№2-1425/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 19 июня 2025 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Бобылевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, АО «Т-Страхование», с участием третьего лица ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании заявленных требований указывая, что ** ** **** между С. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 300 000 рублей. Банку стало известно, что ответчик С. умер ** ** ****, после его смерти открыто наследственное дело. На дату направления иска в суд задолженность умершего перед Банком составляет 121381,29 рубля.
Просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества С. просроченную задолженность, в размере 121 381,29 рубля, а также оплаченную государственную пошлину в размере 4641рубль.
Определением суда от ** ** **** произведена замена наследственного имущества С. на надлежащего ответчика ФИО1, привлечено соответчиком АО «Т-Страхование», привлечено третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований, ПАО «Сбербанк».
Представитель истца АО «ТБанк» своего представителя в судебное заседание не направили, извещены о дате, месте и времени судебного заседания. Согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, возражений против заочного решения не имеют.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебной повесткой, направленной по всем известным суду адресам. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд полагает, что ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства, предусмотренном ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст. 807 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ** ** **** между С. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом на сумму 300 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются – Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в ФИО2 Моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Согласно выписке по договору кредитной линии №, Заемщик активно пользовался кредитной картой, снимал наличные и оплачивал покупки.
К моменту смерти заемщика С., последовавшей ** ** ****, обязательства надлежащим исполнением не прекращены.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С. умер ** ** **** в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти от ** ** ****.
Задолженность С. перед Банком по кредитному договору № составляет 121 381,29 рубля.
Из представленного истцом расчета следует, что на ** ** **** задолженность составляет в размере 121381,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 16140,63 руб., просроченный основной долг – 104891,09 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления – 349,57 руб.
Представленный расчет ответчиком не оспорен.
Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд, признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора.
Вышеуказанные суммы являются долгом С. перед банком и подлежат взысканию с наследников заемщика.
Проверяя доводы о наличии страхового случая, суд приходит к следующему.
При заключении кредитного договора № от ** ** **** заемщик С. выразил свое согласие присоединиться в программе страхования, что подтверждается заявлением от ** ** ****. Страховой компанией является АО «Т-Страхование», по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ** ** ****.
При наступлении страхового события выгодоприобретателями признаются наследники.
Согласно Правилам страхования, с которыми заемщик был ознакомлен, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате болезни в период действия договора страхования. Однако исключением из страхового покрытия являются событие, в данном случае смерть, в результате болезни застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения застрахованного лица к программе страхования, либо в результате ряда болезней, в том числе, гипертонический криз.
Согласно записи Акта о смерти от ** ** **** причиной смерти заемщика явилась, в том числе, гипертоническая болезнь.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае страховой случай не наступил и страховщик не должен нести ответственность перед банком. В связи с чем, в удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» суд отказывает.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании норм ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) - пункт 60 указанного Постановления.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.
Согласно представленному ответу нотариуса БНО ФИО3 от ** ** **** № и копии наследственного дела № наследником, принявшим наследство после смерти С., умершего ** ** ****, является сын ФИО1
В наследственную массу после смерти С. вошли: <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1179887,49 руб. ( <данные изъяты> доля – 589 943,75 руб.), денежные средства расположенные на счете в ПАО Сбербанк России на сумму 79,77 рубля, недополученная страховая пенсия по старости в размере 34 266,64 рубля, ЕДВ как инвалид 1 группы в размере 3 746,34 рубля.
Так, согласно ст. ст. 3, 4, 12 ГПК РФ выбор способа защиты прав, определение предмета и основания иска принадлежит истцу.
Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество С. а, следовательно, и долги по нему перешли к наследникам его имущества, то есть ответчику ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.
В п. 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).
Таким образом, поскольку по материалам наследственного дела, наследником имущества должника по кредитному договору, принявшим наследство по закону, является ответчик ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя по кредитному договору, заключенным с истцом, следовательно, указанный ответчик обязан отвечать по долгам наследодателя перед банком по кредитному договору.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.
Поскольку правопреемниками заемщика нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, исковые требования истца о взыскании всей суммы кредита и процентов за пользование кредитами подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск к ответчику удовлетворен, с него в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4641 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, АО «Т-Страхование», с участием третьего лица ПАО Сбербанк России о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> № выданный Отделом УФМС России по <адрес> в пользу АО «ТБанк» ИНН <***> в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № от ** ** **** в размере 121 381,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 16140,63 руб., просроченный основной долг – 104891,09 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления – 349,57 руб., в пределах стоимости наследственного имущества С., умершего ** ** ****, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4641 руб.
В удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Борисова
Решение в окончательной форме принято 03.07.2025 года.
Подлинник решения подшит в материалах дела №2-1425/2025 УИД 56RS0008-01-2025-002922-32, находящемся в производстве Бузулукского районного суда.