УИД 74RS0№-68

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего Лебедевой В.Г.,

при секретаре ФИО3,

с участием прокурора ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о расторжении договора банковского обслуживания, взыскании денежных средств, находящихся на банковском счете, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Банк ВТБ» о расторжении договора банковского обслуживания по счету № от (дата), взыскании с ответчика в свою пользу остатка денежных средств на счете в размере 344 282 рубля 35 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами (л.д.8-11).

В обоснование заявленных исковых требований указала, что (дата) был открыт дебетовый счет № в отделении банка «ВТБ» ПАО. (дата) истец обнаружила, что личный кабинет в мобильном приложении, счет и банковская карта заблокированы. При обращении в отделение банка, сотрудником банка было разъяснено, что оснований для блокировки и удержания денежных средств на счете не имеется, и было предложено закрыть карту, дебетовый счет перевести оставшиеся денежные средства в другой банк. (дата) истцом была закрыта дебетовая карта. (дата) истцом было составлено заявление на разблокировку счета. (дата) истец обратил в офис банка для подачи заявления на перевод оставшихся денежных средств с последующим закрытием счета и расторжением договора банковского обслуживания. Сотрудником банка было сообщено, что перевод денежных средств заблокирован по инициативе службы безопасности банка. (дата) истец обратилась в службу безопасности банка, где ей пояснили в устной форме, что для разблокировки счета необходимо представить доказательства законности получения денежных средств по операции (дата) в сумме 498 500 рублей. (дата) истец подала заявление о переводе оставшихся денежных средств на ее счете в размере 344 282 рубля 35 копеек, с последующим закрытием счета и расторжение договора, поскольку банк не принял никого решения по заявлению истца, она обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещалась надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 – ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) - ФИО6, действующая на основании доверенности, просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на доводы, указанные в отзыве на иск (л.д.110-111), указав на то, что в результате реализации правил внутреннего контроля у сотрудников Банка возникли подозрения как относительно законности получения истцом денежных средств от отправителя.

Представители третьего лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Прокурор в судебном заседании в заключении по делу просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на законность действий банка по ограничению снятия денежных средств со счёта истца, на правильное применение положений ФЗ-115.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, выслушав заключение прокурора, который просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на законность действий банка по ограничению снятия денежных средств со счёта истца, на правильное применение положений ФЗ-115, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В силу п. 3 той же статьи к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен договор банковского счета на основании заявления на открытие счета на основании Заявления-анкеты на открытие счета и выпуск карт от (дата) (л.д.12).

В рамках Договора комплексного обслуживания (далее по тексту КБО) истцу был открыт банковский счет №, к которому была выдана банковская карта №** ****4024.

В обоснование исковых требований истец указывает, что на вышеуказанные правоотношения между истцом и банком распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В период с (дата) по (дата) по счету истца проводились приходные операции переводов денежных средств, на общую сумму 2 925 681 рублей.

(дата) на счет карты истца поступил платеж на сумму 498 500 рублей.

После этого от ФИО1 поступило телефонное обращение в Банк, что данный платеж был совершен ей под влиянием мошенников, то есть имеется сомнения в законности данного поступления.

В подтверждение обоснованности сомнений в законности платежа, у Банка возникли сомнения, что ФИО1 переводит крупную денежную сумму без указания назначения платежа и не известны причины обоснованности данного перевода.

Банк в безуведомительном порядке блокирует доступ к Системе ДБО в случае применения Банком мер по замораживанию (блокированию) в отношении денежных средств или иного имущества Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 3.1.4.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

(дата) истец обратилась в банк, в том числе с письменным требованием, о закрытие открытого в ПАО «Банк ВТБ» счета №, переводе остатка денежных средств в размере 344 282 рубля 35 копеек, и расторжении договора (л.д.13-14, 16-18, 48-49, 64).

ПАО «Банк ВТБ» отказал ФИО2 в удовлетворении заявленных требований, указав на то, что сроки закрытия счета и карты могут быть увеличены.

