№
№
Поступило в суд 03.04.2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2023 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Гайворонской О.В.
при секретаре Демиденко М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска истец ПАО КБ «УБРиР» указал, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №КD№ и договор обслуживания счета карты. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счёту расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил должнику кредит в размере 4 350 000 руб. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, регулирущий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия КД». В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом (п.1.5 раздела условий кредита, КД). При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 10% годовых. Указанная ставка повышается на 3 % процентных пункта (до 13,05 % годовых десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении не возобновлении действий договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты прав собственности на недвижимое имущество. Условием договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,6 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условий кредита, КД). В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: 3-комнатную квартиру, общей площадью 61,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки: квартиры в размере 4 969 000 руб. Поскольку требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору вызвана неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, то в силу п.1 ст. 348 ГК РФ и ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на имущество, заложенное по договору ипотеки, должно быть обращено взыскание. В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 3 804 067,13 руб., в том числе: 3 631 643,33 руб.-сумма основного долга, 165 520, 48 руб. –проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 903, 32 руб.- пени.
Истец ПАО КБ «УБРиР» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 804 067,13 руб., в том числе: 3 631 643,33 руб. – сумма основного долга, 165 520,48 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени -6 903,23 руб., государственную пошлину в сумме 33 220 руб.; обратить взыскание на предмет залога: 3- комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.3-4).
В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «УБРиР» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и проживания, конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда без вручения в связи с истечением срока хранения, иного места жительства ответчика суду неизвестно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняются от извещения и признает ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.
Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, приходит к следующему выводу:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении ипотечного кредита (л.д.11) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № № на следующих условиях: сумма кредита- 4 350 000 руб., срок действия кредитного договора -300 месяцев, срок возврата кредита -300 месяцев с даты фактического предоставления кредита (датой предоставления кредита является дата его зачисления на счет, указанный в п 1.17 договора), процентная ставка -10,05 % годовых; погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по кредиту, размер ежемесячного платежа дату заключения договора (за исключение первого ежемесячного платежа) 39 741,56 руб.
Обеспечением кредита является залог недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м; права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной (п.п. 1.12.,1.11).
При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,6 %в день просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются (п. 1.13).
Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый в рублях на имя ФИО1 в ПАО «УБРиР» (п. 1.17).
Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все перечисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом в течение срока кредита (п. 2.3.1.1).
Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество (за исключением периода действия ипотечных каникул) при возникновении следующих оснований, в том числе: неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 2.3.4.2).
В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на предмет ипотеки по договору в порядке, предусмотренном законодательством РФ (п. 2.3.4.3) (л.д. 12-18).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 и ФИО1 заключен договор купли-продажи трехкомнатной <адрес>, общей площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты> (л.д.36-38).
Стоимость квартиры определена по договоренности сторон в размере 4 835 000 руб.
Денежную сумму в размере 485 000 руб. покупатель передает продавцам соразмерно принадлежащим им долям, за счет собственных денежных средств наличными до подписания настоящего договора (п. 2.3).
Денежную сумму в размере 4 350 000 руб. покупатель оплачивает продавцам за счёт кредитных денежных средств, предоставленных покупателю ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в соответствии с кредитным соглашением № № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и кредитором (п. 2.4).
Банком ПАО КБ «УБРиР» обязательства по перечислению суммы кредита в размере 4 350 000 руб. на счет №, открытый на имя ФИО1 были исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).
Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполнил до настоящего времени, им нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором.
Также судом установлено, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (л. д. 28-35).
Согласно п. 5 закладной рыночная стоимость предмета ипотеки установлена 4 969 000 руб. (л.д.29).
Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10) и расчетом задолженности по кредитному договору (л. д. 8).
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному согалшению № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 804 067,13 руб., из которых: 3 631 643,33 руб. –задолженность по основному долгу, 165 520,48 руб.-проценты за кредит,6 903, 32 руб.- пени, что подтверждается расчетом задолженности (л. д. 8).
Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности (л. д. 8) является обоснованным, арифметически верным, в связи с чем, полагает, что исковые требования истца о взыскании ответчика задолженности в размере 3 804 067,13 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.
Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было, а также систематическое нарушение ответчиком условий договора в судебном заседании не опровергнуто, до настоящего времени долг перед истцом не погашен.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Согласно ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
Как установлено судом <адрес> находится в залоге ПАО «УБРиР» (л.д.28-35).
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 5 закладной рыночная стоимость предмета ипотеки установлена 4 969 000 руб. (л.д.29).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 969 000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 220 руб. (л.д.5).
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194 и 198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» -удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 804 067,13 руб., в том числе: 3 631 643,33 руб. – задолженность по основному долгу, 165 520,48 руб. –проценты за кредит, 6 903,32 руб. – пени,; расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 220 руб., а всего взыскать 3 837 287 руб. 13 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 4 969 000 руб.
Ответчик ФИО1 вправе подать в Калининский районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.
Судья/подпись/ О.В. Гайворонская
Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Подлинник заочного решения хранится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда <адрес> (УИД <данные изъяты>
Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2023г.
Судья: О.В. Гайворонская