№ 2-1179/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 октября 2022 года г. Нариманов
Наримановский районный суд Астраханской области в составе
председательствующего судьи Успановой Г.Т.
при секретаре Баймухановой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: <...>, гражданское дело № 2-1179/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17 августа 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 103 500 рублей под 26,4% годовых на срок 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
По условиям пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 24 августа 2021 года, на 16 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 174 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 августа 2021 года, на 16 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 82 дня.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 123 535 рублей 32 копейки.
При таких обстоятельствах, по состоянию на 16 августа 2022 года задолженность по кредитному договору составила 66 559 рублей 19 копеек, из них 66 559 рублей 19 копеек – просроченная задолженность, 894 рубля – комиссия за ведение счета, иные комиссии - 1 180 рублей, 64 225 рублей 85 копеек – просроченная ссудная задолженность, 140 рублей 90 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду в размере 100 рублей 38 копеек, 18 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты.
Поскольку задолженность ответчиком не погашена, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2020 года в размере 66 559 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196 рублей 78 копеек.
Впоследствии истец в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекс РФ уменьшил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 31 октября 2022 года в размере 54 359 рублей 19 копеек, из них 52 025 рублей 85 копеек – просроченная задолженность, 100 рублей 38 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 18 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты, 140 рублей 90 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 180 рублей – иные комиссии, 894 рубля – комиссия за ведение счета. Также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196 рублей 78 копеек.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, обратилась в суд с возражением на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями истца не согласна, поскольку между ней и банком был заключен новый договор и график платежей, в соответствии с которым ежемесячная уплата суммы уменьшилась с 5 733 рублей 97 копеек до 4 078 рублей 34 копеек, дело просила рассмотреть в её отсутствии.
На указанное возражение, представитель истца ПАО «Совкомбанк» направил в суд отзыв, из которого следует, что соглашения о реструктуризации долга по кредитному договору № от 17 августа 2020 года не заключалось. В рамках программы по признанию должником задолженности, банк приостановил начисление штрафных санкций по кредитному договору, при условии выполнения условий соглашения (ежемесячно до 25-го числа должнику необходимо было вносить 4 078 рублей 34 копеек). Данное соглашение не является мировым соглашением и несет информационный характер. В связи с этим, на основании заключенного соглашения, банк оставил за собой право предъявить иск после заключения соглашения, но в дальнейшем не предъявлять исполнительный документ в службу судебных приставов при соблюдении индивидуального графика платежей. В данном случае задолженность может увеличиваться на размер государственной пошлины. Таким образом, при неукоснительном соблюдении заемщиком графика платежей, ПАО «Совкомбанк» готов не направлять исполнительный документ для принудительного исполнения. Исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 17 августа 2020 года посредством акцепта заявления оферты ответчика ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 103 500 рублей под 26,4 % годовых на срок 60 месяцев.
По условиям пункта 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты по продукту «Халва».
Во исполнение условий договора, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
При подписании договора, ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий договора).
В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий, заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов, за каждый календарный день.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка составляет 9,9% годовых при условии использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банк в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 26,4% с даты установления лимита кредитования.
Пунктом 3.5 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплаты процентов осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
По условиям пункта 3.11 Общих условий, Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив заемщика.
Согласно пункту 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (пункт 4.1.1 Общих условий), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (пункт 4.1.2 Общих условий).
На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из материалов дела, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по ссуде, которая возникла 24 августа 2021 года, на 16 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 174 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 августа 2021 года, на 16 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 82 дня.
Вследствие уплаты ответчиком суммы кредита, задолженность по кредитному договору по состоянию на 31 октября 2022 года составила 54 359 рублей 19 копеек, из них 52 025 рублей 85 копеек – просроченная задолженность, 100 рублей 38 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 18 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты, 140 рублей 90 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 180 рублей – иные комиссии, 894 рубля – комиссия за ведение счета.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 54 359 рублей 19 копеек подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о заключении с истцом нового договора, по условиям которого сумма ежемесячных выплат составляет 4 078 рублей 34 копейки, не могут быть приняты, поскольку данное обстоятельство опровергается доводами возражения истца, в котором истец также указал о приостановлении начисления штрафных санкций по кредитному договору, при условии выполнения условий соглашения (ежемесячно до 25-го числа должнику необходимо было вносить 4 078 рублей 34 копеек). Данное соглашение не является мировым соглашением и несет информационный характер.
Следовательно, обстоятельства ежемесячной уплаты ответчиком в соответствии с графиком платежей, суммы в размере 4 078 рублей 34 копеек не свидетельствует об отсутствии задолженности по кредитному договору, возникшей до уменьшения истцом ежемесячного платежа.
Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере в размере 2 196 рублей 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 18августа 2022 года.
Поскольку истцом уменьшены исковые требования, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 830 рублей 77 копеек, при этом сумма государственной пошлины в размере 366 рублей подлежит возращению истцу.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2020 года в размере 54 359 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 830 рублей 77 копеек.
Возвратить ПАО «Совкомбанк» сумму государственной пошлины в размере 366 рублей.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в апелляционном порядке через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Г.Т. Успанова
Мотивированное решение изготовлено 3 ноября 2022 года
Судья Г.Т. Успанова