УИД: 28RS0009-01-2022-001039-72

Дело № 2-622/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года с. Ивановка Амурской области

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ступниковой Н.С.,

при секретаре Чибатуриной И.М.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Ивановка гражданское дело № 2-622/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО8 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») ФИО9 действующая на основании доверенности № 1637/ФЦ от 03.09.2020, в которой ей, в том числе, предоставлено право на подписание искового заявления и предъявление его в суд, обратилась в Ивановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО10 о взыскании долга по кредитному договору с наследника умершего заемщика, в обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк). 07.05.2014 между Банком и ФИО11 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 83723,68 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО12 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО2. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО13. Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. При оформлении кредитного договора ФИО14 указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. Банк предполагает, что наследником ФИО15 является её дочь ФИО16. В случае установления иного круга наследников, истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60559,23 руб. По состоянию на 14.04.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 570846,59 руб., из них: просроченная ссуда 53104,59 руб., просроченные проценты 40275,64 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 241662,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 235803,88 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст.ст. 22-27, 38,57,131 - 133 ГПК РФ, просили взыскать с ФИО17 в пользу Банка сумму задолженности в размере 570846,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8908,47 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Дубовец ФИО18, и рассмотреть дело без участия представителя истца в судебном заседании.

В письменных возражениях на иск (вх. № 1252 от 19.12.2022) ответчик ФИО19 указала, что возражает против удовлетворения требований ПАО Совкомбанк, поскольку Банком пропущен срок исковой давности по всем платежам. Просит применить срок исковой давности, предусмотренный ст. 200 ГК РФ, и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Письменного отзыва на возражение ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд от истца не поступило.

Определением Ивановского районного суда Амурской области от 28.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечено ООО «Совкобанк Страхование Жизни» (ранее ЗАО «МетЛайф»).

Определением Ивановского районного суда Амурской области от 19.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечена ФИО20

Истец и третьи лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, сведений о наличии уважительных причин неявки не представили, об отложении рассмотрения дела не просили, письменного отзыва (возражений) на иск не предоставили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, третьих лиц и их представителей.

Ответчик ФИО21 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объёме по доводам, изложенным ею в возражениях, полагала, что срок исковой давности Банком пропущен. На привлечении её сестры ФИО22 в качестве соответчика по делу не настаивала, её сестра не принимала наследство после смерти их матери ФИО23

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, а также материалы наследственного дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО24 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен Договор о потребительском кредитовании <***>, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил указанному лицу на основании подписанного последним заявления-оферты денежные средства в размере 83723 рубля 68 копеек на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и проценты из расчета 29,9 % годовых.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 07.05.2014 и графиком платежей, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, включающих часть основного долга и проценты, в размере 2703 рубля 61 копейка (за исключением первого и последнего платежа).

08.01.2016 должник ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла (копия свидетельства о смерти I№, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделением ЗАГС по Ивановскому району управления ЗАГС Амурской области).

По состоянию на 14.04.2022 размер полной задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 07.05.2014 составляет 570846 рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 53104 рубля 59 копеек, просроченные проценты 40275 рублей 64 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 241662 рубля 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 235803 рубля 88 копеек.

Представленный стороной истца расчет задолженности судом проверен, и является арифметически верным, не опровергнут ответчиком.

Из материалов дела судом установлено, что в день заключения кредитного договора 07.05.2014 заемщиком ФИО26 было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, согласно которому ФИО27 выразила согласие быть застрахованной по Договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711/Совком - П, заключенному от 10.07.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно заявления –оферты со страхованием выгодоприобретателями по договору добровольного страхования в случае смерти застрахованного лица являются его наследники (п. 10 заявления).

Однако, сведений об обращении выгодоприобретателей в Страховую компанию о рассмотрении заявления о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Вытекающие из кредитного договора обязательства не связаны неразрывно с личностью должника и в порядке правопреемства обязанность их исполнения переходит к наследникам Заемщика.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ.

Из положений вышеприведенных норм права следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

После смерти ФИО28 нотариусом Ивановского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № 30.

С заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей – ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В заявлении о принятии наследства ФИО30 сообщено о наследнике ФИО31

Извещением нотариуса Ивановского нотариального округа от 13.07.2017 ФИО32 сообщено о заведённом наследственном деле № 30 по наследству, отрывшемуся после смерти ФИО33 и, в случае желания получения доли в наследстве, о необходимости обращения к нотариусу Ивановского нотариального округа не позднее одного месяца со дня получения настоящего извещения с заявлением о принятии наследства. Неполучение ответа на извещение к указанному сроку расценивается как отказ от наследства. Из материалов наследственного дела не следует, что ФИО34 обращалась к нотариусу Ивановского нотариального округа с заявлением о принятии наследства или предоставляла решение суда о восстановлении срока принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО35

Кроме того, решением Ивановского районного суда Амурской области от 12.04.2021 по гражданскому делу № 2-164/2021, с учетом определения Ивановского районного суда Амурской области от 09.03.2022 об исправлении описки в решении, за ФИО36, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, признано право собственности в порядке наследования после смерти её матери ФИО37, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, на квартиру, общей площадью 64,1 кв.м., в том числе жилой площадью 38,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>

Из решения Ивановского районного суда Амурской области от 12.04.2021 по гражданскому делу № 2-164/2021 следует, что ФИО38 как ответчик по делу, признала исковые требования ФИО39 в полном объеме, просила о рассмотрении дела без её участия в связи с отсутствием спора по иску.

Из материалов наследственного дела видно, что 09.09.2021 ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре № на денежный вклад с причитающимися процентами и компенсациями, и денежную компенсацию по закрытому счету, хранящимся в подразделении № Дальневосточного банка ПОА «Сбербанк России».

В судебном заседании установлено, что обязанность исполнения обязательства ФИО41 перед Банком по кредитному договору <***> от 07.05.2014 перешла к его наследнику – ФИО42, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по обязательству перед Банком.

Ответчиком ФИО43 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

По общему правилу, предусмотренному ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности, составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 07.05.2014 и графику платежей кредит предоставлялся заемщику ФИО44 на 60 месяцев, до 07.05.2019. Гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами, включающими часть основного долга и проценты. Согласно графику платежей ежемесячный платеж (за исключением первого и последнего платежа) составлял 2703 рубля 61 копейка. Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 ГК РФ), в связи с чем срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Принимая во внимание, что Банк за защитой нарушенного права обратился в суд посредством подачи искового заявления в электронном виде через ГАС «Правосудие» 22.11.2022, заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению.

Суд приходит к выводу, что Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.04.2017 уже за пределами срока исковой давности, истекшего по требованию о взыскании задолженности по последнему просроченному платежу (07.05.2019) с учетов выходных и праздничных дней - 11.05.2022.

Ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В судебном заседании установлено, что проценты подлежали уплате одномоментно с возвратом суммы основного долга в составе ежемесячных платежей.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности как по требованию о взыскании суммы основного долга, так и по дополнительным требованиям (штрафные санкции).

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 ФИО45 (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2014, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья: Н.С.Ступникова

Мотивированное решение в окончательной форме

изготовлено в течение пяти рабочих дней – 09.01.2023.

Судья: Ступникова Н.С.