Дело № 2-59/2025

УИД: 33RS0017-01-2024-001094-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 мая 2025 года г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Устюковой О.С.,

при секретаре Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что 26.11.2012 между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> и договор о расчетной карте № 2196514125. Договоры заключены офертно-акпептным способом в простой письменной форме. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых, и дал согласие на ее активацию. Свои обязательства по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с этим образовалась задолженность. 11.03.2019 между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «ФАСП» был заключен договор уступки прав требований № 12-01-УПТ по кредитному договору, заключенному с ответчиком. На основании договора цессии от 11.03.2019 № 1 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности истцу. Размер переуступленного права по договору № 2196514125 составляет 102 391 руб. 99 коп. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Просят суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору в размере 102 391 руб. 99 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 26.07.2013 по 26.03.20218 – 66 012 руб. 89 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 26.06.2018 по 25.01.2019 – 36 379 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 247 руб. 84 коп.

Настоящее исковое заявление было принято к производству суда в порядке упрощенного производства, к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Национальный Банк «Траст» (ПАО).

Определением судьи от 26.08.2024 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Протокольным определением суда от 17.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ФАСП», от 04.12.2024 – СК «Ренессанс Страхование», от 06.03.2025 – ОСП Собинского района УФССП России по Владимирской области.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в ранее представленных суду возражениях заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представители третьих лиц Банка «ТРАСТ» (ПАО), АО «ФАСП», СК «Ренессанс Кредит», ОСП Собинского района УФССП России по Владимирской области в суд не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.11.2012 между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком ФИО1 на основании заявления последней был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщик присоединилась к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления, заключив договор о карте № 2196514125 со счетом № NN (л.д. 8, 8 об.-10).

В силу п. 5.5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими условиями при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п. 5.6 Условий). В соответствии с п. 5.9 Условий датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом (л.д. 14-18).

Из представленного суда Тарифного плана следует, что процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования составляет 12,9% годовых. Срок действия карты – 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия (л.д. 13).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кредитор НБ «ТРАСТ» (ПАО) согласно договору кредита свои обязательства выполнил перед заемщиком ФИО1, передав ей денежные средства, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 91-117).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» указывает, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в силу этого по кредитному договору возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В соответствии с п. 5.14 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением.

В случае невозврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы банка по изъятию карты из обращения относятся на счет клиента.

11.03.2019 между ПАО Банк «ТРАСТ» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор № 12-01-УПТ уступки прав требований, в соответствии с которым ПАО Банк «ТРАСТ» уступило АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» право требовать уплаты от ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, сумма общей задолженности на дату уступки – 102 391 руб. 99 коп. (л.д. 22-23, 26-28).

Также 11.03.2019 между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «СФО Аккорд Финанс» был заключен договор № 1 уступки прав требований, из которого усматривается, что АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» уступило ООО «СФО Аккорд Финанс» право требовать уплаты от ответчика задолженности по кредитному договору, сумма общей задолженности на дату уступки та же. (л.д. 29-30, 33-35).

О состоявшейся уступке прав требования ответчику ФИО1 направлялось уведомление (л.д. 36).

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

П. 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из представленного расчета задолженности, задолженность ответчика по договору составляет 102 391 руб. 99 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 26.07.2013по 26.03.2018 – 66 012 руб. 89 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 26.06.2018 по 25.01.2019 – 36 379 руб. 10 коп. (л.д. 19-21).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Как разъяснено в п.п. 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Дополнительно закон устанавливает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

30.03.2021 мировым судьей судебного участка № 2 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области вынесен судебный приказ по заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о расчетной карте № 2196514125 от 26.11.2012 в размере 102 391 руб. 99 коп. за период с 26.07.2013 по 25.01.2019.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области от 14.07.2021 указанный судебный приказ был отменен в соответствии с поступившими возражениями должника (л.д. 12).

Пунктом 5.15 Условий предоставления и обслуживания кредитной карты предусмотрено выставление заключительного требования в случае непогашения задолженности (л.д. 16 об.сторона).

Однако, материалы дела сведений о выставлении ответчику ФИО1 заключительного требования о выплате задолженности не содержат.

Вместе с тем в материалы дела представлено уведомление ответчика ФИО1 о состоявшейся между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и АО «ФАСП» и последним и ООО «СФО Аккорд Финанс» уступке прав требований, из которого следует, что ответчика уведомлен о необходимости исполнения обязательства в пользу нового кредитора с 11.03.2019 (л.д. 36).

Кроме того, истец ООО «СФО Аккорд Финанс» обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № 2196514125 от 26.11.2012 в размере 102 391 руб. 99 коп. за период с 26.07.2013 по 25.01.2019.

Учитывая изложенное, срок исковой давности пропущен истцом как с момента направления уведомления об уступке прав (выставления требования) с 11.03.2019, так и с даты формирования задолженности, указанной в заявлении о вынесении судебного приказа – 25.01.2019.

Поскольку истцом ООО «СФО Аккорд Финанс» пропущен срок исковой давности по востребованию основного долга по договору о расчетной карте № 2196514125, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по востребованию процентов.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Как указано в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного требования истца ООО «СФО Аккорд Финанс» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии NN) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.С. Устюкова

Дата принятия решения в окончательной форме – 22.05.2025.

Председательствующий О.С. Устюкова