Решение по делу № 2-151/2022 от 04.08.2022 | Архаринский районный суд (Амурская область)

№

УИД: 28RS0№-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Архаринский районный суд в составе:

председательствующего судьи Багина В.Г.,

секретаря судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 89 951 рубля 19 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-D4-03/120. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 89 951 рубль 19 копеек.

Считает, что при выборе момента начала течения срока исковой давности нужно определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (часть 1 ст. 200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Банк в соответствии условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в требовании о погашении, то сеть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 89 951 рубля 19 копеек, которая состоит из: 34 283 рубля 38 копеек – основной долг, 55 250 рублей 81 копейка – проценты на непросроченный основной долг, 387 рублей – комиссии, а также государственную пошлину в размере 2 898 рублей 54 копеек, а всего взыскать 92 849 рублей 73 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно надлежащим образом, в письменных возражениях на исковое заявление указала, что считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в сумме 1 283 рублей 93 копеек произведен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не производились. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ начала образовываться задолженность по периодическим платежам.

Судебным приказом мирового судьи по Архаринскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Феникс» с неё взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи Архаринского районного судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Уже на момент обращения истца к мировому судье из установленного законом трехлетнего срока исковой давности по взысканию задолженности, образовавшейся по платежу от ДД.ММ.ГГГГ, истек срок исковой давности.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила Заявление о предоставлении кредита АО «ОТП Банк» № на приобретение товара.

Согласно п. 2.2 раздела «Согласие/отказ клиента на оказание ему дополнительных улуг/заключение с ним иных договоров» Заявления о предоставлении кредита АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ заявитель согласен на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи»). Полная стоимость кредита: 37,287 % годовых. Стоимость услуги указана в тарифах по картам (проект «Перекрестные продажи»), являющихся неотъемлемой частью заявления.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», согласно которым, подписывая Индивидуальные условия, клиент тем самым: 1) просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях РФ на условиях, определенных в Правилах и тарифах банка (в том числе, в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»), с которыми клиент предварительно ознакомился и согласен; 2) просит передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт, направив их по почтовому адресу (п. 8 раздела «Данные о клиенте»; 3) выражает свое согласие банку на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами, с которыми клиент предварительно ознакомился.

При этом, датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована ею ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты №: сумма кредита отсутствует, лимит кредитования и порядок его изменения: 0 рублей. Клиент вправе направлять банку предложения об увеличении/уменьшении лимита кредитования в пределах 220 000 рублей (п. 1 подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк»), срок действия договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему (п. 2 Индивидуальных условий), под 39,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), с оплатой ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности (п. 6 Индивидуальных условий), платой за обслуживание банковской карты 129 рублей ежемесячно (п. 18 Индивидуальных условий).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 10 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора 2722555877 за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1 ОТП Банка.

В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Данный факт ответчицей не оспаривается.

Согласно материалам дела платежи в счет погашения задолженности поступали от заемщика нерегулярно и в недостаточном объеме. Последний платеж поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

В результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 89 951 рубля 19 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно положениям статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса РФ).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования), являющемуся приложением № к договору уступки прав (требований) №-D4-03/120 от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Феникс» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме задолженности на дату уступки 89 951 рубля 19 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 34 383 рубля 38 копеек, сумма задолженности по процентам – 55 280 рулей 81 копейка, сумма задолженности по комиссиям – 387 рублей.

Расчет судом проверен, представляется верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что при зачислении ответчиком сумм погашения, они списывались с нарушением очередности суду не предоставлено, как и не предоставлено какого-либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

Сведений об оплате задолженности ответчиком суду не представлено. В результате задолженность составляет 89 951 рубль 19 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 951 рубля 19 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 449 рублей 27 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истец считает, что началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности.

Ответчик указывает на то, что срок исковой давности начал течь с момента последней оплаты по кредитному договору.

Давая оценку заявлению ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания карт ОАО «ОТП Банк», кредитная карта является кредитным продуктом с возобновляемым кредитным лимитом. Задолженность в рамках кредитного лимита формируется, в том числе, путем неоднократных транзакций в пользу должника. Расчет задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов, что следует из расчета задолженности, тарифов, которые включают в себя сведения о том, что минимальный платеж составляет 5% от задолженности.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей.

Пунктом 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено ежемесячное направление клиенту выписки, содержащей сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа.

Как следует из материалов дела, последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание предусмотренное Правилами условие по ежемесячному направлению клиенту выписки, содержащей сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, суд приходит к выводу, что о нарушенном праве Банк узнал в марте 2017 года, не получив оплату по сформированной выписке за февраль 2017 года.

Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в апреле 2021 года, то есть, за пределами трехлетнего срока исковой давности, который истек в марте 2020 года.

Соответственно, настоящий иск подан ООО «Феникс» также после истечения срока исковой давности.

Согласно статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В этой связи требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в удовлетворении завяленных исковых требований к ФИО1 (паспорт серия 10 09 №) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: В.