Дело № 2-348/2025

УИД 22RS0060-01-2025-000525-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2025 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Трифаченковой Т.В.,

при секретаре Фаст Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида» к ФИО1 Оглы о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида» (далее по тексту – ООО ПКО «ДА «Фемида») обратилось в суд с иском к ФИО1 М.Р.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 08 февраля 2025 г. по 21 ноября 2025 г. в размере 778064 руб. 23 коп., в том числе: 641565 руб. 03 коп – задолженность по основному долгу, 133391 руб. 83 коп. – задолженность по процентам, 3107 руб. 37 коп. – задолженность по иным платежам и штрафам, а также расходы на оплату юридических услуг в размере 25000 рублей и государственную пошлину в размере 20562 руб., всего взыскать 823626 руб. 23 коп.

В обоснование иска указано, что между АО «Т-Банк» и ФИО1 М.Р.О. 08 февраля 2025 года был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (далее – Договор), в соответствии с которым АО «Т-Банк» выпустило на имя заемщика кредитную карту, а заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии, а по окончании срока кредита вернуть его кредитору. Срок кредита – до востребования, процента ставка установлена тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

28 июля 2025 г. АО «Т-Банк» на основании договора уступки права требования (цессии) 251/ТКС от 28 июля 2025 г., заключенного с ООО ПКО «ДА «Фемида», уступило право требования по кредитному договору, о чем ФИО1 М.Р.О. был уведомлен посредством электронной почты.

Задолженность ответчика за период с 08 февраля 2025 г. по 21 ноября 2025 г. по договору кредитной карты составила 778064 руб. 23 коп., в том числе: 641565 руб. 03 коп. – задолженность по основному долгу; 133391 руб. 83 коп. – задолженность по процентам, 3107 руб. 37 коп. – задолженность по иным платежам и штрафам. До настоящего времени заемщиком указанная задолженность не погашена.

Для написания искового заявления и иных процессуальных документов истцом был привлечен представитель на основании заключенного договора возмездного оказания юридических услуг № 133_ЮУ/2022 от 07 декабря 2022 г., в связи с чем истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «ДА «Фемида» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 М.Р.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно телефонограмме пояснил, что действительно брал кредит в АО «Т-Банк», просил вынести решение на усмотрение суда.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Заключение договора займа в электронном виде не противоречит положениям действующего законодательства, поскольку пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, 08 февраля 2025 г. ответчик обратился в АО «Т-Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты и ее выпуска, факт заключения между сторонами договора кредитной карты № подтверждается заявлением – анкетой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно вышеуказанному заявлению-анкете ответчик ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) со всеми тарифами, индивидуальными условиями потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), максимальный лимит задолженности – 1000000 руб. текущий лимит задолженности – 643000 руб., срок действия договора не ограничен. Процентная ставка на покупки, платы, операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции - 59,9 % годовых. Минимальный платеж – не более 8 %, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Прочие условия определяются тарифным планом.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете – п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Согласно заявке на дополнительные продукты, заемщик согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица.

Заявление-анкета, заявка на дополнительные продукты, Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью подписи ФИО1 М.Р.О.

Согласно тарифному плану ТП 7.105 (с лимитом задолженности до 1000000 руб.) процентная ставка на покупки, платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода – 0%; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9%; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2, 9% плюс 290 руб.; переводы через сервисы Т-Банка до 50000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление сервиса Оповещение об операциях – с абонентским номером Т-Мобайл – 59 руб., в иных случаях – 99 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8%, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Согласно раздела 5 Общих условий, банк обязуется предоставить кредит в соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты, а клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанный в выписке.

Согласно п. 8.1. Общих условий, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки (п. 8.2. Общих условий).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору заемщик обязан погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, что подтверждается материалами дела, в частности расчетом задолженности, доказательств опровергающих указанный факт, суду не представлено, тогда как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что также подтверждается расчетом задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, истец в соответствии с п. 8.1. и п. 8.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг 26 июля 2025 г. кредитный договор с ответчиком № путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Требование банка ответчиком исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

28 июля 2025 г. АО «Т-Банк» на основании договора уступки права требования (цессии) 251/ТКС от 28 июля 2025 г., заключенного с ООО ПКО «ДА «Фемида», уступило право требования по кредитному договору, о чем ФИО1 М.Р.О. был уведомлен посредством направления уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность за период с 08 февраля 2025 г. по 21 ноября 2025 г. по договору кредитной карты в размере 778064 руб. 23 коп., в том числе: 641565 руб. 03 коп – задолженность по основному долгу, 133391 руб. 83 коп. – задолженность по процентам, 3107 руб. 37 коп. – задолженность по иным платежам и штрафам.

Проверив предоставленный истцом расчет, суд соглашается с ним, данный расчет произведен в соответствии с условиями договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривался ни факт заключения договора с банком, ни размер образовавшейся задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком не представлено возражений с указанием мотивов относительно размера заявленной к взысканию суммы штрафа (3107 руб. 37 коп.), принимая во внимание размер суммы основного долга, суд не находит оснований для его снижения в порядке ст.333 ГК РФ, считает размер суммы штрафа обоснованным, доказательств обратного не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, требование истца о взыскании с ФИО1 М.Р.О. задолженности по кредитному договору следует признать обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит суд взыскать с ответчика судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 25000 рублей, в подтверждение чего представил суду копию заявки № 477 на оказание услуг, акт приема-передачи оказанных услуг от 21 ноября 2025 г. (Приложения № 1, 2 к Рамочному договору оказания юридических услуг № 133_ЮУ/2022 от 07 декабря 2022 г.), платежное поручение № 205120 от 20 ноября 2025 г. (назначение платежа – оплата по заявке № 477 к Рамочному договору оказания юридических услуг № 133_ЮУ/2022 от 07 декабря 2022 г.), подтверждающие произведенные расчеты.

С уд находит возможным взыскать указанную сумму расходов с ответчика ФИО1 М.Р.О., поскольку представленные истцом доказательства по оплате юридических услуг, отвечают, по мнению суда, признаку допустимости и относимости, поскольку содержат все необходимые реквизиты, предъявляемые к данным документам, а потому подтверждают факт несения истцом расходов в указанном размере.

Кроме того, учитывая результат рассмотрения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 20562 руб., факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № 212790 от 28 ноября 2025 г.

Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 103, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Оглы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № за период с 08 февраля 2025 года по 21 ноября 2025 года в размере 778064 рубля 23 копейки, в том числе: 641565 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 133391 рубль 83 копейки – задолженность по процентам, 3107 рублей 37 копеек – задолженность по иным платежам и штрафам, а также расходы на оплату юридических услуг в размере 25000 рублей и государственную пошлину в размере 20562 рубля, всего взыскать 823626 (восемьсот двадцать три тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд с подачей жалобы в Хабарский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Т.В. Трифаченкова

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2026 года.