 г., являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

10.06.2022 г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление от потребителя о событии от 09.06.2022 г., имеющем признаки страхового случая.

СПАО «Ингосстрах» было организовано проведение осмотра и инициировано проведение экспертизы.

В соответствии с калькуляцией независимой экспертной организации, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила сумма

СПАО «Ингосстрах» выдано ФИО1 направление на ремонт ТС от 28.06.2022 г. в СТОА.

11.08.2022 г. в адрес СПАО «Ингосстрах» от потребителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения в денежной форме с приложением независимого заключения.

18.08.2022 г. от СТОА поступил ответ о невозможности проведения восстановительного ремонта ТС ФИО1

Письмом от 06.09.2022 г. страховая компания уведомила потребителя о готовности произвести выплату страхового возмещения в денежной форме после представления банковских реквизитов, которые были предоставлены 07.09.2022 г.

СПАО «Ингосстрах» произвело страховую выплату в размере сумма, что подтверждается платежным поручением от 15.09.2022 г. № 78680 (л.д. 169 т. 1).

Исходя из изложенного, суд признает, что у Финансового уполномоченного не имелось оснований для взыскания неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, страховое возмещение выплачено в пределах установленного срока.

Кроме того, определяя период начисления неустойки финансовый уполномоченный не применил в отношении СПАО "Ингосстрах" мораторий, предусмотренный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 и определил период неустойки с 26.07.2022г. по 15.09.2022г

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее также - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 закона о банкротстве).

Такой мораторий введен Правительством Российской Федерации на шесть месяцев постановлением от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с даты вступления в силу со дня официального опубликования - 01 апреля 2022 г.

Данное постановление принято во исполнение пункта 1.10 плана первоочередных действий по обеспечению развития российской экономики в условиях внешнего санкционного давления, одобренного на заседании Президиума Правительственной комиссии по повышению устойчивости российской экономики в условиях санкций 15 марта 2022 г.

Предоставление государством таких мер поддержки, прежде всего, обусловлено серьезным экономическим ущербом, который может быть нанесен оказавшимся в зоне риска из-за введения ограничений в отношении граждан Российской Федерации и российских юридических лиц, и направлено на недопущение еще большего ухудшения их положения.

Мораторий, помимо прочего, предусматривает запрет на применение финансовых санкций за неисполнение юридическими лицами денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория. При этом данный запрет не ставит в зависимость от причин просрочки исполнения обязательств либо от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии.

Таким образом, с 1 апреля 2022 г. на адрес действует общий запрет начислять в период моратория штрафные санкции по обязательствам.

Исходя из содержания разъяснений, приведенных в пунктах 2, 4 и 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", отношение должника к числу лиц, на которых распространяется мораторий, позволяет такому должнику возражать против взыскания с него неустоек и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение им соответствующих обязательств до введения моратория.

При этом, также в силу разъяснения пункта 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено исключение для применения моратория в отношении должника - злоупотребление правом со стороны должника.

Так, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Применение ответственности к правонарушителю является вопросом права, а вопрос квалификации правоотношений - это исключительная компетенция суда (пункт 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Вместе с тем, как следует из постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497, вышеуказанные ограничения распространяются на всех граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц России, за исключением должников-застройщиков, многоквартирные дома и другая недвижимость которых уже внесены в единый реестр проблемных объектов, а также иных должников, указанных в подпункте "б" пункта 2 Постановления, к которым СПАО "Ингосстрах" не относится. При этом, распространение на данных лиц моратория исключительно в случае причинения им ущерба, законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

СПАО "Ингосстрах" в соответствии с абзацем 3 пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве не опубликовало в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве заявление об отказе от применения моратория.

Основным видом деятельности СПАО "Ингосстрах" является страхование, кроме страхования жизни, что соответствует коду "65.12" по ОКВЭД. Этот же вид деятельности указан в документах Общества.

Проанализировав вышеприведенное законодательство, суд считает, что СПАО "Ингосстрах" вправе было заявить требование об освобождении от взыскания неустойки и штрафа с 01.04.2022 ввиду распространения на данное Общество моратория, установленного постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497.

Суд считает необходимым отметить, что введение моратория предполагает объективное возникновение в сфере экономики проблем, требующих государственной поддержки, и, как следствие наличия достаточных обстоятельств для применения такого вида поддержки, как освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежных обязательств. Такое освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Прекращение начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория, является одним из последствий введения моратория. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с должника финансовых санкций, начисленных именно за период действия моратория.

Оснований для неприменения моратория по причине злоупотребления правом со стороны страховщика не усматривается; доказательств тому, что СПАО «Ингосстрах», на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, не представлено и судом не установлено.

Таким образом, оснований для отсутствия применения к СПАО "Ингосстрах" моратория, установленного постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497, суд не усматривает, в связи с чем в этой части решение Финансового уполномоченного также подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио № от 23.11.2022 г. № У-22-124074/5010-009 в части начисления неустойки– отменить.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Карпова

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 03.04.2023 г.