РЕШЕНИЕ
ИФИО1
19 мая 2025 года ...
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Швец З.С., при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД: 38RS0№-22) по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
установил:
истец общество с ограниченной ответственностью «ПКО «М.ФИО5» (далее - ООО «ПКО «М.ФИО5») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ** в размере 189 644,49 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 689,33 руб.
В обоснование иска указано, что между Банком ПАО ВТБ 24 и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита № от **, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере – 300 000,00 руб., сроком на 60 месяцев (с ** по **), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «М.ФИО5» заключили договор уступки прав требования № от **, в связи с чем, все права кредитора перешли к ООО «М.ФИО5».
Истец, будучи надлежаще и своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца /л.д.6/.
Ответчик ФИО2 в суд также не явился, извещен надлежаще /л.д.63-64/, ранее представил письменные возражения, просил суд применить сроки исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д. 45/.
Копия указанных возражений ответчика была направлена в адрес истца /л.д.60,61/.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – Банк ВТБ (ПАО), привлеченное судом к участию в деле определением от ** /л.д. 2/, в судебное заседание представителя не направил, извещено надлежаще /л.д. 60,65-66/.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Ангарского городского суда ... в сети интернет, принимая во внимание положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
Согласно п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия» в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. При рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных сторонами доказательств.
Согласно п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст. 30 Федерального закона от ** № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Из материалов дела следует, что ** ФИО2 обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением-анкетой (офертой) на получение кредита /л.д. 16-оборот, 17, 11-12/.
Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО2 явились действия по направлению уведомления о полной стоимости кредита с согласием на кредит, которые приняты ответчиком, а также по выдаче денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор 625/2111-0002744 от **.
Факт поучения денежных средств по кредитному договору, ответчиком в судебном заседании не оспаривался, подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от ** /л.д. 12 – оборот/.
Согласно графика погашения кредита, предусмотрено гашение кредита по договору № от ** ежемесячными платежами, последний платеж ** /л.д.13/.
Согласно сведениям из ЕГРЮЛ наименование Банка изменены с Банк ВТБ 24 (ЗАО) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), в последующем Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ВТБ 24 (ЗАО) исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком путем выдачи денежных средств ответчику в размере 300 000,00 руб. в качестве кредита, что подтверждается материалами дела. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 ** заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 месяцев (с ** по **), под 25,0% годовых, аннуитетный платеж 9 751,03 руб., за исключением последнего в размере 8 619,51 руб. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Из материалов дела, размер задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 189 644,49 руб. из которых: 155 016,41 руб. – основной долг, 34 628,08 – проценты /л.д. 18-22/.
Расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, представленный стороной истца, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ПКО «М.ФИО5» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся между ним и Банк ВТБ 24 (ПАО) уступке требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (часть 1 статьи 388 ГК РФ).
Право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что не является ни нарушением действующего гражданского законодательства, ни разглашением банковской тайны.
** между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «М.ФИО5» заключен договор уступки прав №, согласно которому цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав /л.д. 25-26/.
Заключая кредитный договор, заемщик, подписав кредитный договор №, выразил согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковских операций.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Частью 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем, договор уступки прав требований не является основанием для иного порядка исчисления срока исковой давности.
В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из материалов дела следует, что условиями договора, заключенного с ФИО2 предусмотрено, что заемщик должен производить погашение кредита ежемесячно аннуитентными платежами (всего 60 платежей) с ** по ** /л.д. 12-оборот, 13/.
Последний платеж заемщиком должен был быть внесен не позднее **.
Следовательно, с ** начинает течь срок исковой давности обращения в суд за защитой нарушенных прав, по последнему платежу по кредиту, а по ранее установленным платежам данный срок соответственно начинал течь еще раньше.
Соответственно последний день возможного обращения в суд за защитой нарушенных прав у истца – **.
** ООО «ПКО «М.ФИО5» обратилось к мировому судье судебного участка № ... и ... с заявлением о вынесении судебного приказа /л.д. 70/.
** мировым судьей вышеуказанного судебного участка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ** /л.д. 71/ Определением мирового судьи от ** данный судебный приказ отменен по причине поступления от ФИО2 возражений относительно исполнения судебного приказа /л.д. 24/.
Настоящий иск подан истцом ** /л.д.36/, то есть по истечении 6 месячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения с настоящим иском. Кроме того, срок исковой давности не тек во время обращения за судебной защитой, с ** по **, то есть 8 месяцев 16 дней.
Принимая во внимание, что с настоящим иском истец обратился **, то требования ООО «ПКО «М.ФИО5» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от ** по основному долгу не подлежат удовлетворению, так как по платежам до ** (** - 3 года - 8 месяцев 16 дней) истцом пропущен срок исковой давности, тогда как последний платеж должен быть оплачен не позднее **.
Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности на основании ст. 205 ГК РФ стороной истца в суде не заявлено. Допустимых и относимых доказательств, подтверждающих перерыв течения срока исковой давности, истцом при возложении на него соответствующего бремени доказывания, не представлено и не приведено.
При принятии решения суд также учитывает положения ст. 201 ГК РФ, согласно которым перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В связи с этим, ООО «ПКО «М.ФИО5», являясь правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) в пределах срока исковой давности имело право на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
Как следует из материалов дела, ** истцом было направлено уведомление об уступке права требования, содержащее в себе заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору № от ** в полном объеме, соответственно указанное также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Следовательно, в удовлетворении исковых требований банка к ответчику надлежит полностью отказать.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в соответстви со ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина взысканию с ответчика также не подлежит.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным им основаниям, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ангарский городской суд ....
Судья З.С. Швец
Решение изготовлено в окончательной форме **.