Дело № 2-137/2023
67RS0029-01-2023-000039-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2023 года г. Десногорск
Десногорский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Гришиной А.В.,
при секретаре Филиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (далее – ООО Коллекторское агентство «21 век») обратилось в суд к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору.
В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в рамках договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты в рамках проекта Перекрестные продажи №, по условиям которого последней предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на весь период действия договора, с начислением 26,90% и 52,90% годовых, в рамках которого заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты. Пункт 2 заявления на получение потребительского кредита является офертой. Согласно информационному письму АО «ОТП Банк» карты, выпущенные в рамках проектов «Перекрестные продажи», «UPSELL», «CASH on Card», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования, согласно таблице соответствия номеров кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между АО ОТП Банк и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы истцу. Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору и начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом и неустоек, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Задолженность за период с 21.11.2014 по 10.04.2017 взыскана судебным актом от ДД.ММ.ГГГГ №. Определением мирового судьи судебный приказ ООО Коллекторское агентство «21 век» отменен.
Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 11.04.2017 по 26.07.2022 в размере 60 017,84 руб., а также 2 001 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
Определением Десногорского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».
Представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что всю задолженность по кредитному договору погасила. При этом, не оспаривала факт заключения кредитного договора.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, позиции относительно иска не выразил.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с абз. 2 п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» по смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» (далее - Банк) с заявлением на получение потребительского кредита, на основании которого Банк заключил с ней кредитный договор №, а также договор банковского счета (л.д. 17).
Из пункта 2 указанного заявления следует, что ФИО1 ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам и в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), просит:
- открыть на ее имя банковский счет в рублях («Банковский счет») и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 1 500 000 руб., но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.
- при условии надлежащего исполнения ею обязательств устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах до 1 500 000 руб., но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, при этом указав, что уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком;
- осуществить открытие Банковского счета и предоставить овердрафт после получения ею Карты и при условии ее активации, путем звонка по телефону, указанному на Карте. Уведомлена, что активация Карты является добровольной, что она вправе ее не активировать;
- предоставить ПИН-конверт в случае активации Карты.
В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязалась соблюдать Правила и Тарифы.
Вместе с тем, из указанного заявления следует, что ФИО1 была уведомлена, что получение потребительского кредита не обусловлено оформлением банковской карты, оформление банковской карты не вытекает и не влияет на условия кредитного договора. Уведомлена о своем праве отказаться от оформления банковской карты.
Согласно пункту 3 этого же заявления ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», а также Тарифами на услуги дистанционного обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания физического лица.
Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учетных данных ответчика в Системе «ОТПдирект», которая может быть совершена Банком в течение трех дней с даты получения им заявления. Также просила зарегистрировать в Системе «ОТПдирект» номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.
До подписания заявления ФИО1 была ознакомлена с полной стоимостью кредита.
Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
Составной частью договора о выпуске и обслуживании банковских карт являются Правила и Тарифы.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).
Заявление на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.
В соответствии с п. 6.2 Тарифов процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг составляет 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых (л.д. 26-27).
Согласно п. 6.3 Тарифов ежемесячный минимальный платеж составляет 5% - 300 руб.
В соответствии с п. 5.1 Тарифов установлен лимит на снятие наличных денежных средств в размере 45 000 руб. в сутки/250 000 руб. в месяц.
В соответствии с п. 5.4 установлен кредитный лимит до 450 000 руб.
В судебном заседании ФИО1 не оспаривала наличие своей подписи в заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Во исполнение условий кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 55 000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела доказательствами, в частности выпиской по счету (л.д. 10-16).
Кроме того, факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался. В судебном заседании ФИО1 не оспаривала, что активировала карту и пользовалась денежными средствами.
Вместе с тем, принятые на себя по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 19 в муниципальном образовании «город Десногорск» Смоленской области с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 20.10.2015 по 09.04.2018 в размере 74 299,62 руб., из которых основной долг – 56 355,26 руб., проценты за пользование денежными средствами – 17 944,36 руб., расходы по уплате госпошлины – 1 214,49 руб.
В соответствии с постановлением Десногорского РОСП УФССП России по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ указанная задолженность ФИО1 погашена в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) № АО «ОТП Банк» уступило ООО Коллекторское агентство «21 век» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 указанного договора, в том числе по картам, выпущенным в рамках проектов «Перекрестные продажи», «UPSELL», «CASH on Card», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования, согласно таблице соответствия номеров кредитных договоров (л.д. 31-36, 28-30, 23).
Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 на дату уступки прав составила 72 192,28 руб. (л.д. 28-30).
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, у ООО Коллекторское агентство «21 век» возникло право требования с ФИО1 процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
О состоявшейся уступке прав денежного требования ФИО1 была уведомлена (л.д. 21).
ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 19 в муниципальном образовании «город Десногорск» Смоленской области с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» взысканы проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 11.04.2017 по 26.07.2022 в размере 60 017,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 001 руб.
ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.
В соответствии с п. 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами Порядком погашения кредита и уплаты процентов.
Разделом 5 Правил предусмотрен порядок предоставления кредита.
Согласно п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг.
Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Правил).
Согласно п. 5.1.6 Правил для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем Банковском счете.
В случае наличия на Банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств (п. 5.1.7 Правил).
Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным (п. 10.1 Правил).
В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривалось, что кредитный договор не был расторгнут, в связи с чем проценты по кредиту продолжали начисляться до момента погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет, представленный ответчиком у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. Иного расчета суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленные требования ООО Коллекторское агентство «21 век» о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно представленного расчета задолженности являются законными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 001 руб.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 001 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании процентов по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (ИНН <***>) проценты по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60 017 (шестьдесят тысяч семнадцать) рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 001 (две тысячи один) рубль.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В. Гришина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение принято в окончательной форме 02.05.2023