ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гражданское дело № 2 [1] - 2562/2022
г. Бузулук 20 декабря 2022 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,
при секретаре Бажуткиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 М о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в размере 115411,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 17205,84 рублей, проценты за пользование кредитом - 96310,28 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1895,28 рублей. Также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 3508,23 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор №. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: для оплаты страхового взноса на личное страхование – 28 050 рублей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4469,07 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены / активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ** ** **** задолженность заемщика по договору составляет 115411,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 17205,84 рублей, проценты за пользование кредитом - 96310,28 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1895,28 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит эенд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства.
На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положений пунктов 1, 5, 7 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Пункт 1 статьи 808 ГК РФ предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Пункт 2 той же статьи предусматривает, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Пунктами 1,2,3 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно положений пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункта 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором № от ** ** **** ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 153 050 рублей под 24,70 % годовых на срок 60 месяцев, из которых сумма к выдаче ответчику через кассу составила 125 000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 28 050 рублей.
Возврат кредита и выплата процентов должна производиться ежемесячными платежами, размер и сроки, внесения которых согласованы сторонами в графике платежей, согласно которому ежемесячный платеж содержал часть суммы основного долга по кредиту и ежемесячные проценты за пользование кредитом.
Ежемесячный платеж согласован сторонами, в размере 4469,07 рублей и содержал часть суммы кредита, подлежащего ежемесячному погашению и проценты за пользование кредитом, дата ежемесячного платежа ** ** **** в пределах срока действия кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий).
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ, Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Как следует из выписки по счету заемщика, денежные средства по кредитному договору заемщику были предоставлены банком путем зачисления на согласованный сторонами счет, а также перечисления согласованной суммы страховой компании, ответчик этими средствами воспользовалась, частично погашала задолженность по кредитному договору, однако, ежемесячные платежи в погашение кредита не вносились в согласованные сторонами сроки и в согласованном размере.
По состоянию на ** ** **** возникла задолженность в размере 115411,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 17205,84 рублей, проценты за пользование кредитом - 96310,28 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1895,28 рублей.
Размер задолженности, предъявленный истцом в суд, полностью подтверждается материалами дела - выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, расчетом представленной банком задолженности.
Из исследованных судом документов следует, что за период пользования кредитом, заёмщиком неоднократно были нарушены обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания свей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, такое требование было направлено банком ответчику.
Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.
От ответчика не поступило данных о том, что она оспаривает тот факт, что воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и подлежал исполнению сторонами. Договор, заключенный между сторонами, не оспорен. Ознакомленная с расчетом задолженности, ответчик доказательства выполнения обязательств по кредитному договору не представила, расчет задолженности, в том числе расчет неустойки не оспорила.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что дало банку право обратиться за взысканием всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчик не представила, что является основанием для удовлетворения требований истца к ответчику о взыскании всей суммы кредита в размере заявленных истцом требований и неустойки.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 330,809,810,811 ГК РФ, 98 194-199, 233 - 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 М о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 М в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в сумме 115411,40 рублей, из которых: сумма основного долга - 17205,84 рублей, проценты за пользование кредитом - 96310,28 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1895,28 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 3508,23 рублей.
Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.
Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2022 года.
Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 (1) – 2562/2022 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-003350-58.