Также истец обращался к финансовому уполномоченному с обращением, содержащим требования о взыскании денежных средств со счёта в банке, возложении обязанности на банк расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть счёт в банке (л.д.37-39).

Решением о (дата) №У-25-4440/5010-003 финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении заявленных требований (л.д.19-30, 50-54).

Исходя из указанного решения установлено, что в период со (дата) по (дата) по указанному выше счёту, открытому на имя ФИО2 в ПАО «Банк ВТБ», проводились приходные операции переводов денежных средств (13 операций на общую сумму 2906500 рублей), а также расходные операции переводов денежных средств (10 операций на общую сумму 2500000 рублей), при этом остаток денежных средств на счету на (дата) составил 343261 рубль 35 копеек.

В ответе на запрос банк финансовому уполномоченному представил письменные пояснения, что по состоянию на (дата) ограничение доступа к счёту не снято, у банка имеются основания полагать, что денежные средства, поступившие на счёт в период с (дата) по (дата) могут являться денежными средствами, полученными в результате совершения мошеннических действий, в связи с чем финансовый уполномоченный пришёл к выводу о том, что банк обоснованно ограничил возможность проведения операций в системе дистанционного банковского обслуживания, а также расходных операций по счёту, действия банка по ограничению совершения операций по выдаче денежных средств со счёта соответствуют условиям договора КБО и не противоречат пункту 1 ст. 858 ГК РФ.

Данные обстоятельства подтверждены выпиской со счёта клиента банка (л.д.102, 120-122), копиями материалов по рассмотрению обращения финансовым уполномоченным (л.д.33-102).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Банк обязан контролировать клиентов по требованию ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банка России и внутренними документами банка.

Банк вправе применять меры в соответствии с нормативными требованиями, а также рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО; отказать Клиенту в обслуживании с использованием Системы ДБО; отказать в исполнении Распоряжения/Заявления П/У.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, с учетом особенностей такого уведомления, предусмотренных Договором П/У (при их наличии).

Распоряжения/Заявления П/У Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора П/У, в рамках которого дано Распоряжение/Заявление П/У (п. 3.1.4 Правил ДБО).

Банк в безуведомительном порядке блокирует доступ к Системе ДБО в случае применения Банком мер по замораживанию (блокированию) в отношении денежных средств или иного имущества Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 3.1.4.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления (ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях, соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно пункту 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ на Банк возложена обязанность осуществлять контроль на предмет подозрительности как разовых операций, так и совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением операций.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

Документы клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажных носителях, оформленных надлежащим образом. При этом операции клиента, проводимые на основании распоряжений на бумажных носителях, ставятся на контроль (в случае если в отношении операции возникают подозрения в её совершении в сомнительных целях у клиента запрашиваются соответствующие пояснения й подтверждающие документы).

Таким образом, применение Банком мер по ограничению дистанционного доступа клиента к счету, осуществляется в целях исполнения требований Банка России по минимизации объемов подозрительных операций, на основании полномочий Банка, закрепленных в условиях договорных отношений с клиентом. При этом основанием, достаточным для применения Банком ограничительных мер к клиенту, является соответствие операций по счёту клиента признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах и методических рекомендациях Банка России при условии того, что представленные клиентом документы не являются основанием для снятия ограничений.

При реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем/и финансированию терроризма Банк России рекомендует реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме №ИН-06-59/46, информационном письме №ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам: необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день; значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц; короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств); в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств); в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период; операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ); совпадение идентификационной информации об устройстве (например, МАС-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковского счета до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд установил, что доказательств в подтверждение обоснованности и законности платежа от (дата) на сумму 498 500 рублей, истцом не представлено.

Доводы истца о том, что данная сумма денежных средств ей получена в результате продажи ЦФА (криптовалюты), в подтверждение чего истцом представлены скрин-шоты по осуществлению данной сделки, квитанции перевода отправителя свидетельствуют о том, что на спорные правоотношения положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не распространяются.

