Дело № 2-1291/2025
УИД 34RS0012-01-2025-001549-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Городище 01 сентября 2025 года
Городищенский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Кердан Л.Н.,
при ведении протокола помощником судьи Подольской А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк, Общество) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.
В обоснование иска Общество указало, что 17 февраля 2023 года между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.
ФИО2, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, на дату направления иска в суд, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 16952 рубля 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 15352 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1571 рубль 43 копейки, сумма штрафов и комиссий – 28 рублей 44 копейки.
В ходе досудебного урегулирования спора, выяснилось, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, к ее имуществу заведено наследственное дело №.
На основании изложенного, просит суд взыскать с наследников ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16952 рубля 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 15352 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1571 рубль 43 копейки, сумма штрафов и комиссий – 28 рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением Городищенского районного суда Волгоградской области от 21 июля 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество ФИО1 на надлежащего – ФИО3.
Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, подтвержденному сведениями, представленными МВД России, судебное извещение вручено 19 августа 2025 года (ШПИ №), о причинах неявки суд не уведомил, явку представителя не обеспечил, письменный отзыв на иск не представил.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждено письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала Заявление-Анкету на заключение с АО «Тинькофф Банк» универсального договора (далее договор кредитной карты) на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком для договора кредитной карты активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.
В заявке от 13 февраля 2023 года ФИО2 просила заключить с ней договор кредитной карты по тарифному плану ТП 9.300 (Рубли РФ) и выпустить кредитную карту.
Подписав Заявление-Анкету, ФИО2 добровольно и по своей воле, действуя в своих интересах, взяла на себя обязательства, вытекающие из заявления-оферты от 13 февраля 2023 года.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин.
На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и/или другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
17 февраля 2023 года кредитная карта была активирована, что подтверждается выпиской по номеру договора №.
Таким образом, 17 февраля 2023 года на основании оферты, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с текущим лимитом задолженности 15000 рублей (максимальный лимит задолженности 700000 рублей) по Тарифному плану ТП 9.300 (Рубли РФ).
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты №.
Заключая договор, ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии предусмотренные договором и в предусмотренные договором сроки вернуть заемные денежные средства Банку.
В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписки.
ФИО2 произвела активацию кредитной карты Банка.
Из выписки по номеру договора № усматривается, что ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.
10 июня 2024 года изменено фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».
В соответствии с УКБО, АО «ТБанк» направил в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором проинформировал об истребовании суммы задолженности, которая по состоянию на 18 июля 2024 года составила 16952 рубля 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 15352 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1571 рубль 43 копейки, сумма штрафов и комиссий – 28 рублей 44 копейки и подлежала оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Из искового заявления следует, что ФИО2 требование Банка не исполнила.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №.
Из ответа нотариуса Волгоградской области ФИО6 от 9 июля 2025 года следует, что к имуществу умершей 18 июля 2024 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.
Согласно копии наследственного дела №, представленного в материалы настоящего гражданского дела, наследником умершей ФИО1 является супруг - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В рамках наследственного дела нотариусом ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:
- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>
- 1/2 доли в праве собственности на индивидуальный жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.
ФИО3 в порядке наследования перешло вышеуказанное имущество наследодателя.
Факт принятия наследства ответчиком подтверждён письменными доказательствами и не оспорен ФИО7 в судебном заседании.
Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты №, представленному истцом, задолженность ФИО1, по состоянию на 18 июля 2024 года, составила 16952 рубля 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 15352 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1571 рубль 43 копейки, сумма штрафов и комиссий – 28 рублей 44 копейки.
С учетом нормы статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО7 являющийся наследником умершей 18 июля 2024 года ФИО1, принял наследство после её смерти, стоимость наследственного имущества явно выше кредитной задолженности наследодателя, в связи, с чем он в силу закона несет ответственность перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Указанный расчет судом проверен и признан математически верным, доказательств иного в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено и судом не установлено.
Разрешая заявленные требования, суд, принимая во внимание представленные сторонами доказательства и доводы сторон по правилам статьи 67 ГПК РФ, установив факт нарушения обязательств по возврату суммы займа, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы долга по договору кредитной карты с наследника ФИО1 – ФИО3
Таким образом, в пользу истца АО «ТБанк» с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № № от 17 февраля 2023 года в размере 16952 рубля 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 15352 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1571 рубль 43 копейки, сумма штрафов и комиссий – 28 рублей 44 копейки.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ (внесение сторонами денежных сумм, подлежащих выплате свидетелям, экспертам и специалистам). В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 24 января 2025 года.
Данная сумма пропорциональна удовлетворённым исковым требованиям и также подлежит взысканию в пользу истца АО «ТБанк» с ответчика ФИО3
На основании изложенного и руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан Отделением УФМС России по Волгоградской области в Городищенском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 340-012; СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № № от 17 февраля 2023 года в размере 16952 рубля 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 15352 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1571 рубль 43 копейки, сумма штрафов и комиссий – 28 рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.Н. Кердан
Решение в окончательной форме изготовлено 03 сентября 2025 года.
Судья Л.Н. Кердан