Дело (УИД) 60RS0005-01-2022-001222-02

Производство № 2–178/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 апреля 2023 год город Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой И.А.,

при секретаре Никитиной В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ООО СК «Газпром страхование» и МТУ ФАУГИ в Псковской и Новгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 03.03.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор <***> (17/8067/00000/400369), в соответствии с которым Банк предоставил кредит в сумме 28882,85 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому согласно ст. 58 ГК РФ, перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из договора <***> (17/8067/00000/400369) от 03.03.2017.

08.01.2019 <данные изъяты> умерла. По состоянию на 11.10.2022 ее задолженность перед Банком составила 28882,85 руб., которую истец просил взыскать с наследников <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1066,49 руб.

По инициативе суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дочь заёмщика – ФИО1, ООО СК «Газпром страхование» и МТУ ФАУГИ в Псковской и Новгородской областях.

Стороны по делу, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» и ответчик ФИО1 ходатайств об отложении не представили, о причинах неявки суд не уведомили. ООО СК «Газпром страхование» представил суду сведения о присоединении <данные изъяты> к Программе страхования, и сообщил, что обращений по вопросу выплаты страхового возмещения в связи со смертью заемщика не зарегистрировано.

Представитель ответчика МТУ ФАУГИ в Псковской и Новгородской областях в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения заявленных требований, но просил о взыскании госпошлины за счет оставшихся средств на счетах умершего, в связи с тем, что МТУ ФАУГИ в Псковской и Новгородской областях прав истца не нарушало.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 названного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно положениям ст. 1112, 1175 ГК РФ принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности входят в состав наследства; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу ч. 1 ст. 1157, ч. 1 ст. 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества, отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Как предусмотрено положениями ст. 1151 ГК РФ, в случае, если все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано: на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432).

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 03.03.2017 года между ПАО "Восточный экспресс Банк" и <данные изъяты> был заключен договор кредитования N 17/8067/00000/400369. Согласно условиям данного договора истец предоставил заемщику <данные изъяты> лимит кредитования в размере 30 043 руб. сроком до востребования, по ставке 29 % годовых. Пунктом 6 договора установлен размер ежемесячного обязательного платежа – 1515 руб.

По условиям договора заемщик приняла на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами, включающими в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. За ненадлежащее исполнение условий договора, разделом 12 договора установлена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени).

Своей подписью в договоре заемщик <данные изъяты> подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Также 03.03.2017 <данные изъяты> обратилась с заявлением о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «КБ «Восточный», сроком на 3 года без пролонгации, в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней от 18.04.2013 № V00127-0000085, заключенного между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

По условиям Договора страхования от 18.04.2013 № V00127-0000085, право на получение страховой выплаты принадлежит Страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования, но не более размера страховой суммы (при условии, что имеется письменное волеизъявление застрахованного лица о назначении страхователя Выгодоприобретателем. Выгодоприобретателем в части разницы между страховой суммой и суммой неисполненного денежного обязательства застрахованного является он сам, а в случае его смерти –его наследники.

В соответствии с заявлением <данные изъяты> на присоединение к Программе страхования, она является выгодоприобретателем по договору страхования, а в случае ее смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

05.03.2022 ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» изменило наименование на ООО Страхования компания «Газпром страхование».

Как следует из выписки по счету RUR/000378177562/40817810950154631542 за период с 03.03.2017 по 10.10.2022, <данные изъяты> воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, с использованием кредитной карты. Однако, взятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 28882,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 18654,91 руб. и просроченные проценты – 10227,94 руб., что подтверждается представленным расчетом.

8 января 2019 года <данные изъяты> умерла.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

03.08.2022 истец направил заемщику <данные изъяты> уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 28882,85 рублей по договору от 03.03.2017 № 17/8067/00000400369 в течение 30 дней с момента направления уведомления. Данная претензия не исполнена.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом <данные изъяты> нотариального округа нотариальной палаты Псковской области <данные изъяты> к имуществу <данные изъяты> в котором имеется претензия ПАО КБ «Восточный» от 15.07.2019, в связи с неисполнением умершей кредитного обязательства, следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти <данные изъяты> и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась 27.07.2019 ее дочь ФИО1 Однако, указание ФИО1 наследственного имущества, принадлежащего матери, оказалось ошибочным, о чем имеется ее заявление. Имущества, принадлежащего умершей <данные изъяты> нотариусом не установлено, поэтому в рамках наследственного дела №, открытого нотариусом <данные изъяты> нотариального округа нотариальной палаты Псковской области <данные изъяты> свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

Также судом установлено, что после смерти супруга <данные изъяты> – <данные изъяты> умершего 16.10.2012, <данные изъяты> от доли наследства, причитающейся ей по закону после смерти мужа, отказалась в пользу своих детей <данные изъяты> и ФИО1, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

<данные изъяты> умер 8.11.2018, к нотариусу после его смерти никто из наследников не обратился, в материалах дела не имеется доказательств с достоверностью подтверждающих фактическое принятие наследства после его смерти <данные изъяты>

Но, поскольку из материалов наследственного дела открытого к наследству <данные изъяты> однозначно следует, что наследство после смерти отца, по 1/2 доле, приняли <данные изъяты> и ФИО1, в том числе по 1/2 доле в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся <адрес>, доли на которые в натуре не выделены, следовательно, ФИО1, фактически приняла наследство после смерти брата <данные изъяты>

Судом были истребованы сведения о принадлежности <данные изъяты> на момент ее смерти движимого и недвижимого имущества. По данным Росреестра, УМВД России по Псковской области, Гостехнадзора Куньинского и Усвятского районов Псковской области, имущество, зарегистрированное на имя <данные изъяты> отсутствует.

Вместе с тем, судом установлено, что в подразделении № ПАО Сбербанк на имя <данные изъяты> открыты счет № на котором хранятся 279,29 рублей, и счет №, на котором хранятся 21,56 рублей.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, в силу положений ст.1153 ГК РФ, приняла данное наследство в виде указанных денежных средств в сумме 300, 85 рублей, путем подачи 27.07.2019 заявления нотариусу о принятии наследства после смерти матери <данные изъяты>

На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению ответчиком ФИО1 в пределах принятого ею наследства. В связи с чем, МТУ ФАУГИ в Псковской и Новгородской областях не является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Поскольку банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному умершей <данные изъяты> на основании ее заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, следовательно, и ответчик ООО СК «Газпром страхование» также является ненадлежащим ответчиком.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, что составляет 9% от объема заявленных требований, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 96 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ИНН <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества <данные изъяты>, умершей 08.01.2019, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> (17/8067/00000/400369) от 03.03.2017, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и <данные изъяты>, в размере 300 (триста) рублей 85 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 96 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Газпром Страхование» и МТУ ФАУГИ в Псковской и Новгородской областях отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.А. Архипова

Мотивированное решение изготовлено 07.04.2023.

Председательствующий: И.А. Архипова