Дело №2-462/2023
18RS0017-01-2023-000433-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2023 года п.Кизнер
Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе
председательствующего судьи Собина А.Л.,
при секретаре Степановой Я.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" (далее Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 30.09.2018 в размере 61095,17 рублей. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2032,86 руб. Требования мотивированы тем, что 30 сентября 2018 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор. Размер кредита составил 75200,24 рублей под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным на срок 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО "Востчоный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", все права и обязанности перешли в порядке универсального правопреемства к ПАО "Совкомбанк". Заемщиком обязательства по погашению кредита не исполняются. В п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита установлена неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки. На 07.05.2023 задолженность заемщика составила 61095 руб. 17 коп., из них просроченная ссудная задолженность – 55356,92 руб., иные комиссии – 5518,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 219,53 руб.
На основании статей 309, 310, 395, 811 ГК РФ истец просит взыскать указанные суммы с ответчика.
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вся судебная корреспонденция им получена, что подтверждается уведомлениями о вручении (л.д.28, 32). Каких-либо возражений по иску, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, направленная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой "истек срок хранения".
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В связи с изложенным, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав доказательства в их совокупности, пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).
Согласно статье 819 ч.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
Как усматривается из материалов дела 30.09.2018 ФИО1 направил в ПАО "Восточный экспресс банк" заявление о заключении с ним смешанного договора кредитования. (л.д.7-11). Договор включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета. Заемщику установлены индивидуальные условия для кредита по тарифному плану – Кредитная карта стандарт с планшета. По условиям кредита лимит кредитования – 100000 руб., ставка 29.9% за проведение безналичный операций, 76.9% - за проведение наличных операций. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Пунктом 12 Условий установлены штрафные санкции за несвоевременное или неполное погашение задолженности (л.д.10-14).
Свои обязательства по соглашению Банком исполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-28).
25.10.2021 ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (л.д.5).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела, последний платеж по погашению кредита поступил 21.04.2023 (л.д.28).
По состоянию на 07.05.2023 просроченная ссудная задолженность за 340 дней просрочки составляет 55356,92 рулей. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено.
С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика ссудной задолженности в сумме 55356 рулей 92 копеек подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика неустойки подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года по 30.09.2022 года.
Как разъяснено в п. п. 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
На лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 данного Федерального закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что в отношении лиц, которые отвечают требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года, в течение 6 месяцев в силу прямого указания закона, прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Истцом заявлена неустойка за просроченную ссуду за период с 03.07.2022 по 14.10.2022 (л.д.21). С учетом вышеизложенных норм материального права, а также разъяснений по их применению, суд приходит к выводу о необходимости применения к спорным правоотношениям положений подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве о недопустимости начисления неустойки (штрафов, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей за исключением текущих платежей за период с 03.07.2022 по 01.10.2022.
В связи с этим при расчете неустойки подлежит исключению период с 03.07.2022 по 01.10.2022. Исходя из этого, расчет неустойки будет выглядеть следующим образом: период с 02.10.2022 по 14.10.2022 (13 дней) – остаток просроченной задолженности 8968,70 х ставка 0,0546 х количество дней 13 : 100 = 63,66 рубля.
С учетом суммы основного долга, отсутствия возражений ответчика, оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.
Из расчета задолженности, кроме того, следует, что ответчику также начислены комиссии за "невыполнение условий обязательного информирования", "за банковскую услугу "Минимальный платеж", поименованные как иные комиссии, в размере 5518 руб. 72 коп. (л.д.20).
Вместе с тем, допустимых доказательств, подтверждающих принятие ответчиком на себя обязательств по уплате вышеуказанных комиссий, суду не представлено.
Суд считает необходимым отказать истцу во взыскании иных комиссий в размере 5518 руб. 72 коп.
Учитывая изложенное, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 55356 рулей 92 копеек и неустойки в размере 63 рубля 66 копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом суммы удовлетворенных исковых требований 55420 рулей 58 копеек (55356,92 + 63,66) -90,71%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1844 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые заявление Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30.09.2018 в размере 55420 (пятьдесят пять тысяч четыреста двадцать) рулей 58 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 55356 рублей 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду 63 рубля 66 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1844 (одна тысяча восемьсот сорок четыре) рубля.
В удовлетворении искового заявления в части взыскания иных комиссий в размере 5518 руб. 72 коп. и неустойки в размере 155 руб. 87 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.Л. Собин