УИД 30RUS0008-01-2025-000470-84
№ 2-471/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 мая 2025 года с. Икряное
Икрянинский районный суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Силаковой Ю.Н.,
при секретаре Амосовой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер изъят> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения N 8625 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец указал, что <дата изъята> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <номер изъят> на сумму 1 020 000 рублей на срок 360 мес. под 19,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> площадью 80, 1 кв.м., кадастровый <номер изъят>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог в виде приобретаемого объекта недвижимости.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на <дата изъята> задолженность ответчика составляет 1 143 038,79 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 020 000 руб., просроченные проценты -117 911,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 62,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 064,55 руб. Ответчику были направлены письма с требованием о расторжении кредитного договора и досрочного возврату банку всей суммы кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с <дата изъята> по <дата изъята> в размере 1 143 038,79 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 020 000 руб., просроченные проценты -117 911,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 62,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 064,55 руб. просроченный основной долг - 1 020 000 руб., просроченные проценты -117 911,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 62,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 064,55 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины 46 430,39 руб., обратить взыскание на предмет залога: право требования на квартиру, расположенной по адресу: <адрес> площадью 80, 1 кв.м., кадастровый <номер изъят>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 884 105,90 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения N 8625 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Из статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.
В судебном заседании установлено, что <дата изъята> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <номер изъят> на приобретение квартиры. Находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый <номер изъят>.
По условиям указанного кредитного договора, ПАО Сбербанк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 1 020 000 рублей на срок 360 месяцев под 19,20 % годовых.
Согласно п. 4 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашение кредита в соответствии в Графиком платежей.
В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
В пункте 18 Индивидуальных условий кредитования определен порядок предоставления кредита: выдача кредита производится путем зачисления на счет в день подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, а также после: предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости; предоставления заемщику кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога - объект недвижимости, указанного в договоре, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; обеспечения наличия денежных средств на счете банковской карты/платежном счете для списания платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс»; заключения договор оказания услуг; оформление заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заёмщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4 Общий условии кредитования на номинальный счет ООО «Домклик» <номер изъят>, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с Договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены документа-основания (договора).
Необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО1
Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, указанный в п. 18 Индивидуальных условий, между тем, ответчик, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за период с <дата изъята> по <дата изъята> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 143 038,79 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 020 000 руб., просроченные проценты -117 911,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 62,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 064,55 руб. просроченный основной долг - 1 020 000 руб., просроченные проценты -117 911,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 62,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 064,55 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.
Истец <дата изъята> направил ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от <дата изъята>, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, однако ответчиком требование оставлено без ответа.
Между тем, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
Суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от уплаты начисленных процентов и неустойки, поскольку при заключении кредитного договора ответчик обязался исполнять обязательства по договору, в том числе, возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере. Основания несогласия ответчика с расчетом задолженности по указанному договору, ответчиком суду не представлены.
Оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд, исходя из установленных обстоятельств исполнения истцом обязательств по предоставлению ответчику кредита и ненадлежащего исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств по возврату основной суммы кредита и уплате процентов, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование и неустойку, в заявленном размере.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд признает расчет истца математически верным, основанным на условиях договора и законе.
Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При установленных обстоятельствах, суд находит допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора существенными и на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ, считает возможным расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> площадью 80, 1 кв.м., кадастровый <номер изъят> и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 1 884 105,90 руб.
В силу ст. 54 ФЗ "О залоге недвижимости (ипотеке)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата изъята> N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ "О залоге недвижимости (ипотеке)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Согласно выписки из ЕГРН собственником вышеуказанной квартиры, является ФИО1 на основании договора купли-продажи от <дата изъята>, наложены ограничения в виде ипотеки.
Согласно отчета об оценке <номер изъят> от <дата изъята>, рыночная стоимость квартиры составляет 2 093 451 руб.
Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные в п. 22 договора - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком.
Доказательств иной стоимости предмета, залога суду не представлено. Также не представлено сведений о наличии спора об установлении начальной продажной цены имущества на публичных торгах.
Учитывая, что квартира приобретена с использованием кредитных средств, она находится, в силу прямого указания закона, в залоге у лица, предоставившего кредит.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Со стоимостью предмета залога - имущественного права требования на квартиру, суд соглашается, поскольку между сторонами соглашение о стоимости залогового имущества было достигнуто при заключении договора, данное соглашение отвечает требованиям достаточности и достоверности.
Учитывая, что ответчик имеет перед истцом задолженность по принятым на себя обязательствам по возврату кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, надлежащим образом их не исполняет, суд полагает необходимым удовлетворить требование ПАО Сбербанк в части обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 1 884 105,90 рублей, при этом, суд исходит из условий кредитного договора, согласно которых начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 90 процентов рыночной стоимости такого имущества.
Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 46430,39 рублей, суд исходит из положения, закрепленного в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание, что расходы истца по уплате госпошлины подтверждены имеющимся в материалах дела платежным поручением <номер изъят> от <дата изъята>, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в указанном размере также подлежит удовлетворению.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер изъят> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, <дата изъята> г.р., уроженцем Калмыцкой АССР, паспорт 8511 <номер изъят>.
Взыскать с ФИО1, <дата изъята> г.р., уроженца Калмыцкой АССР (паспорт 8511 <номер изъят>) в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному <номер изъят> от <дата изъята> за период с <дата изъята> по <дата изъята> (включительно) в размере 1 143 038,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 430,39 рублей, а всего 1 189 469,18 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 80,1 кв.м., кадастровый <номер изъят>.
В качестве способа реализации имущества определить публичные торги.
Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения изготовлен <дата изъята>.
Судья Ю.Н.Силакова482/2016 и находится в производств
мирового судьи судебного участка №<адрес>