№ 2-3356/2022
64RS0046-01-2022-004479-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 декабря 2022 г. г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Апокина Д.В.,
при секретаре судебного заседания Бочкаревой М.Т., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования истца мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 28 марта 2013 г., согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № 40817810150120058989 с лимитом овердрафта (кредитования) на сумму 45 000 руб., в рамках которого ФИО1 имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО1 обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается 25 числа каждого месяца. Кроме того ФИО1 при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% от суммы задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, страхование осуществляется на ежемесячной основе. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств, за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков установлен в Тарифах по банковскому продукту. Кроме того, ФИО1 была оказана услуга по ежемесячному направлению sms-оповещений с информацией по кредиту, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 13 октября 2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 57 301 руб. 06 коп., которая состоит из: сумма основного долга – 44 013 руб. 94 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 735 руб. 22 коп., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 5 000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 551 руб. 90 коп.
В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 57 301 руб. 06 коп., которая состоит из: сумма основного долга – 44 013 руб. 94 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 735 руб. 22 коп., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 5 000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 551 руб. 90 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1919 руб. 03 коп.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, предоставил заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований по основанию пропуска срока исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а также мнения ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца.
Суд, выслушав пояснения стороны ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.ст. 12 и 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 6.1 ГПК РФ, судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.
Согласно положению ст. 8 ГК РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.
В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от <дата> (далее – Договор), согласно условиям которого ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) на сумму 45 000 руб., в рамках которого ФИО1 имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается 25 числа каждого месяца. Кроме того ФИО1 при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% от суммы задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, страхование осуществляется на ежемесячной основе. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств, за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков установлен в Тарифах по банковскому продукту. Кроме того, ФИО1 была оказана услуга по ежемесячному направлению sms-оповещений с информацией по кредиту, комиссия за предоставление услуги в размере 50 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа (л.д. 11).
Свои обязательства по договору банк выполнил, передав кредитные денежные средства ФИО1, что не оспаривается стороной ответчика, и подтверждается выпиской по счету, ФИО1 последний раз вносил денежные средства по погашению задолженности 29 апреля 2015 г. (л.д. 19-22).
Указанные обстоятельства ответчик не оспаривал, в ходе судебного разбирательства представил приходно-кассовые ордера за период с <дата> по <дата>, подтверждающие со своей стороны исполнение обязательств по кредитному договору.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком в течение действия кредитного договора допускал просрочки погашения кредита, осуществлял частичную оплату процентов и суммы долга по договору.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату в полном объеме полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность по договору по состоянию на 13 октября 2022 г. составила 57 301 руб. 06 коп., которая состоит из: сумма основного долга – 44 013 руб. 94 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 735 руб. 22 коп., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 5 000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 551 руб. 90 коп. (л.д. 24-25).
Суд, проверив расчет истца, находит его правильным, поскольку данный расчет арифметически верен, основан на законе и условиях заключенного договора, в связи с чем считает установленным наличие задолженности ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору в указанном размере.
В ходе судебного заседания ответчик заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По правилам п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
16 июля 2019 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем почтового отправления обращался к мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского района г. Саратова, исполняющему обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Саратова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности; судебный приказ был выдан 02 августа 2019 г.; ответчик подал возражение на его исполнение; 17 января 2020 г. данный судебный приказ был отменен.
С исковым заявлением в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился 26 октября 2022 г.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Истец подал исковое заявление в отношении кредитного договора, за пределами шести месяцев как со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа, так и со дня отмены судебного приказа, а поэтому исчисление начала срока исковой давности в отношении указанного кредитного договора производиться в общем порядке.
Как следует из выписки по лицевому счету последний платеж по договору в размере 2500 руб. 00 коп. был внесен 29 апреля 2015 г., следовательно, о нарушении своего права банк узнал в мае 2015 г. (л.д. 22).
В период с 02 августа 2019 г. по 17 января 2020 г. течение срока исковой давности было приостановлено.
Принимая во внимание дату начала течения срока исковой давности, период приостановления срока исковой давности на период судебной защиты, дату подачи иска в суд 26 октября 2022 г., суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 02 августа 2019 г.
02 августа 2019 г. на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который 17 января 2020 г. был отменен на основании заявления должника.
Таким образом, срок исковой давности приостанавливался подачей банком заявления о выдаче судебного приказа – 16 июля 2019 г. и до его отмены – 17 января 2020 г. (169 дней) и в настоящее время истек.
В силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая, что исковое заявление по настоящему делу подано истцом за пределами трехгодичного срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, а также производных от него требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО6 (паспорт № выдан <дата> ОВМ ОП № в составе УМВД России по г. Саратову) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.
Судья Д.В. Апокин
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 г.