Дело № (№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г.о.

Борский городской суд в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50291,28 руб. под 28,00 %/75,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 677 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ., а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том, числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты пpoцентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 616 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 331 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 120 868,47 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 68917,90 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 50291 руб., просроченные проценты - 14860,13 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1356,74 руб., неустойка на просроченные проценты – 2409,75 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 68917,9 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2267,54 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Борского городского суда - http://

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. ).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования для кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КЭШБЭК С ПЛАНШЕТА сумма кредита - 55000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1). Договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования (п. 2). Ставка % годовых, за проведение безналичных операций – 28,00%. Ставка % годовых - за проведение наличных операций – 75,90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней (п.4). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением. (п.6).

Внесение на текущий банковский счет денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода (при наличии задолженности). Частичное досрочное погашение не изменяет порядок и периодичность платежей, установленных п. 6 Индивидуальных условий (п.7).Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП составляет 0,0548 % (л.д. ).

ПАО «Совкомбанк» в лице правопредшественника ПАО КБ «Восточный», свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, ФИО1 была выдана кредитная карта, ФИО1 активировал кредитную карту и начал пользоваться предоставленным кредитом. Однако обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом ФИО1 не исполнял, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность (л.д).

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов, неустоек.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, представленному истцом, с которым суд соглашается, его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 68917,90 руб., из них: просроченная ссуда – 50291,28 руб., просроченные проценты - 14860,13 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1356,74 руб., неустойка на просроченные проценты - 2409,75 руб. (л.д.

ДД.ММ.ГГГГ., до предъявления иска в суд, ФИО1 погасил 1000 руб. (л.д.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, неустойки, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 67917,90 руб., из них: просроченная ссуда – 50291,28 руб., просроченные проценты - 13860,13 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1356,74 руб., неустойка на просроченные проценты - 2409,75 руб. (л.д.).

ДД.ММ.ГГГГ. – 1260 руб. (л.д. ).

Вместе с тем, установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик добровольно удовлетворил требования истца, не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, и соответственно не может служить основанием для отказа во взыскании оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Доводы ответчика о том, что он не был в полном объеме ознакомлен с условиями кредитного договора, подписание договора путем ввода смс-сообщения, направленного на телефон ответчика произошло в связи с введением ответчика в заблуждение мобильным агентом банка, суд не принимает во внимание исходя из следующего.

Как следует из ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п.3).

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был подписано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», в соответствии с которым стороны согласовали заключение, продление изменение и прекращение в будущем с использованием АСП договоров, связанных с получением банковских продуктов и услуг.

Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www. и в местах обслуживания Клиентов. Согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями. Правилами и законом.

Кроме того, согласно предоставленному в материалы дела скриншоту, ФИО1 пользуется личным кабинетом, в котором имеется в том числе информация о кредите (л.д. ).

Данных, свидетельствующих о том, что волеизъявление ФИО1, выраженное заявлении о заключении договора кредитования, не соответствовало его действительной воле, доказательств нарушения прав истца при оказании ему банком услуг, материалы дела не содержат. Учитывая, что достоверная информация по услугам доведена банком до клиента в полном и достаточном объеме, указанные документы истцом подписаны, что подтверждает осознанное и добровольное заключение договора на изложенных в нем условиях, нарушений банком прав истца, предусмотренных Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ. № «О защите прав потребителей», а также Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № «О банках и банковской деятельности», судом не установлено, оснований для отказа в удовлетворении иска суд не находит. Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд также не усматривает.

Ссылка ответчика на то, что банк в одностороннем порядке увеличил кредитный лимит, не может быть принята во внимание, так как право банка на увеличение кредитного лимита по карте предусмотрено кредитным договором, кроме того в материалах дела отсутствуют доказательства увеличения лимита по карте.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный», оно имеет право требовать уплаты задолженности, возникшей в том числе и до реорганизации ПАО КБ «Восточный».

Ссылка на то, что ответчик является пенсионером, инвалидом, не может платить дважды в месяц по кредиту, в то время как платежный период установлен в 25 дней, также не является основанием к отказу в иске, так как ответчик добровольно и без принуждения принял решение воспользоваться кредитной картой, предоставленной ПАО КБ «Восточный», добровольно ее активировал, регулярно пользовался кредитными денежными средствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 2237,54 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 67971,90 руб., из них: просроченная ссуда – 50291,28 руб., просроченные проценты - 13860,13 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1356,74 руб., неустойка на просроченные проценты - 2409,75 руб. Решение суда в части взыскания с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) процентов по договору в размере 1260 руб. исполнению не подлежит.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2237,54 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных к ФИО1 требований, Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья М.Н. Баринова