Дело № 2- 4878/2022
22RS0065-02-2022-005736-88
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
24 октября 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,
при секретаре Кошелевой Ю.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АйДи Коллект» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 246 рублей 49 копеек, в том числе основной долг в размере 58 189 рублей 15 копеек, проценты в размере 48 438 рублей 85 копеек, неустойка в размере 22 618 рублей 49 копеек.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между **** и ответчиком заключен договор потребительского займа *** путем направления заявки (оферты) должником и акцепта данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
При заключении данного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления **** микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества за счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств общества на счет заемщика.
Согласно п. 19 договора заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в сроки и в порядке, предусмотренном договорами общими условиями договора займа с ****
По истечении срока, указанного в договоре обязательства по вышеуказанному договору займа перед кредитором ответчиком не исполнены.
ДД.ММ.ГГГГ **** уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № *** от ДД.ММ.ГГГГ и реестром уступки.
До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены.
Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив уведомление с требованием о погашении задолженности.
Поскольку задолженность ответчиком до настоящего момента не возвращена, истец обратился в суд с названным иском.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате и времени рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате и времени рассмотрения дела (л.д.41), об отложении рассмотрения дела не просила, возражений по иску не представила.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п.7 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьями 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Общие условия договора потребительского займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).
Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа; процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона, ее назначение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе неустойкой, залогом.
В соответствии со ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков; соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в **** с заявлением о предоставлении потребительского займа (офертой), предложив заключить договор потребительского займа на сумму 55 000 рублей, срок использования займа – 24 недели, ознакомившись и присоединившись к Соглашению об электронном взаимодействии в целях заключения договоров займа.
Банк акцептовал оферту ответчика, тем самым между **** и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа *** на следующих условиях: сумма займа – 59 075 рублей; срок действия договора, срок возврата займа: до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 363,807 %, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 362,75%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 339,216%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 318,549%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 300,256%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 283,95%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 269,324%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 256,13%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 244,169%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 233,276%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 223,313%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 214,165%.
При этом полная стоимость займа составила 317,193 % годовых, что следует из текста договора.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 дня до 180 дней включительно, при сумме займа свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 299,906 %, опубликованы на официальном сайте Банка России 14.02.2020.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного по договору в размере 59 075 рублей - в размере 317,193 % годовых, не превышает предельно допустимые значения, установленные Банком России.
Из пункта 18 условий договора также следует, что настоящий договор считается заключенным с момента получения основной части займа (п. 18).
Согласно п. 6 Договора потребительского займа (далее – договора) возврат займа и уплата процентов производится 12 равными платежами каждые 14 дней, размер платежа составляет 9 694 рубля, что подтверждается графиком платежей.
Исходя из положений п. 12 Договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
В соответствии с п. 14 договора заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с **** и он с ними полностью согласен, о чем свидетельствует ее подпись в договоре займа.
В соответствии с названным договором у заемщика возникла обязанность по возврату займодателю полученных денежных средств на изложенных в нем условиях.
Факт предоставления кредитных средств подтвержден информацией о транзакциях, ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, как следует из представленного расчета ответчик свои обязательства по возврату займа выполняла ненадлежащим образом, последний и единственный платеж в погашение процентов и займа ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ. в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 58 189 рублей 15 копеек, по процента за пользование кредитом в размере 48 438 рублей 85 копеек, размер которой определен согласно графика платежей по договору, в связи с чем начислена неустойка в размере 22 618 рублей 49 копеек.
Представленный истцом в дело расчет судом проверен, соответствует условиям договора, графику погашения платежей, в нем учтены суммы, поступившие от ответчика в период его надлежащего исполнения.
Представленный расчет ответчиком не оспаривался, доказательств обратного ответчиком не представлено, как и не был представлен контррасчет.
В соответствии с ч.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из условий договора займа, ответчик выразила согласие на уступку прав (требований) третьим лицам (п. 13 Договора).
Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ **** уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, заключив договор уступки прав (требований) № *** от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается также реестром уступки.
Исходя из установленных обстоятельств, право требования задолженности по договору перешло к ООО «АйДи Коллект», а потому ООО «АйДи Коллект» вправе обратиться в суд с названным иском.
В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования ДД.ММ.ГГГГ с требованием выплатить задолженность по договору в размере 129 246 рублей 49 копеек.
Доказательств погашения задолженности в полном объеме либо частично, в том числе первоначальному кредитору, ответчиком суду не представлено, а потому задолженность по договору, после отмены судебн6ого приказа на взыскание такой задолженности, подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.
Таким образом, с учетом установленных выше обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме заявленных истцом требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 58 189 рублей 15 копеек, по процентам в размере 48 438 рублей 85 копеек.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к выводу о возможности ее уменьшения по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При разрешении этого вопроса, суд учел, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, – на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации».
При этом, критериями явной несоразмерности неустойки могут являться ее высокая процентная ставка, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств и другие.
В рассматриваемом случае, принимая во внимание приведенные выше нормы действующего законодательства, и учитывая:
- компенсационную природу неустойки,
- установленный договором размер неустойки и период начисления,
- то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения,
- характер допущенного ответчиком нарушения обязательства,
- отсутствие доказательств наступления неблагоприятных последствий для истца вследствие нарушения ответчиком условий договора по оплате в установленные сроки и в установленном размере минимального платежа,
-размер суммы заявленной ко взысканию неустойки относительно размера просроченных платежей,
-период образования задолженности,
суд приходит к выводу о том, что в данном случае размер заявленной ко взысканию неустойка свидетельствует о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд полагает необходимым установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, о необходимости применения которого указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О.
В этой связи, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 4 000 рублей, что по мнению суда не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательств, а также ко взысканию неустойки в размере менее чем исчисленной по правилам ст.395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Взыскание неустойки в таком размере, по мнению суда в наибольшей степени обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон, восстановление нарушенных прав истца.
Доказательств необоснованности размера определенного судом ко взысканию неустойки, сторона истца не предоставила.
Оснований для снижения неустойки в большем размере у суда не имеется, поскольку ответчиком не представлено достаточных и допустимых доказательств, позволяющих суду ее уменьшить в большем размере, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, способных повлиять на размер взыскиваемого штрафа, тогда как следует из разъяснений, содержащихся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
Учитывая изложенное, суд удовлетворяет исковые требования частично.
В соответствии со ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В данном случае, поскольку исковые требования удовлетворены частично в связи с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то отсутствуют основания для применения положений процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек, о чем разъяснено в п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".
В этой связи с ответчика следует взыскать в полном объеме уплаченную истцом государственную пошлину при предъявлении иска в размере 3 784 рубля 92 копейки, а также почтовые расходы в размере 74 рубля 40 копеек, то есть всего 3 859 рублей 32 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 628 рублей 00 копеек, в том числе основной долг в размере 58 189 рублей 15 копеек, проценты в размере 48 438 рублей 85 копеек, неустойка в размере 4 000 рублей 00 копеек; судебные расходы в размере 3 859 рублей 32 копейки.
В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.
Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Н. Лопухова
Решение суда в окончательной форме принято 27 октября 2022 года.
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Решение суда на 27.10.2022 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Подлинный документ подшит в деле № 2-4878/2022 Индустриального районного суда г. Барнаула.