Дело № 2-811/2025
34RS0004-01-2024-003677-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации (России)
Красноармейский районный суд города Волгограда
в составе председательствующего – исполняющего обязанности судьи Красноармейского районного суда г. Волгограда Джумагалиевой И.Н.,
при секретаре судебного заседания Машковой Л.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО6
13 февраля 2025 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обосновании иска указано, что 03 апреля 2008 года между истцом и ФИО2 ФИО9 был заключен кредитный договор № № на сумму 343 947 рублей 80 копеек на цели личного потребления на срок 1827 дней (с 04.05.2008 года по 04.04.2013 год) под 23,5% годовых. Банк со своей стороны выполнил условия кредитного договора, в то время как ФИО2 ФИО10 принятые на себя обязательства не исполняет, что явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями о взыскании с последнего задолженности в размере 351 936 рублей 25 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, причин неявки суду не сообщил, каких-либо заявлений и ходатайств не представил.
Ответчик ФИО2 ФИО11 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, направил для участия в деле своего представителя ФИО1 ФИО12 который исковые требования не признал, представил письменные возражения относительно заявленных требований, просил суд применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К условиям кредитного договора применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ч.2 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 03 апреля 2008 года ФИО2 ФИО13 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №№, содержащим адресованное Банку предложение о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого ФИО2 ФИО14 просил: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (п. 1.1 Заявления); предоставить кредит в размере, указанном в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента (п. 1.2. Заявления).
В заявлении ФИО2 ФИО15 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента (п.2.1. Заявления) и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 2.2. Заявления).
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор суд считает заключенным.
Рассмотрев заявление ФИО2 ФИО16., банк открыл ему счёт клиента № №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и Условиях, тем самым заключив кредитный договор №№ от 03 апреля 2008 года.
Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 343 947 рублей 80 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета № №.
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1827 дней (с 04.05.2008 года по 04.04.2013 год); процентная ставка – 23,5% годовых; размер ежемесячного платежа – 9 800 рублей, последний платеж – 9 128,66 рублей.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным графиком платежей.
В адрес ответчика было направлено заключительное требование со сроком оплаты до 04 июля 2008 года, однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.
Согласно условиям договора, в случае неисполнения требования об уплате задолженности, указанной в заключительном требовании, банк имеет право начислить неустойку в размере 0,2% от общей суммы задолженности, указанной в заключительном требовании.
Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору с учетом проведенных после выставления заключительного требования операций по счету № № составляет 351 936 рублей 25 копеек.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, 05 июня 2008 года банк выставил заключительное требование с указанием даты оплаты задолженности – 04 июля 2008 года, постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.
Таким образом, именно с 05 июля 2008 года началось течение срока исковой давности, который истек 05 июля 2011 года.
Судебный приказ о взыскании с ФИО2 ФИО17 в пользу АО «Банк русский Стандарт» суммы задолженности в размере 351 936 рублей 26 копеек вынесен 30 мая 2022 года, после чего отменен по заявлению должника 22 января 2024 года.
В суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 08 июля 2024 года, то есть с пропуском установленного судом срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении иска о взыскании задолженности с ФИО2 ФИО18 по кредитному договору № № от 03 апреля 2008 года в размере 351 936 рублей 25 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 719 рублей 36 копеек отказать, применив срок исковой давности, заявленный ответчиком.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 03 апреля 2008 года в размере 351 936 рублей 25 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 719 рублей 36 копеек – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд города Волгограда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 18 февраля 2025 года.
Председательствующий И.Н.Джумагалиева