Решение по делу № 2-548/2023 от 04.07.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года.

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Брижевской И.П.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Уточняя исковые требования просит о расторжении договора кредитования № (4663597958), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5179140 рублей 13 коп. из них: просроченные проценты 1101858 руб. 77 коп., просроченная ссудная задолженность 3966423 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 41860 рублей 78 коп., неустойка на просроченную ссуду 14746 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты 54251 руб. 04 коп., взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 41684 руб., взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3966423 руб. 12 коп начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером 50:11:0010203:1390 путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8052000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ сторона истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» была заменена его правопреемником ПАО «Совкомбанк», поскольку прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 4300000 руб. под 22 % годовых на срок 120 месяца с целью на неотложные нужды.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) квартиры по адресу: <адрес> пользу банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Однако ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по нему надлежащим образом не исполняются.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по договору составляет 5179140 рублей 13 коп. из них: просроченные проценты 1101858 руб. 77 коп., просроченная ссудная задолженность 3966423 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 41860 рублей 78 коп., неустойка на просроченную ссуду 14746 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты 54251 руб. 04 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, обратить взыскание на заложенное имущество – указанное выше жилое помещение, а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебном заседании уточненный иск поддержал.

В судебном заседании ответчик, иск признала частично. Сумму задолженности не оспаривал, просила удовлетворить требования об установлении первоначальной стоимости квартиры в размере, определенном в заключении судебной экспертизы, не согласился с суммой начисленных процентов.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В п. 1 ст. 3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 348 - 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 4300000 руб. под 22 % годовых на срок 120 месяца с целью на неотложные нужды.

Сумму основной задолженности ответчик не оспаривала в ходе судебного разбирательства. Оспаривал сумму начисленных процентов, однако каких-либо доказательств в обоснование свои возражений, контррасчета суду не представил.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, арифметических ошибок не имеет.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности подлежащими удовлетворению.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, факт неисполнения ответчиком обязанности по кредитному договору доказан, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по указанному выше адресу.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке заложенного имущества рыночная стоимость квартиры составляет 8052000 руб.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчик представленное истцом экспертное заключение оспорил, ходатайствовал о назначении по делу оценочной экспертизы.

Судом была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено АНО «ЦНИЭ».

Согласно выводам судебной экспертизы размер рыночной стоимости спорного жилого помещения - квартиры составляет 10475544 руб.

Данное экспертное заключение Ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал, просил при вынесения решения исходить из рыночной стоимости квартиры, определенной в размере 10475544 руб.

Учитывая изложенные выше положения действующего законодательства, суд приходит к выводу, об удовлетворении требований об обращении взыскания на квартиру, определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 80% от определенной истцом ее рыночной стоимости – в размере 8380435 руб.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный между сторонами.

Учитывая, что кредитный договор прекратить свое действие по вступлению решения суда в законную силу, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании процентов, установленных кредитным договором до вступления решения суда в законную силу начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3966423 руб. 12 коп начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать его расходы по оплате госпошлины в сумме пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям в размере 41684 руб.

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования № (4663597958), заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (4663597958) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5179140 рублей 13 коп. из них: просроченные проценты 1101858 руб. 77 коп., просроченная ссудная задолженность 3966423 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 41860 рублей 78 коп., неустойка на просроченную ссуду 14746 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты 54251 руб. 04 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 41684 руб., а всего взыскать 5220824 (пять миллионов двести двадцать тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 13 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3966423 руб. 12 коп начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером 50:11:0010203:1390 путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8380435 (восемь миллионов триста восемьдесят тысяч четыреста тридцать пять) рублей 20 коп.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 8052000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.П.Брижевская

Мотивированное решение составлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.П.Брижевская