При разрешении гражданского дела суд принимает во внимание любые доказательства, с достоверностью подтверждающие те или иные факты, относящиеся к предмету доказывания.

Такие доказательства могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио и видеозаписей, заключений экспертов (абзац второй части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 56 указанного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с отзывом уполномоченного органа ((Управления Росфинмониторинга) в ответ на судебный запрос, каких-либо документов о проверке в отношении ПАО «Банк ВТБ» в МРУ Росфинмониторинга по УФО не предоставлял.

Росфинмониторинг является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим свою деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В осуществлении своей деятельности Росфинмониторинг руководствуется положениями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утверждённой Указом Президента Российской Федерации от 123.06.2012 № 808, а также иными нормативными правовыми актами.

Федеральный закон №115-ФЗ предусматривает ряд мер, применяемых в том числе кредитными организациями, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: право отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ); право отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ); право расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ (пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ); обязанность приостановить соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ; обязанность применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте Росфинмониторинга информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень (подпункт 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

МРУ Росфинмониторинга по УФО не располагает документами, на основании которых ПАО «Банк ВТБ» был заблокирован лицевой счёт истца.

Согласно ответа МРУ Росфинмониторинга по УФО иными кредитными организациями 6 раз ((дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата)) отказано в совершении операций ФИО2 в связи с возможным обналичиванием денежных средств.

Иными кредитными организациями в отношении ФИО2 представлены в Росфинмониторинг (уполномоченный орган) сообщения об операциях, в отношении которых у сотрудников кредитной организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счёте, или приостановления операций по счёту в случаях, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условий.

Как следует из ст. 1 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путём создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Право Банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.02.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма».

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операции по счёту в случаях, предусмотренном законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона №115-ФЗ, кредитные организации относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанными предпринимать меры, направленные на предотвращение легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лип, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять её конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых даёт основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подп.5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т утверждены Методические рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с которыми правила внутреннего контроля должны содержать, в т.ч., порядок документального фиксирования необходимой информации, обеспечения конфиденциальности информации, порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом. Правила внутреннего контроля должны предусматривать выявление и документальное фиксирование наряду с операциями, подлежащими обязательному контролю, операций, имеющих запутанный или необычный характер сделки, не имеющих очевидного экономического смысла, совершаемых клиентом с пренебрежением более выгодными условиями оказания услуг (ставки по срочным вкладам (депозитам), иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в случае неполучения Банком запрошенных документов/информации (до получения указанной информации).

Согласно п. 2 Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. №12-Т, от 26 января 2005 г. N17-Т, а также регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

При таких обстоятельствах, права клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счёте, могут быть ограничены на основании Федерального закона №- ФЗ.

Указанные выше операции истца по счёту путём дистанционного обслуживания банковской карты и счёта банком квалифицированны как подозрительные, не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и подпадающие под действие п. 11. ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ.

При реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счёту клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что принятые банком меры в виде осуществления блокировки счёта истца являлись соответствующим действующими законодательству.

Принимая во внимание изложенное, оценив все собранные по делу доказательства и пояснения сторон в совокупности, суд приходит к выводу о том, что банк отказал в проведении распоряжений истца по договору банковского счета, поскольку в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка возникли подозрения относительно получения истцом денежных средств по операции от (дата).

При указанных обстоятельствах суд считает, что ФИО2 не доказана принадлежность ей денежных средств в размере 498 500 рублей, поступивших (дата) на счет №, открытый на ее имя в ПАО «Банк ВТБ», банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковского счета до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о расторжении договора банковского обслуживания, взыскании денежных средств, находящихся на банковском счете, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного путем подачи жалобы через Калининский районный суд (адрес).

Председательствующий: В.(адрес)

Мотивированное решение составлено (дата).

Судья