РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2-1773/2022 УИД 43RS0034-01-2022-002394-30
г. Слободской 29 ноября 2022 года
Слободской районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Мельниковой Е.Н., при секретаре Ковалевой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 432,88 руб.
В обоснование требований указано, что 11.07.2018 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №287-2018026, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 472000 руб. на потребительские цели, на срок до 11.07.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 24 % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 18.10.2022 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 187 438,72 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12 % годовых - 12 450,28 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24 % годовых - 7 103,04 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 167 885,40 руб. 13.09.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. АО КБ «Хлынов» просит расторгнуть кредитный договор №287-2018Ф26 от 11.07.2018. заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 и взыскать с последней задолженность по договору по состоянию на 18.10.2022 в сумме 187 438,72 руб., а также сумму задолженности по кредитному договору по процентам по ставке 24 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 19.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
Также указали, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 07.03.2019 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №21-2019К26 от 07.03.2019 ФИО1 выпущена банковская карта и установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 30000 руб., срок действия договора до 07.03.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых. Тарифный план КК-W. В п. 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик условия кредитного договора неоднократно нарушал: последним платеж совершил 27.12.2021. По состоянию на 18.10.2022 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 35 848,87 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых - 1 253,44 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых - 6 735,47 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 27 859,96 руб. 13.09.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. АО КБ «Хлынов» просит расторгнуть кредитный договор №21-2019К26 от 07.03.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, а также взыскать с последней задолженность по договору по состоянию на 18.10.2022 в сумме 35 848,87 руб., а также сумму задолженности по процентам по ставке 39,9 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 19.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дату вступления в силу решения суда.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицала фактов заключения договоров и наличие задолженности по ним. Пояснила, что в связи с трудным материальным положением и состоянием здоровья не имеет возможности вносить ежемесячные платежи по договорам.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 11.07.2018 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №287-2018026, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 472000 руб. на потребительские цели, на срок до 11.07.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12 % годовых.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 24 % годовых.
В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.
Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 денежные средства в полном объеме на ее счет, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно выписке по счету ФИО1 не вносила платежи по договору №287-2018026 от 11.07.2018 в срок и в полном объеме.
По состоянию на 18.10.2022 сумма задолженности ФИО1 по договору №287-2018026 от 11.07.2018 составляет 187 438,72 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12 % годовых - 12 450,28 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24 % годовых - 7 103,04 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 167 885,40 руб.
13.09.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней.
Требование банка оставлено ФИО1 без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.
Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, согласуется с условиями договора потребительского кредита №287-2018026№12245-ПБ/19 от 11.07.2018, ответчиком доказательств обратного в нарушение положений ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ФИО3 задолженности по вышеназванному договору в заявленных к взысканию суммах.На основании заявления на выпуск банковской карты от 07.03.2019 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №21-2019К26 от 07.03.2019 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 30000 руб., срок действия договора до 07.03.2022, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых. Тарифный план КК-W.
В п. 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил кредитные средства в полном объеме на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.
ФИО1 условия договора неоднократно нарушала, последний платеж ею внесен 27.12.2021.
По состоянию на 18.10.2022 сумма задолженности ФИО1 по договору №21-2019К26 от 07.03.2019 составляет 35 848,87 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых - 1 253,44 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых - 6 735,47 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 27 859,96 руб.
13.09.2022 ФИО1 направлено требование о погашении задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней.
ФИО1 требование банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.
Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, согласуется с условиями договора №21-2019К26 от 07.03.2019, ответчиком доказательств обратного в нарушение положений ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ФИО3 задолженности по вышеназванному договору в заявленных к взысканию суммах.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Односторонний отказ ФИО3 от исполнения обязательств суд признает существенным нарушением договоров.
13.09.2022 истец направил ответчику требования о расторжении договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требования. Ответ на требование истцом не получен. Поэтому требование истца о расторжении договоров №287-2018026№12245-ПБ/19 от 11.07.2018 и №21-2019К26 от 07.03.2019, заключенных с ФИО1, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При этом, суд учитывает, что условиями договоров №287-2018026№12245-ПБ/19 от 11.07.2018 и №21-2019К26 от 07.03.2019, заключенных с ФИО1, не предусмотрено, что истечение установленного для ФИО1 срока окончательного погашения выданного кредита прекращает обязательства сторон. Договор продолжает действовать до момента окончания исполнения сторонами обязательств либо до его расторжения в установленном законом порядке.
Истцом заявлены требования о взыскании по договору №287-2018026№12245-ПБ/19 от 11.07.2018 процентов по ставке 24 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 19.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также по договору №21-2019К26 от 07.03.2019 процентов по ставке 39,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 15.01.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
В п.2 ст.453 ГК РФ определено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Как указано выше, проценты по договору займа, предусмотренные п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором, подлежат уплате за весь период пользования предоставленным займом.
Согласно п.6 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Таким образом, начисление процентов за пользование кредитом зависит от даты возврата денежных средств, предусмотренной соглашением сторон. В рассматриваемой ситуации, исходя из существа обязательства, требований закона и условий кредитного договора, должник обязан уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором, до момента фактического исполнения обязательства, поскольку до указанного момента он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.
Поэтому суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании по договору №287-2018026№12245-ПБ/19 от 11.07.2018 процентов по ставке 24 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 19.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда и по договору №21-2019К26 от 07.03.2019 процентов по ставке 39,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 15.01.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
При таких обстоятельствах иск АО КБ «Хлынов» подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 5 432,88 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №287-2018Ф26 от 11.07.2018 заключенный между АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) и ФИО1 <данные изъяты>).
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №287-2018Ф26 от 11.07.2018 по состоянию на 18.10.2022 в сумме 187 438,72 руб., из них:
- задолженность по уплате процентов по ставке 12 % годовых - 12 450,28 руб.,
- задолженность по уплате процентов по ставке 24 % годовых - 7 103,04 руб.,
- задолженность по просроченному основному долгу - 167 885,40 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 19.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
Расторгнуть кредитный договор №21-2019К26 от 07.03.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №21- 2019К26 от 07.03.2019, по состоянию на 18.10.2022 в сумме 35 848,87 руб., из них:
- задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых - 1 253,44 руб.,
- задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых - 6 735,47 руб.,
- задолженность по просроченному основному долгу - 27 859,96 руб.,
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39.9 % годовых начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 19.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 5 432,88 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Слободской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 01.12.2022
Решение13.12.2022