2-2760/2022

26RS0№-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края под председательством судьи Мавряшиной Е.А., при секретаре судебного заседания Годовых А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании без ведения аудиопротоколирования в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 об ответственности наследников по долгам наследодателя о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Кисловодский городской суд с иском к ФИО1 об ответственности наследников по долгам наследодателя о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком – ФИО2 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №-ND3/00307 от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредита был установлен в размере 50000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 25.9 % годовых. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 90370.82 руб. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 31342,46 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 31102,66 руб.; по сумме начисленных процентов 239,8 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком – ФИО2 был заключен Кредитный договор, данному договору был присвоен системный номер №-N83/02622, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора: Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 6,7% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению). В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила 967 376,77 рублей, в т.ч.: по кредиту - 963 662,05 рублей; по процентам - 3 714,72 рублей. По имеющимся данным, истцу стало известно о том, что Заёмщик – ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти III -ДН № от ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности не исполнено.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с наследников ФИО2 задолженность в размере 998 719 рублей 23 копейки в том числе: задолженность по Кредитному договору №-ND3/00307 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31342,46 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 31102,66 руб.; по сумме начисленных процентов 239,8 руб.; задолженность по Кредитному договору 2802-N83/02622 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 376,77 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 963 662,05 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 3 714,72 рублей, а так же взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 187 рублей 19 копеек.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», извещенный о времени месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, направил в адрес суда заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, а так же возражение на исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб», согласно которому он в наследство не вступал, в связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, исследовав представленные письменные доказательства и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии с правилами ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных, либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

В соответствии с требованием ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком – ФИО2 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №-ND3/00307 от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», лимит кредита был установлен в размере 50000 руб., за пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 25.9 % годовых. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 90370.82 руб. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком – ФИО2 был заключен Кредитный договор, данному договору был присвоен системный номер №-N83/02622, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств. Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора: Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, ПАО «Банк Уралсиб» ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО2 заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Согласно свидетельства о смерти серии III -ДН №, выданного Отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по городу Кисловодску от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены задолженность ФИО2 перед банком составляет в размере 998 719 рублей 23 копейки в том числе: задолженность по Кредитному договору №-ND3/00307 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31342,46 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 31102,66 руб.; по сумме начисленных процентов 239,8 руб.; задолженность по Кредитному договору 2802-N83/02622 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 376,77 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 963 662,05 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 3 714,72 рублей. Расчет истца судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный.

Настоящие исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» предъявил к ФИО1, как к предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО2

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно возражениям, направленным ответчиком ФИО1 в суд, наследником умершего заемщика ФИО2 он не является, в наследство не вступал.

Как следует материалов наследственного дела № наследственное дело после смерти ФИО2 заведено на основании претензии кредитора наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ за №, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавалось.

Пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству.

Указанное согласуется с положениями ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункты 1, 3, 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусматривает, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Принимая во внимание совокупность представленных в материалы дела доказательств, оценивая их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что фактические обстоятельства в полной мере свидетельствуют о злоупотреблении Банком в данном деле своими правами, поскольку, формально опираясь на предоставленное законом право, действия кредитора при конкретной реализации права приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов наследника.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникла обязанность по оплате задолженности, наследственное дело по заявлению о принятии наследства (выдаче свидетельства о праве на наследство) не возбуждалось.

Ответчик ФИО1 наследником ФИО2 не является. Истцом суду не представлено никаких доказательств тому, что ответчик ФИО1 фактически принял какое-либо имущество, оставшееся после смерти ФИО2 или совершил какие-либо действия, свидетельствующие о принятии им наследства, при том, что ответчик это обстоятельство не подтвердил.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для возмещения судебных расходов с ответчика не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к предполагаемому наследнику ФИО1 о взыскании в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с наследника ФИО2 задолженности в размере 998 719,23 рублей, в том числе: задолженности по Кредитному договору №-ND3/00307 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31342,46 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 31102,66 руб.; по сумме начисленных процентов 239,8 руб.; задолженность по Кредитному договору 2802-N83/02622 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 376,77 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 963 662,05 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 3 714,72 руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 187,19 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.А. Мавряшина